Малых предприятий в Петербурге стало больше

По данным Петростата, на 1 сентября 2011 года в Петербурге было зарегистрировано 322,6 тысячи субъектов малого предпринимательства, их количество за первые 9 месяцев прошлого года увеличилось на 9,5%. Это дает экспертам основание полагать, что осуществляемые в городе меры поддержки позволяют малому бизнесу развиваться. О том, на какую поддержку может рассчитывать малый бизнес Петербурга, говорили на круглом столе, совместно организованном электронным изданием TT Finance и Агентством Бизнес Новостей

Анализ банковской активности в сегменте кредитования малого бизнеса по итогам 2011 года в очередной раз подтвердил: кроме крупнейших государственных, лидерами сектора стали те банки, которые несколько лет назад стали развивать кредитование МСБ как одно из основных направлений своей деятельности.

В наибольшей степени свой кредитный портфель для МСБ в 2011 году нарастил СПб филиал «Промсвязьбанка» - более чем на 60%. По мнению начальника Управления малого и среднего бизнеса СПб филиала банка Александра Хайкинсона, основными преимуществами банка являются следующие:

1) Широкая продуктовая линейка для МСБ, включающая в себя 8 программ. В 2011-м банк предложил предпринимателям две новые программы - для приобретения объектов недвижимости (кредит без дополнительного залога, при взносе от 20% и на срок до 10 лет) и «Кредит на кредит» для перекредитования заемщиков других банков.

2) Срок кредитования МСБ в «Промсвязьбанке» может доходить до 10 лет. Обычный срок кредитов, взятых на инвестиционные цели, составляет 3-5 лет, но на 7-8, а тем более 10 лет, по словам А. Хайкинсона, кредиты выдаются все же для «отдельных проектов».

3) С 1 февраля 2012 года банк предложил новый продукт: для клиентов, которые нуждаются в краткосрочных кредитах, был введен автоматический овердрафт. По упрощенной схеме и упрощенному пакету документов в течение 2-4 дней можно получить овердрафт тем, кто прежде не кредитовался в этом банке, в размере до 20% от оборота, который проходит через «Промсвязьбанк». Для проверенных клиентов овердрафт выше – в размере от 30 до 50% от оборота.

Банк кредитует предпринимателей от 1 млн до 120 млн рублей, средняя сумма кредита выросла за последние два года с 3 до 8 млн рублей. Беззалоговых кредитов, за исключением овердрафтных, банк не выдает.

Крупнейший партнер ФСКМБ Северо-Западный Банк Сбербанка России в течение 2011 года нарастил свой кредитный портфель для малого бизнеса на 20%. Его объем составляет порядка 27 млрд руб.

«Основная наша задача в рамках концепции развития до 2014 года – это увеличение доли участия в малом бизнесе. По данному сегменту планируется интенсивная стратегия роста», - объявила директор управления продаж корпоративным клиентам Северо-Западного Банка Сбербанка России Людмила Козяк.

Сейчас у Сбербанка порядка 13 унифицированных продуктов для малого бизнеса. Наиболее востребованным на рынке является кредитный продукт «Доверие», который ориентирован на собственников бизнеса, индивидуальных предпринимателей и малые предприятия с годовой выручкой до 60 млн рублей. За 9 месяцев 2011 года по этой программе было выдано более 1,3 млрд рублей. Это беззалоговый нецелевой кредит, в качестве обеспечения по которому принимается поручительство физического или юридического лица (в зависимости от формы собственности бизнеса).

Для собственников бизнеса минимальный порог кредитования начинается от 30 тыс. рублей, для индивидуальных предпринимателей и малых предприятий — от 80 тыс. рублей, максимальная сумма кредита — 2 млн рублей. Кредит предоставляется в рублях на срок от 6 месяцев до 3 лет, при сроке кредитования до 2-х лет процентная ставка составляет 19%, до 3-х лет — 19,5% годовых. Комиссии по кредиту отсутствуют.

За 2011 год под поручительство ФСКМБ Северо-Западный банк СБ РФ выдал в Петербурге 97 кредитов на сумму 1,095 млрд руб., а по Северо-Западному региону - более 380 кредитов на общую сумму 2,7 млрд.руб., что составляет 10% ссудного портфеля банка.

