Ипотека или аренда? Эта дилемма хорошо знакома тем, кто по ряду жизненных обстоятельств вынужден искать жилье. И в том случае, когда квартира нужна в кратчайшие сроки, большинство из нас подумает в первую очередь об аренде. Но так ли выгодна аренда на самом деле? Ипотека, конечно, непростое мероприятие, но её результатом является приобретение собственного жилья. Ипотеку и аренду сравнили специалисты ГК «МИЦ».
Вариант аренды привлекает многих за счет двух обстоятельств: посильная ежемесячная плата и возможность в любой момент разорвать контракт с тем, чтобы найти более дешевое жилье (например, в случае потери работы или других неприятностей).
Еще один немаловажный момент, способный отпугнуть от ипотеки – это высокие банковские ставки. В среднем ипотечная ставка на сегодняшний день составляет около 12-14%, и если не погасить кредит досрочно, переплата может обойтись в еще одну стоимость квартиры. Кроме того, естественные опасения у клиентов вызывают строгие условия банков: стоит лишь немного просрочить ежемесячный платеж, и вам грозят штрафные санкции, а если не платить в течение нескольких месяцев – жилья можно лишиться вовсе. Далеко не все могут с уверенностью прогнозировать свое финансовое состояние на 10-15-20 лет вперед.
Но давайте рассмотрим и другую сторону вопроса. Во-первых, покупая квартиру в ипотеку, вы становитесь собственником жилья, в то время как арендная плата – это всего лишь плата за проживание, и она ни на шаг не делает вас ближе к желаемой цели.
Во-вторых, ипотечное жилье дает гарантированную возможность зарегистрироваться, начать ремонт (за исключением перепланировок, которые нужно согласовывать с банком), обзавестись мебелью. Другими словами – полноценно обустроиться на новом месте. Согласитесь, вариант аренды это позволяет далеко не всегда.
И в-третьих, ипотека, в отличие от аренды, дает ощущение стабильности. Вы уже не зависите от планов квартировладельца, и вам не придется в спешке переезжать, если он решит, к примеру, продать свою собственность.
А теперь самый животрепещущий вопрос: что же все-таки выгоднее в финансовом плане – квартира в ипотеку или аренда жилья? Лучшим аргументом будет сухой язык цифр. Рассмотрим следующий вариант: однокомнатная квартира в Москве, около м. Пражская, общая площадь – 38,2 кв. м., жилая площадь – 19,3 кв.м. Стоимость – 6 500 000 руб. С помощью ипотечного калькулятора можно рассчитать, что первоначальный взнос за квартиру составит около 30% стоимости, годовая кредитная ставка – от 13,5% (зависит от первоначального взноса, страхового полиса, срока кредитования). Ориентировочный расчет будет таким: Первоначальный взнос за квартиру – 1 950 000 руб. Размер кредита – 4 550 000 руб. Срок кредитования – 10 лет. Ипотечная ставка – 13,5%, следовательно, аннуитетный платеж – 69 285 руб.
Аренда аналогичной квартиры в том же районе Москвы в среднем составляет около 35 000 руб. в месяц. Итого, разница между ипотекой и арендной платой получается около 34 000 рублей в месяц. Допустим, арендуя квартиру, мы будем откладывать эти деньги, чтобы со временем приобрести собственное жилье. В таком случае для накопления 6,5 млн. рублей понадобится почти 15 лет. Но давайте учтем, что у нас уже есть сумма первоначального взноса. В таком случае оставшуюся стоимость квартиры (4 550 000 руб.) можно собрать чуть более чем за 11 лет. Между тем жилье по ипотеке было бы нашим уже за 10 лет. Выводы очевидны.
Вот как комментирует данный вопрос директор отделения компании «МИЦ-Недвижимость» Ольга Антонычева: «Несмотря на то, что аренда квартиры многим кажется более простым и экономичным вариантом, на деле это не совсем так. Разница между ипотекой и арендным платежом не так уж велика, притом не будем забывать, что арендные ставки постоянно растут. В этом смысле ипотека, с ее возможностью «зафиксировать» стоимость жилья, выглядит привлекательнее.
С другой стороны, сложно отрицать, что для многих людей ипотечный кредит на 10-20 лет несет в себе определенный риск, да и сама процедура оформления, выбор жилья и банка может содержать «подводные камни». Я думаю, в любом случае будет разумно обратиться к профессиональным риэлторам – они следят за ситуацией на рынке и помогут сделать правильный выбор».
