Изменения и дополнения части первой ГК РФ в июне 2018 года.
В ч. I ГК РФ с 1 июня 2018 года изменения внесены в отношении правил перемены лиц в обязательствах. Укажем наиболее существенные:
1. Ст. 386, входящая в блок норм о перемене кредитора в обязательстве, дополнена. Теперь должник будет обязан в письменном виде сообщить кредитору о наличии у него возражений против нового кредитора. В противном случае должник лишается возможности ссылаться на скрытое им основание возражений в случае спора.
2. Из ст. 382 удалено правило о возможности оспаривания цессии должником по причине договорного запрета на уступку только в тех случаях, когда о таком запрете знал цедент. Данная норма заменена правилом из п. 4 ст. 388, сходным по содержанию, но распространяющимся только на неденежные требования.
3. Устанавливается исключение из общего правила ст. 390 об отсутствии у цедента ответственности за недействительность передаваемого им цессионарию требования. А именно, что в сфере предпринимательской деятельности возможно предусмотреть обратное условие в договоре уступки, т. е. освободить цедента от ответственности за недействительность требования при условии, что цедент не знал или не мог знать об обстоятельствах, повлекших недействительность требования, или предупредил о них цессионария.
Таким образом, оспаривание соглашений об уступке права требования с учетом новых правил кодекса теперь представляется более сложным мероприятием. Риски как цедента, так и цессионария снижаются.
Изменения, касающиеся предмета договора займа, в части второй ГК РФ.
Едва ли не самые значимые изменения коснулись норм о займе и кредите (гл. 42).
Предметом договора займа теперь смогут быть не только деньги и вещи, но и ценные бумаги (п. 1 ст. 807).
Важно! С 1 июня станет возможным заключение договора займа с обязательством в будущем передать предмет займа. Это изменение влечет за собой преобразование договора займа из реальной сделки, считающейся заключенной с момента фактической передачи предмета займа, в консенсуальную.
Соответственно, потенциальный должник теперь получает право требовать от займодавца передачи займа, что ранее достигалось сторонами посредством заключения предварительного договора займа. Данное изменение, однако, не касается договоров займа, где займодавцем выступает гражданин (такая сделка по-прежнему остается реальной).
В связи с изменением в ст. 807 законодатель предусматривает и новые гарантии займодавца и заемщика в виде права отказаться от заключения договора займа при определенных условиях:
- займодавец вправе не исполнять обязательство по предоставлению займа в случае, если имеются достаточные основания предполагать, что долг не будет возвращен ему в срок;
- заемщик, в свою очередь, также имеет право отказаться от получения займа, уведомив займодавца об этом до срока, установленного для передачи займа.
Поправкой к ст. 808 установлена фиксированная сумма займа, при которой обязательна письменная форма договора, — 10 тыс. руб. (в действующей редакции — 10-кратный МРОТ).
Иные поправки в нормы о займе. Проценты за пользование суммой займа.
Договор займа теперь может быть заключен путем выпуска облигаций (п. 4 ст. 807). При этом ст. 815 и 816 о векселе и облигации утрачивают силу с 01.06.2018.
Уменьшена и зафиксирована сумма займа, при которой договор считается по умолчанию беспроцентным, — с 1 июня это 100 тыс. руб. Данное правило относится не только к гражданам, но и к индивидуальным предпринимателям, а также к случаям, когда предмет займа составляют вещи (п. 4 ст. 809).
Полностью изменена структура ст. 809. П. 2 ст. 809 в новой редакции содержит указание на различные варианты установления процентов за пользование суммой займа (при этом важно, чтобы на момент уплаты их можно было четко определить):
- фиксированную процентную ставку;
- изменяющуюся в зависимости от условий договора процентную ставку.
Новым в законодательстве является также понятие ростовщических процентов (п. 5 ст. 809), ранее встречавшееся только в судебной практике (см., например, апелляционное определение Пензенского областного суда от 20.12.2016 по делу № 33-4527/2016). Проценты, превышающие хотя бы в 2 раза обычный размер, по договорам займа между гражданами либо гражданином и юрлицом, не занимающимся профессиональной деятельностью по предоставлению займов, могут быть уменьшены судом.
