Ипотека – один из самых долгосрочных кредитов, и понятно, что за время его выплаты у должника могут не раз смениться жизненные обстоятельства. Например, он может уволиться с одной работы и устроиться на другую. На первый взгляд, это личное дело, но банки считают иначе, ведь трудоустройство напрямую влияет на заработок заемщика, а следовательно, на его платежеспособность. Так нужно ли уведомлять кредитную организацию о смене работы, и какой реакции стоит ожидать? В большинстве случаев – нужно, отвечают специалисты ипотечного отдела ГК «МИЦ».
Дело в том, что смена работы всегда связана с определенным риском – заемщик может не пройти испытательный срок, ему могут не понравиться новые условия труда, да и зарплата может оказаться не такой большой и не такой стабильной, как ожидалось. А любые проблемы относительно уровня и стабильности доходов заемщика напрямую касаются банка, поскольку именно от этого зависят своевременные выплаты по кредиту.
Но значит ли это, что банк пойдет на конфликт, если его не уведомить о смене работы? Нет, не всегда. Если вы продолжаете исправно платить по кредиту без каких-либо задержек, а новая должность предполагает хорошую «белую» зарплату, банк достаточно спокойно отнесется к тому, что вы уже не работаете на прежнем месте. Вы не нарушаете своих обязательств, а значит, нет смысла конфликтовать.
Однако не забывайте, что в период, когда вы увольняетесь с одного места и устраиваетесь на другое, у вас могут появиться финансовые трудности. Подумайте заранее, сможете ли вы по-прежнему вносить платежи или стоит попросить банк об «ипотечных каникулах»? При задолженности могут возникнуть проблемы вплоть до требования погасить ипотеку досрочно.
А в каких случаях нужно обязательно уведомить банк о смене работы? Как отмечают специалисты ГК «МИЦ», во-первых, это необходимо, если вы получали кредит на льготных условиях (как сотрудник определенной организации) или же работодатель выступал вашим поручителем. Правда, в этой ситуации условия кредитного договора, скорее всего, будут пересмотрены.
Во-вторых, вы обязательно должны уведомить банк о смене работы, если такое требование было прописано в кредитном договоре. Несоблюдение условий договора всегда провоцирует конфликт, и результатом может быть требование погасить кредит досрочно.
И в-третьих, предупредить кредитную организацию о новых обстоятельствах необходимо, если получение кредита и смена работы совпали по времени. Например, вы получили положительный ответ из банка и спустя несколько дней вас увольняют с работы или вы находите новое, более перспективное место.
К сожалению, в этом случае трудно рассчитывать на кредит, даже если новая зарплата будет полностью «белой» – все-таки риски банка слишком высоки. Но промолчать тоже не лучший выход. Не уведомляя об этом банк, вы нарушаете обязательное требование, которое выдвигается ко всем заемщикам при андеррайтинге – работать на последнем месте не менее 3-6 месяцев. Кроме того, указывая прежнюю организацию-работодателя и прежнюю должность, заемщик дает ложные сведения, а за это предусмотрена как административная, так и уголовная ответственность.
