Доход карман не тянет, или как заставить деньги работать

На волне усиливающихся кризисных опасений часть банков начинают повышать ставки по вкладам, заманивая клиентов дополнительными бонусами или возможностью обрести ценный приз. Что это: новый тренд осенне-зимнего сезона 2011 или попытки скрыть собственную несостоятельность за счет вкладчиков?

Долгое время ставки по депозитам в целом по банковскому рынку России не превышали 6,5 – 8 % годовых, оставаясь, по сути, на уровне рублевой инфляции. Говорить о серьезном доходе в таком случае сложно – как говорится, "свое бы спасти", поэтому наши соотечественники не спешили нести деньги в банки. Темы роста банковских вкладов в первой половине 2011 года в 2 раза ниже по сравнению с темпами роста депозитов в 2010 году. Но на данную ситуацию следуют взглянуть и с другой стороны. Повышение ставок по депозитам банков связано с необходимостью наращивания объемов привлечения от физических лиц в условиях сокращения и удорожания возможностей внешних заимствований. Снижение остатков на счетах предприятий в банках, оттоки на уплату квартальных налогов и снижение темпов накопления сбережений населения в 2 раза в первой половине 2011 г по сравнению с аналогичным периодом 2010 г., основанное на том, что граждане начали больше потреблять, чем позволяли себе в разгар кризиса 2008-2009 в сочетании с нестабильностью финансового рынка в целом, неизбежно привело к ограничению ликвидности. Проще говоря, как только вновь обострились финансовые проблемы в ряде стран Европы (греческие долги и т.д.), увеличилась нестабильность сырьевых и финансовых рынках - банки тут же вспомнили о содержимом матрасов рядовых сограждан. Ставки начали расти, некоторые банки уже предлагают до 12% годовых.

В связи с этим рост ставок банков по депозитам физ. лиц и более консервативное поведение по предоставлению кредитов - это закономерная реакция в первую очередь для коммерческих банков, тех, кто не имеет неограниченного доступа к дешевым государственным деньгам и должен прилагать максимум усилий для укрепления своей ликвидности рыночными и доступными путями. На рынке становится все меньше свободных дешевых денег, привлечение средств для кредитования обходится все дороже. Однако все в мире взаимосвязано – привлекая деньги вкладчиков по более высокой ставке, банки одновременно повышают и ставки по кредитам.

На первый взгляд, для рядового вкладчика это безусловная польза – с той же суммы денег и за тот же срок вкладчик может получить больший доход – ну чем не плюс? Однако следует помнить, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке: банки платят повышенный доход в нестабильных условиях, когда легко потерять на колебаниях курсов валют, инфляции и других негативных факторах. Ведь не секрет, что некоторые кредитные организации, предлагая завышенные ставки по депозитам, испытывают большие проблемы с денежными ресурсами и стремятся таким образом прикрыть собственную финансовую несостоятельность, что ведет к повышенному риску для вкладчика.

Поэтому каждому вкладчику следует всегда четко понимать, ради чего Вы кладете деньги в банк. Ваша цель и определит выбор. Во-первых, не стоит класть в банк все до последней копейки – часть наличных может понадобиться на неотложные нужды, а закрывать досрочно вклад из-за этого, теряя проценты - обидно. Во-вторых, если Вы не собираетесь зарабатывать на вкладе, а стремитесь просто сохранить накопленную сумму от инфляции – выбирайте консервативный банк с прочной репутацией и смело оставляйте там свой депозит. Для тех же, кто хочет серьезно зарабатывать на своих деньгах – напомню простое правило: ищите лучший баланс процент и надежности компании. Стоит напомнить, что лучшие проценты дают вовсе не банки, как многие думают, а микрофинансовые организации. Это обусловлено несколько другой организацией финансового бизнеса таких компаний. Здесь можно заработать от 15 до 18% годовых. Однако и здесь Важно иметь отношения с "белыми" компаниями, входящими в крупные холдинги, состоящие в реестре Микрофинансовых компаний МинФина РФ, прошедшими независимый аудит, имеющих рейтинг. Поскольку микрофинансовые компании являются частью финансового рынка и дополняют банковские услуги в не приоритетных направлениях, на удаленных территориях или с клиентами, которые не удовлетворяют требованиям банков.

(Татьяна Юрина, генеральный директор микрофинансовой компании

ОАО «Финотдел»).

ОАО «Финотдел» было основано 24 марта 2009 года. Компания специализируется на предоставлении микрозаймов (до 1 млн. руб.) физическим лицам, имеющим постоянный доход от осуществления предпринимательской деятельности и/или в виде дивидендов, получаемых от участия в капитале компаний – субъектов малого бизнеса. ОАО «ФИНОТДЕЛ» входит в группу компаний ADELA FINANCIAL RETAL GROUP LTD (конечный бенифициар Евгений Бернштам), объединяющей коллекторское агентство «SEQUOIA credit consolidation», кредитно-страхового брокера «Fosbourne Home Financial Services», микрофинансовую компанию по предоставлению нецелевых займов частным лицам ООО «Домашние Деньги». На 1 июля 2011 года Компания представлена в 24 регионах России, величина ее активов составила 242,0 млн руб., размер капитала и резервов – 32,4 млн. руб., чистая прибыль за первое полугодие 2011 года – 22,8 млн. руб.