Схожие темпы роста в сегменте кредитования МСБ показал и один из крупнейших в нашем регионе негосударственных банков - «Санкт-Петербург». Начальник отдела системных продаж Дирекции корпоративного бизнеса банка Павел Гордт сообщил, что портфель кредитов, выданных МСБ, вырос в 2011 году на 25% по сравнению с показателями 2010-го.

Поддержка малого и среднего бизнеса – одно из стратегических направлений Банка «Санкт-Петербург» в рамках стратегии развития на 2011-2014 гг. В планах - серьезное увеличение доли кредитования МСБ в общем кредитном портфеле банка.

«В 2011 году основной тенденцией рынка кредитования МСБ была ценовая конкуренция, которая в большей степени стимулировалась госбанками, - подвел итоги П. Гордт. - Банк «Санкт-Петербург» в 1-й половине 2011 года тоже значительно снизил процентные ставки по кредитам для малого и среднего бизнеса».

Также в 2011 году банк уделял серьезное внимание вопросам развития технологий кредитного процесса, снижения сроков рассмотрения кредитной заявки и внедрения скорринговых методов оценки бизнеса.

В конце 2011 года банк запустил для своих клиентов новый продукт «Экспресс-Кредит». Он предусматривает выдачу беззалогового кредита за 3 дня с минимальным пакетом документов и без выезда сотрудника банка на место ведения бизнеса заемщика. С помощью «Экспресс-кредита» компания может получить от 200 тыс. до 1 млн. руб. Также банком предусмотрена возможность получения заемщиком в рамках программы Заемщик до 3 млн. рублей. Кредит предоставляется на срок от 6 мес. до 3 лет, ставка от 17% до 18% годовых в зависимости от срока кредитования. Комиссии по кредиту отсутствуют. Также в банке действует 10 кредитных программ, которые предусмотрены для решения всевозможных задач бизнеса клиента. Сейчас, в начале года, отмечает П. Гордт, особой популярностью пользуется кредитная программа на участие в тендере/аукционе/конкурсе. Объем обязательств заемщика в рамках кредитования МСБ определен от 100 тыс. до 100 млн. руб.

Банк активно участвует в программах государственной поддержки предприятий малого и среднего бизнеса. На текущий момент портфель кредитов, выданных Банком «Санкт-Петербург» под поручительство фондов, был незначительным. Но в конце 2011 года банк пересмотрел свою кредитную политику, что должно привести к увеличению доли кредитов, выданных под такие поручительства. Помимо текущей работы с Фондом поддержки малого бизнеса, в 2011 г. банк заключил соглашения с ОАО «Агентство кредитного обеспечения» (для заемщиков, ведущих бизнес в Ленобласти).

На таких высококонкурентных рынках, как банковский рынок Петербурга, всегда интересно сталкиваться с появлением новых крупных игроков, которые иногда способны внести серьезные новации в старый рынок. В этом плане привлекает внимание приход на местный рынок кредитования МСБ такого крупного игрока, как филиал «Балтийский» АКБ «Инвестторгбанк». По заявлению заместителя управляющего филиалом Татьяны Сахаренковой, банк еще мало известен в сфере кредитов малому бизнесу Петербурга, так как до недавнего времени «Инвестторгбанк» делал ставку на Москву и регионы. Кредитный портфель по субъектам МСБ у банка довольно весомый - 33 млрд рублей (80% от всей ссудной задолженности). При этом на Петербург пока приходится лишь 3 млрд рублей кредитов, выданных предприятиям МСБ. Как отметила Т. Сахаренкова, банк имеет серьезные намерения развивать это направление в Северной столице. В текущем году банк рассчитывает заключить соглашение с Фондом содействия кредитования малого бизнеса.

Пока 70% кредитов банка выданы предприятиям торговли и 30% - неторговым сервисным и производственным предприятиям.

«Инвестторгбанк» имеет достаточно широкую линейку кредитных продуктов. В частности, он предлагает беззалоговые кредиты объемом до 1 млн рублей; есть кредиты, которые могут выдаваться на физическое лицо (до 1 млн. рублей). Максимальная сумма кредита - 30 млн рублей, максимальный срок кредитования - 5 лет (средний - 3 года). Ставка по кредитам в сумме до 1 млн рублей - 18%, на бóльшую сумму - от 14 до 16% годовых.