17 июня 2008 года на заседании Правительства Москвы был рассмотрен проект ППМ «О развитии микрофинансовых услуг в городе Москве», который предусматривает принятие Концепции развития микрофинансовых услуг в Москве. По итогам заседания Правительства проект был одобрен и отправлен на двухнедельную доработку.
«Развитие рынка микрофинансовых услуг в столице будет способствовать общему улучшению социально-экономической обстановки в предпринимательской сфере, а также упростит процедуру начала бизнеса», - подытожил министр Правительства Москвы, руководитель Департамента поддержки и развития предпринимательства г. Москвы Михаил Вышегородцев.
В Концепции, представленной на заседании столичного Правительства, учтены последние изменения нормативно-правовых документов ЦБ РФ, отражающие понимание Банком России специфики правового положения и регулирования микрофинансовой деятельности. При этом Концепция базируется на ежегодных исследованиях российского и международного опыта микрофинансирования и на исследовании «Рынок микрофинансовых услуг в городе Москве и перспективы его развития», проведенном Российским микрофинансовым центром по заказу НП «Московский центр развития предпринимательства».
Создание системы микрофинансовых услуг в Москве позволит дополнительно обеспечить растущие потребности малых предприятий в финансовых ресурсах и услугах, сократить незаконный денежный оборот, позволит развить навыки работы предпринимателей с заемными средствами.
Микрофинансирование представляет собой оказание широкого спектра финансовых услуг, таких как займы (кредиты), депозиты, расчетно-кассовое обслуживание, страхование и др., для домохозяйств, индивидуальных предпринимателей и микропредприятий с невысоким уровнем дохода.
Это важно для Москвы, так как при большом выборе банковских услуг в городе остаются категории клиентов, которые непривлекательны для банков в силу несоответствия заемщика банковским требованиям. Финансово-кредитная поддержка малого предпринимательства, в особенности начинающего, сопряжена с высоким риском невозврата предоставляемых средств в силу нестабильности бизнеса и высоких барьеров входа на рынки.
В настоящее время многие субъекты малого бизнеса оформляют кредиты как физические лица, через механизм потребительского кредитования. Это приводит к необходимости изымать для погашения таких займов средства из делового оборота и обналичивать их перед погашением, что увеличивает объем нелегального наличного оборота. Смысл программы микрофинансирования состоит в том, чтобы реализовывать специально ориентированные программы финансовой поддержки для начинающих предпринимателей и других субъектов малого и микробизнеса, переводить наличный оборот в безналичный и формировать их кредитную историю именно как бизнес-субъектов, а не физических лиц. Также программа направлена на стимулирование частного предпринимательства среди женщин, молодежи и лиц с ограниченными возможностями, что позволит повысить способность их социальной адаптации.
Организации, которые смогут оказывать микрофинансовые услуги будут отобраны по конкурсу. Они должны соответствовать таким требованиям как: наличие банка-партнёра, инвестора, взаимодействие с существующей инфраструктурой поддержки малого бизнеса (центры, фонды, агентства и др.). Микрофинансовые организации смогут предоставлять займы (кредиты) на сумму около 300 тысяч рублей, или реализовывать на ту же сумму договора лизинга в порядке, определенном Концепцией развития микрофинансовых услуг в городе Москве, правовыми актами Правительства Москвы и внутренними документами организации.
При функционировании 3-5 организаций микрофинансирования - участников программы в течение двух лет планируется выдать 9000 займов (кредитов) объектам программы на общую сумму 1800 млн. рублей; число субъектов малого предпринимательства, принявших участие в программе микрофинансирования в рамках реализации Концепции может достигнуть 4500 единиц.
Планомерная работа микрофинансовых организаций позволит в течение 2008 и 2009 гг. на 1 рубль бюджетных средств привлечь 18 рублей кредитных ресурсов, которые будут использованы на финансирование субъектов малого предпринимательства, также это позволит снизить реальную стоимость займов (кредитов), предоставляемых организациями микрофинансирования субъектам малого предпринимательства.
При разработке Концепции учтен положительный опыт стран ЕС, поскольку малый бизнес в Москве по своему финансовому уровню близок к малому бизнесу развитых стран Западной Европы. Подобные программы реализуются сегодня в таких странах, как Франция, Германия, Великобритания и Голландия.
Позитивный опыт работы небанковских организаций микрофинансирования в настоящее время имеется в ряде областей России: Воронежской, Белгородской, Свердловской, Ленинградской, Волгоградской, также в Республиках Удмуртия, Татарстан и т.д. В этих регионах в рамках мероприятий по государственной поддержке малого предпринимательства, а также при поддержке администраций регионов, при активном участии банков, созданы и действуют различные микрофинансовые организации, кредитный портфель которых составляет 3,2 млрд. руб.
Развитие рынка микрофинансовых услуг в Москве позволит вовлечь больше потенциальных предпринимателей в деловой оборот, что, в свою очередь, будет способствовать общему улучшению социально-экономической обстановки в малом бизнесе, упрощению процедуры начала бизнеса.
Работу по координации, организации и обеспечению реализации Концепции предложено возложить на Департамент поддержки и развития малого предпринимательства г. Москвы.
