Перекредировать ипотеку. Насколько это выгодно?

В последние два года у банков, и не только в столице, стали появляться так называемые программы рефинансирования ипотечных кредитов. Эта процедура мало чем отличается от получения ипотечного кредита в первый раз – тот же стандартный набор документов о вас и вашей квартире, также необходимо страховаться по трем видам страховки. Сроки одобрения вашего заявления – 2 - 14 дней.

Однако прежде чем перекредитоваться, стоит тщательно взвесить все за и против, а, точнее, рассчитать, сколько вы сэкономите, - советует руководитель банковских проектов компании «ИМА-консалтинг» Дмитрий Афонин, выступивший во время интернет-моста Москва-Петербург-Казань. Выплаты по ставке на один процентный пункт ниже вряд ли дадут вам весомые выгоды. Простой пример. Если вы сначала взяли 100 000 долл. США под 13% годовых на 10 лет, то ежемесячный платеж будет 1493 долл. США. А при ставке в 12%, он будет равен 1435 долл. США. Разница за 10 лет 6960 долл. США. При этом вы понесете единовременные расходы на получение кредита (1000-2000 долл. США), потерю налоговых льгот по возвращению подоходного налога (всего 130 000 рублей) и прочие издержки. Как видно, в этом случае услуга рефинансирования не принесет большой пользы, а разница в процентных ставках должны быть более 2% годовых. Поэтому пока данная услуга привлекательна в основном тем заемщикам, которые брали ипотечные кредиты стоимостью более 15-17% годовых несколько лет назад.

Рефинансированием можно воспользоваться и для того, чтобы удлинить срок кредита с той же целью - уменьшить ежемесячный платеж. Но в этом случае резко возрастает объем процентных выплат, что частично нивелирует эффект.

Импульс услуге рефинансирования, по моему мнению, может дать сохранение налоговых льгот заемщика. Но для этого нужно вносить поправки в соответствующее законодательство.