Банковская система: бескризисный вариант

20 июля на сайте ИК «ФИНАМ» (www.finam.ru) состоялась конференция «Банковский кризис 2004 года: итоги», посвященная тенденциям развития банковской системы России. Участники форума считают, что в будущем кризисов избежать не удастся, однако уже сейчас формируются факторы, которые могут свести к минимуму их последствия.

«Банковских кризисов не избежать. Это, по сути, заложено при торговле рисками. Но вот в том, чтобы их глубина не вызывала системных проблем у всей банковской системы в целом, и состоит задача властей», - отметил начальник управления финансовых рисков МДМ-банка Виктор Жидков. Однако исполнительный вице-президент Ассоциации российских банков Анатолий Милюков подчеркивает, что правильнее говорить о неизбежности кризиса отдельных банков, если же говорить о банковской системе в целом, то при хорошей организации управления экономикой страны, кризисов быть не должно.

Участники конференции отметили, что сейчас российская банковская система стала значительно более устойчивой, что, в том числе, связано с внедрением закона о страховании вкладов. «Банки непрозрачные и с дутыми капиталами либо не были приняты в систему страхования, либо были вынуждены исправиться. Возможно, были совершены ошибки, но вряд ли они определяют результат переходного процесса», - заявил председатель подкомитета по банковскому законодательству Государственной Думы РФ Павел Медведев.

Однако аналитик ИК «ФИНАМ» Ольга Беленькая отмечает, что вклады на сумму до 100 тыс. руб. (защищенные законом о страховании вкладов) составляют примерно 90% всех вкладов населения, однако на них приходится всего лишь 25% размещенных на счетах граждан средств. «Таким образом, говорить о достаточной степени защищенности банковских вкладов пока, по-моему, преждевременно», - заявила г-жа Беленькая.

Она также считает, что увеличение концентрации рынка капитала и финансовых услуг, в том числе за счет увеличения роли банков с участием государства, повышает стабильность банковской системы. «Концентрация банковского капитала - общемировая тенденция, т.к. более крупным банкам легче диверсифицировать риски, получать более высокую прибыль за счет эффекта масштаба, а вкладчикам и надзорным органам легче следить за состоянием таких банков. Риском увеличения госучастия является возможное политическое давление со стороны государства при принятии решения о финансировании сомнительных, с точки зрения кредитных рисков, сделок», - отмечает г-жа Беленькая.

Устойчивость банковской системы способны увеличить и изменения в законодательстве. По мнению г-на Медведева, наиболее актуальным сейчас является закон о потребительском кредите. «Он заставит банки в договоре о кредите в одном месте и однозначно указать клиенту все расходы, которые тот понесет при обслуживании кредита. Закон защитит также некоторые менее принципиальные, но тоже важные интересы гражданина-заемщика», - заявил г-н Медведев.

Еще один фактор, который в будущем повлияет на рост стабильности российской банковской системы - приход западного капитала, который поможет укрепить ресурсную базу отечественных банков. «Но здесь необходимо различать два потока денег: один – приток западного капитала на формирование капиталов банков, другой – непосредственно кредитные вложения в экономику предприятий и организаций (в том числе и через банки). Сейчас преобладает второе направление. Россия заинтересована в том, чтобы иностранный капитал быстрее входил в банковскую систему страны, но по условиям российского законодательства, то есть в форме дочерних банков. Сейчас доля таких вложений составляет около 8% капитала банковской системы. По-видимому, оптимально границей для банков с иностранным капиталом может быть 20-25% капитала», - считает г-н Милюков.

Отдел по связям с общественностью и СМИ ИК «ФИНАМ»:

Титова Полина (titova@finam.ru),

Кочетков Владислав (Kochetkov@finam.ru).

Контактный телефон: (095) 969-59-58.