Деньги «съедает» инфляция. Инвестируй!

Привлекательность процесса инвестирования бесспорна и остается актуальной во все времена. Вложения с целью получения прибыли интересны и как дополнительный доход, и как основной заработок. Каждый вид инвестирования обладает своими преимуществами и недостатками, доходностью и рисками.

Различают следующие виды и возможности вложений:

1. Инвестирование в финансовые активы. Это вложение средств в ценные бумаги: акции, депозитные и сберегательные денежные сертификаты, облигации и т.п.

2. Инвестирование в драгоценные камни и металлы, предметы искусства.

3. Инвестировать в материальные активы, к примеру, в жилую недвижимость, производственные здания и сооружения, оборудование, строительство новых объектов.

4. Инвестирование в нематериальные активы (образование). Также можно создать или спонсировать учебные заведения, инвестировать деньги в научные разработки и исследования.

Теперь необходимо определиться, какое направление инвестирования Вам подходит, какая степень риска приемлема, какая доходность. Рекомендуют на начальном уровне отдать предпочтение менее рискованным вложениям, попытаемся определиться, сравнив вложения в финансовые активы, в драгоценные металлы и недвижимость.

Доходность:

Банковские продукты в среднем обеспечивают прирост в 8% к 1 млн. руб и 9-12% к 2 млн. руб вложений. В валюте этот процент уменьшается до 4% годовых. По словам президента, инфляция в 2012 году запланирована на уровне 6 %. Таким образом, она кардинально сокращает среднегодовой прирост финансовых инвестиций.

На рынке золота и драгметаллов несколько другая картина: золото в январе 2011 года стоило 1380.86 USD за троицкую унцию, а в январе 2012 года цена составила 1661.26 USD, рост 17% годовых. Казалось бы, показатель роста более чем привлекательный, однако в сентябре 2011 года цена на золото достигала 1864.15, и если сравнивать с показателями января 2012 года, то падение составило 11%. Нестабильность цен обеспечивает высокую степень рискованности. Прогнозы изменения цен в этом сегменте также противоречивы.

Доходность от вложений в недвижимость более сложная и состоит из нескольких составляющих:

• Денежные средства от сдачи в аренду,

• Прирост собственного пассивного капитала в условиях постоянного увеличения рыночных цен на недвижимость,

• Недвижимость может приносить пользу при её эксплуатации,

• Значительный доход при удачной перепродаже объекта недвижимости.

Доход от сдачи в аренду составляет в среднем 7% годовых. Объекты для последующей сдачи традиционно приобретаются на вторичном рынке. Во-первых, они готовы для проживания (многие не готовы платить за евроремонт). Во-вторых, вторичную квартиру можно сдавать практически с момента приобретения – деньги инвестору начнут поступать сразу. А вот новостройки продаются обычно в стадии строительства, и до того момента, когда собственник получит ключи, проходит время.

Как выглядит подобная инвестиция в денежном выражении? Квартира приобретается за 1,5 млн. руб. Сдать такой объект можно за 13 тыс. руб в месяц. Вычитаем на налоги и амортизацию. Итоговый доход – 10 тыс. руб. в месяц. Годовых получается 6,7%.

С целью аренды лучше приобретать самые дешевые квартиры, они сдаются быстрее всего. У владельца не будет ни простоев, ни капризов жильцов по поводу технического состояния объекта.

И акции, и недвижимость, сданная в аренду, обеспечивают владельца периодическим доходом. Но если дивиденды по акциям обычно выплачиваются раз в год, или раз в квартал, то арендная плата обычно вносится ежемесячно.

Покупка квартиры на стадии котлована и ее последующая перепродажа после того, как здание будет завершено. Именно такая модель поведения приносит максимальную прибыль. Приобретая квартиру в 40 кв.м. за 1,1 млн. руб. в начале года, в конце года она уже будет стоить 1 450 тыс. руб, выгода составит 350 тыс. руб.

Характеристики идеального объекта для вложений с целью перепродажи таковы: одно- или двухкомнатная квартира не очень большой площади (35-40 и 55-65 кв. м соответственно). Обязательное условие - хорошая транспортная доступность, близость центра. Желательно район не в чистом поле, а с развитой инфраструктурой. И главное – надежность застройщика.

Цены на недвижимость растут постоянно, колеблясь около цифры в 20% годовых.

Вот и считайте доходность вложений. Прибыль в годовых может достигать 20-40%, а в исключительных случаях и более. К исключительным случаям относится приобретение недвижимости продаваемой, как правило, на вторичном рынке по заниженной цене. Такие случаи редки т.к. следствием заниженных цен выступает крайняя нужда продавцов, цель, которых быстрейшая продажа недвижимости для решения проблем.

Риски:

На все виды инвестиций оказывает влияние инфляция. И если даже ее уровень сохраниться в рамках обещанных 6%, то это всё равно значительно сокращает сумму прибыли, особенно от вложений в финансовые активы. Инвестиции в недвижимость, приносящую доход, являются самыми прибыльными, но и одновременно, самыми рискованными.

При продаже недвижимости следует помнить, что частное лицо, продающее квартиру, никогда не сможет сравниться с застройщиком по уровню рекламных мощностей. Значит, очень вероятно, что продавцу придется понижать цену, делая ее более привлекательной. Есть еще и другой вариант, обращайтесь в риелторскую компанию, которая возьмет расходы на рекламу на себя и отстоит ваши финансовые интересы у покупателя.

Не следует забывать про такой риск, как «недострой», и частный инвестор вполне может попасть в категорию «обманутых дольщиков». Имея в виду и такую «перспективу», предпочтение рекомендуется отдавать все же тем компаниям, которые свою деятельность ведут в рамках 214-ФЗ.

Деньги, вложенные на стадии «котлована» на период строительства полностью замораживаются. В банке они приносили бы процентов по восемь годовых (это если выбрать нормальный безрисковый банк).

Есть параметры, по которым инвестиции в недвижимость получаются не особенно привлекательными. Хлопот много, и к тому же существенными (если говорить о новостройках) оказываются риски. Однако недвижимость остается одним из наиболее привлекательных объектов инвестирования. Это связано с быстрым обесцениванием денежных средств, ненадежностью финансовых учреждений, несоответствием банковской ставки уровню инфляции и с другими факторами. В этих условиях вложения в недвижимость позволяют:

Во-первых, сохранить сбережения, которые, кроме того, напрямую контролируются инвестором.

Во-вторых, инвестиции в недвижимость - одни из немногих, которые основаны на праве собственности.

В-третьих, вложения в недвижимость позволяют с высокой степенью надежности защитить средства от инфляции.

В-четвертых, обширный рынок недвижимости еще мало освоен.

В-пятых, высокие риски в данном случае уравновешиваются высокой доходностью сделок.