Кредит: что изменилось.
В параграф 2, посвященный кредиту, также внесены дополнения.
В ст. 819 включено положение о применении к отношениям между кредитной организацией и гражданином, не осуществляющим предпринимательскую деятельность, норм о потребительском кредите, что фактически предоставляет дополнительные инструменты защиты гражданам в сфере кредитных взаимоотношений.
Важное дополнение, расширяющее предмет кредитного договора, внесено в п. 1 ст. 819. Теперь кредитор вправе требовать от должника уплаты не только суммы кредита и процентов по нему, но и иных платежей, предусмотренных договором. Данное правило не применяется к потребительским кредитам. Фактически это изменение узаконивает давно сложившуюся практику взимания банками с граждан дополнительных платежей, связанных с оформлением кредита (комиссий и т. д.).
Также введена новая ст. 821.1, которая утверждает право кредитора требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных законом либо (если должником является юрлицо или ИП) договором.
Банковский вклад: новеллы-2018.
Следующая группа изменений коснулась положений о банковском вкладе и банковском счете:
1. В ст. 837 внесена норма о праве вкладчика по первому требованию получить сумму вклада и проценты по нему. Данное право может быть ограничено в случае удостоверения вклада сберегательным сертификатом. Отказ от этого права недействителен.
2. Новой разновидностью договора вклада является договор банковского вклада в драгоценных металлах (ст. 844.1).
3. Кроме того, разграничены сберегательный и депозитный сертификаты (ст. 844): первый выдается только физическим лицам, второй — исключительно юридическим.
4. Большей частью утратили силу нормы о сберегательной книжке, что, вероятно, продиктовано постепенной утратой данным документом своего значения в обороте. Теперь допустима выдача исключительно именной сберкнижки.
Банковский счет: новеллы-2018.
В ст. 859 вносится важная поправка: банку предоставляется право в одностороннем порядке расторгнуть договор счета с гражданином в случае его неиспользования в течение 2 лет. Для юрлиц и ИП могут быть предусмотрены и иные условия расторжения договора.
Законом № 212-ФЗ также реструктурированы нормы главы о банковском счете и добавлены к ним правила о новых видах счетов:
1. Внесены в отдельные статьи новые виды банковского счета — о совместном счете (ст. 858) и счете в драгметаллах (ст. 859.1).
2. Выделены в самостоятельные параграфы следующие относительно новые виды договоров, которые вводились специальными статьями в 2013–2017 годах в гл. 45:
- номинальный счет (параграф 2 гл. 45);
- счет эскроу (параграф 3 гл. 45).
3. Введен в гл. 45 новый договор — публичного депозитного счета (параграф 4 гл. 45). Такой счет может быть открыт, например, нотариусом, судом и др. подобными субъектами. Банк принимает и зачисляет по распоряжению бенефициара денежные средства от депонента.
Новая разновидность договора — условное депонирование (эскроу).
Договор условного депонирования (эскроу) (новая гл. 47.1) заключается между депонентом, бенефициаром и эскроу-агентом (единственный описанный в ГК РФ исключительно трехсторонний договор). В соответствии с ним эскроу-агент, получив от депонента определенное имущество (движимые вещи, бездокументарные ценные бумаги и безналичные денежные средства), обязуется сохранить его (но не использовать) и передать бенефициару при наступлении определенных в договоре условий.
Договор эскроу:
- заключается на срок не более 5 лет;
- подлежит нотариальному удостоверению;
- прекращается со смертью, ликвидацией, утратой или ограничением дееспособности эскроу-агента;
- допускает прекращение по совместному волеизъявлению бенефициара и депонента в адрес эскроу-агента.
Таким образом, с 01.06.2018 вступил в силу целый блок новых норм, касающихся совершения финансовых сделок, а также уступки права требования. Нововведения в основном уже опробованы на практике, а теперь упорядочены ГК РФ. Посмотреть все нововведения в ГК РФ с 01.06.2018 можно в удобной единой таблице (https://rusjurist.ru/izmeneniya_v_gk_rf_s_1_iyunya_2018/%20/) изменений, размещенной на сайте RusЮрист (https://rusjurist.ru/).
