МФО: особенности бизнеса

Не секрет, что ставки по займам, предлагаемым микрофинансовыми организациями, несколько выше, чем те, которые предлагаются в банках.

Это обусловлено тем, что банкам интересен в первую очередь максимально качественный заемщик со стабильными оборотами, "белым" бизнесом, имеющим возможность предоставить в залог автомобили, недвижимость, акции. Именно такие предприятия, собрав солидный пакет документов и проведя несколько раундов переговоров, могут рассчитывать на банковские кредиты. Да и скоростью принятия решения могут похвастаться немногие банки.

К сожалению, основная масса индивидуальных предпринимателей кардинальным образом отличается от описанного выше примера. Это люди, которые много и тяжело работают, ведут бухгалтерию в "общей" тетради, возят товар на стареньких "Жигулях" или "Газелях", экономят каждый рубль, заботясь о пропитании семьи и детей, и не слишком сведущи в финансах и экономике. Но именно они составляют основу микропредпринимательства, тот базис, на который должна опереться в ближайшем будущем экономика России.

Доступ к финансовым ресурсам для этого класса предпринимателей сильно ограничен в силу географической доступности и нежелания банков работать с мелкими и высокорисковыми клиентами. Именно тогда в игру вступают микрофинансовые организации, которые нацелены как раз на такого клиента. МФО и кредитные кооперативы выдают займы до одного миллиона рублей за 1-3 дня без лишних вопросов.

Безусловно, бизнес МФО связан с высокими рисками – ведь работают они не с "премиум классом" заемщиков. В сочетании с высокой стоимостью привлечения ресурсов и большими операционными издержками на анализ и сопровождение микрозаймов (средняя сумма по рынку микрозаймов около 150 т.р.) он дает ту рыночную ставку, которая существует в данный момент на рынке. Сейчас субъекты микрофинансового рынка ведут активную работу с банками и фондами за обретение доступа к более дешевым ресурсам. Особенно интересно сотрудничество с банками и государственными организациями поддержки микро- и малого бизнеса, где есть возможность получить еще более дешевые государственные средства. Несколько компаний в 2011 году провели совместные акции с МСП – банком, в результате которых многие предприниматели получили займы по весьма привлекательным ставкам. Если эта работа активно продолжится, то в ближайшее время можно будет говорить о либерализации ставок по займам о МФО.

Однако МФО не только выдают займы – для обеспечения фондирования по закону они имеют право привлекать средства частных инвесторов от 1,5 млн. рублей. На данный момент средняя действующая ставка доходности от вложений в МФО составляет 15 – 18% годовых, что существенно превышает самые смелые обещания по банковским депозитам. Это обусловлено тем, что МФО несут повышенные риски. Кроме того, на вышеупомянутые инвестиции не распространяются гарантии Агентства Страхования Вкладов, как в банковском секторе. В ноябре 2011 г. на конференции НАУМИР уже поднимался вопрос о возможном создании организации, страхующей частные инвестиции в МФО, однако на данный момент это вопрос будущего.

Поэтому для того, чтобы обезопасить себя от финансовых рисков при выборе партнерской микрофинансовой компании, надо смотреть на то, имеет ли МФО свидетельство о регистрации в гос. реестре МФО в соответствии с требованиями закона, ее размеры, территориальное присутствие, известность бренда, прозрачность финансовой отчетности, наличие аудита независимых компаний, и наличие рейтингов. Совокупность этих качеств даст Вам уверенность в правильности Вашего инвестиционного партнера.

В любом случае баланс рискованности вложений и размера получаемых дивидендов каждый инвестор должен определять для себя сам.

ОАО «Финотдел» было основано 24 марта 2009 года. Компания специализируется на предоставлении микрозаймов (до 1 млн. руб.) физическим лицам, имеющим постоянный доход от осуществления предпринимательской деятельности и/или в виде дивидендов, получаемых от участия в капитале компаний – субъектов малого бизнеса. ОАО «ФИНОТДЕЛ» входит в группу компаний ADELA FINANCIAL RETAL GROUP LTD (конечный бенифициар Евгений Бернштам), объединяющей коллекторское агентство «SEQUOIA credit consolidation», кредитно-страхового брокера «Fosbourne Home Financial Services», микрофинансовую компанию по предоставлению нецелевых займов частным лицам ООО «Домашние Деньги». На 1 июля 2011 года Компания представлена в 24 регионах России, величина ее активов составила 242,0 млн руб., размер капитала и резервов – 32,4 млн. руб., чистая прибыль за первое полугодие 2011 года – 22,8 млн. руб.