Добросовестные заемщики заплатят за недобросовестных

Информационная группа Finam.ru (входит в состав инвестиционного холдинга «ФИНАМ») провела онлайн-конференцию «Закон о банкротстве физлиц: защита для должников, проблема для банков?» Ее участники отмечают, что принятие закона о банкротстве расширит возможности кредиторов и заемщиков в области урегулирования проблемной задолженности, и прогнозируют принятие данного документа уже в ближайшем будущем. В то же время, некоторые эксперты опасаются, что новый закон может не только усложнить жизнь добросовестных заемщиков, но и приведет к росту ставок по кредитам.

Давно обсуждаемый законопроект о банкротстве физических лиц прошел согласовательные процедуры в правительстве, и на текущей неделе был внесен на рассмотрение депутатов Госдумы. «Законопроект Минэкономразвития (в случае его принятия) окажется весьма полезным для граждан-заемщиков, оказавшихся не по своей вине в крайне затруднительном финансовом положении, - говорит президент Ассоциации региональных банков России Анатолий Аксаков. – По нынешнему законодательству физлицо считается обязанным погасить долг в течение 3-летнего срока исковой давности, даже если у него нет возможности погасить задолженность. В новом же законопроекте всю процедуру сверки долгов и анализа финансового положения должника на предмет возможности (или невозможности) удовлетворить требования кредиторов планируется уложить в срок 6 месяцев. В ходе этого срока необходимо определиться с тем, признавать ли должника банкротом или вводить процедуру реструктуризации на срок до 5 лет».

Председатель правления Финпотребсоюза Виктор Майданюк положительно оценивает уровень проработки законопроекта «О реабилитационных процедурах, применяемых в отношении гражданина-должника» (официальное название документа) и перспективы его принятия: «Финпотребсоюз как организация, основной целью которой является защита прав потребителей финансовых услуг, приложит максимум усилий, чтобы данный закон был принят».

Закон о банкротстве физлиц выгоден малообеспеченным гражданам, особенно в период кризиса, считает генеральный директор кредитного бюро «ЭквифаксКредитСервисиз» Олег Лагуткин: «В то же время, эти преимущества будут достигаться за счет остальных заемщиков, путем повышения банками процентных ставок и ужесточения условий кредитования». В свою очередь, вице-президент Российской правозащитной ассоциации анти-долговых сообществ Андрей Власс считает, что закон делает очевидным преимущество кредитора – он может позволить инициировать процедуру банкротства, понести все необходимые затраты: «Должник, не имеющий возможность оплачивать заем, вынужден будет ждать, когда у кредитора появится желание это сделать».

Негативного мнения о законопроекте придерживается начальник управления по работе с проблемными активами физических лиц банка «Стройкредит» Марат Иксанов – эксперт уверен, что возможность банкротства привлечет «мошенников и авантюристов»: «Складывается такое впечатление, что он направлен на интересы лиц, не имеющих намерения исполнять обязательства по возврату заемных средств, и не располагавших ими в момент получения кредита. Все разговоры о каких-то плюсах для кредиторов не имеют под собой оснований. Никакими эффективными инструментами по взысканию банки он не наделит. Списание задолженности также никакого отношения к банкротству не имеет, поскольку в любом случае будет осуществляться за счет созданных резервов. Для осуществления списания гораздо проще получить акт о невозможности взыскания от ФССП (и процедурно, и по срокам). Добросовестные заемщики также пострадают, так как банки, столкнувшись с неэффективностью данной процедуры взыскания, перестанут кредитовать людей без прозрачных доходов, имущественных активов и обеспечения».