Любая молодая семья, обзаведясь вторым ребенком, может сегодня воспользоваться материнским капиталом (МСК). Кто-то решает использовать его в качестве первоначального взноса по ипотеке, кто-то расплачивается за уже имеющиеся кредиты на жилье. И все вроде бы просто и понятно. Однако порой в семье возникают не слишком приятные ситуации, когда ввиду непростого финансового положения ежемесячные платежи по жилищному кредиту становятся неподъемными. Можно ли в этом случае использовать материнский капитал не для частичного досрочного погашения, а для оплаты ежемесячных платежей в течение определенного срока? Об этом рассказывают специалисты ГК «МИЦ».
По идее, такая возможность у молодой семьи есть, однако реализовать её на практике очень сложно, а подчас и невозможно. Самой главной проблемой является перечисление денег, ведь для использования средств МСК необходимо собрать пакет документов, написать заявление и обратиться с ним в Пенсионный фонд. Для оплаты же ежемесячных платежей готовить пакет документов и ходить по инстанциям придется каждый месяц, что довольно хлопотно, особенно для работающих или занятых детьми родителей. К тому же рассмотрение заявки на перечисление средств в ПФ происходит в течение месяца, а сам перевод осуществляется в течение двух месяцев. Следовательно, чтобы не возникало просрочек по платежам, заемщикам придется действовать на опережение. Конечно, всегда можно попытаться договорится с работниками территориального управления ПФ о ежемесячном переводе, но шансы на это невелики.
Можно попробовать договориться напрямую с банком. «Здесь все зависит от условий кредитного договора и порядка погашения кредита, - поясняет руководитель юридического отдела ГК «МИЦ» Дарья Погорельская. – Банк вполне может согласиться зачислить средства материнского капитала на отдельный счет и списывать с него ежемесячные платежи. Однако существуют рекомендации ЦБ РФ направлять средства МСК на погашение кредита и процентов по нему единовременно и в полном объеме, так как для банков это гораздо удобнее. Поэтому не каждая кредитная организация согласится на такую схему, все зависит от конкретного банка и обстоятельств».
Стоит отметить и то, что такая система не слишком выгодна и самим держателям МСК. «Сумма МСК, в том числе и его остаток, каждый год индексируется с учетом инфляции, – рассказывает Дарья Погорельская. – Если же деньги будут полностью переведены на отдельный счет в банке, то ни о какой индексации не может быть и речи. Максимум по ним будет начисляться небольшой процент от самого банка». Поэтому все же лучше направлять средства МСК на досрочное погашение, ведь при этом произойдет также пересчет суммы ежемесячных платежей, и финансовая нагрузка в итоге снизится. Если же финансовое положение семьи в конкретный момент находится не в лучшем состоянии, то можно обратиться банк с просьбой предоставить «кредитные каникулы» или провести реструктуризацию долга.
