НРА подтвердило рейтинг кредитоспособности Банка SIAB на уровне «А-»

Банк SIAB последовательно реализует разработанную в 2008 году совместно с компанией КПМГ стратегию, приоритетным направлением которой является развитие Банка как высокотехнологичного и инновационного финансового института, предоставляющего розничные услуги на базе банковских карт в Северо-Западном регионе. Функционируют собственный процессинговый и Контакт-центр. В августе 2012 года Банк провел ребрендинг и теперь позиционируется на рынке как Банк SIAB. Клиентами Банка являются более 60 тысяч физических и 6 тысяч юридических лиц (крупные торговые сети, страховые, туристические, логистические компании, производственные предприятия), выпущено более 130 тысяч банковских карт. С 01 мая 2012 года по 01 мая 2015 года Федеральной Таможенной Службой РФ, Банку предоставлена возможность выступать в качестве гаранта перед таможенными органами, продолжена работа по совместной программе с УФССП по проверке, оплате и снятию ограничений на выезд за границу. Банк стал участником программы предоставления поручительств «Фонда содействия кредитованию малого бизнеса». Головной офис расположен в Санкт-Петербурге. На сегодняшний день Банк имеет 5 операционных офисов в Ленинградской области и 38 дополнительных офисов в Санкт-Петербург. В 2013 году Банк планирует расширить свою филиальную сеть до 46 офисов.

Анализ финансовой отчетности свидетельствует о росте активов, кредитного портфеля, клиентских ресурсов темпами, опережающими среднерыночные, Банк улучшил свои рыночные позиции по объемам бизнеса. Активы Банка на 01.04.2013 года достигли ~13,5 млрд. руб. (рост на ~40% год к году) при капитале ~1,5 млрд. руб.

Традиционно, доля кредитов в активах составляет порядка 45%. Кредитный портфель несколько изменил структуру, за счет опережающего роста высокомаржинального розничного кредитования (потребительские ссуды, овердрафты по картам) доля займов физическим лицам возросла до ~25% портфеля. Просрочено не более 1,5% выданных ссуд, пролонгируется не более 2% кредитов (что также является очень низким показателем). Как позитивный фактор Агентство оценивает повышение ставки резервирования, применяемой Банком.

Ликвидность Банка, с учетом имеющегося крупного портфеля ценных бумаг, находится на высоком уровне. В портфеле ценных бумаг, сформированном Банком (~30% активов), преобладают долговые бумаги эмитентов ломбардного списка. Банк SIAB является активным участником рынка межбанковского кредитования, где обладает широким спектром контрагентов. В настоящее время сумма открытых на Банк SIAB лимитов превышает 1 млрд. рублей.

В основе фондирования Банка – клиентские ресурсы (привлечено более 10 млрд. руб. по состоянию на 01.04.2013 года). Доля средств физических лиц в обязательствах составляет ~48% обязательств кредитной организации. Риск зависимости фондирования от лояльности розничных клиентов Банка ограничивается высоким уровнем покрытия вкладного портфеля требованиями АСВ. Агентство отмечает хорошую срочную структуру ресурсной базы.

На 01.03.2013 года размер собственных средств составил ~1,5 млрд. руб. (при величине уставного капитала 354 млн. руб.), увеличившись, год к году на 30%. Регулятивный показатель достаточности собственных средств принимает адекватные значения, на уровне 13,41% на 01.04.2013 года.

«Рейтинговая оценка по-прежнему учитывает наличие акционеров, вовлеченных в деятельность кредитной организации, успешную пошаговую реализацию стратегии, развитую сеть в регионе присутствия и устойчивую динамику развития бизнеса. Агентство отмечает высокий технологический потенциал Банка, развитый уровень корпоративного управления и систему риск-менеджмента, охватывающую все бизнес-процессы Банка. По настоящее время Банк демонстрировал хорошее качество управления кредитным риском, однако, одной из первостепенных задач становится, насколько успешно Банк сумеет распространить такую практику на растущий кредитный портфель (потенциальный рост кредитных рисков ввиду запланированного роста объемов кредитования)», - комментирует начальник аналитического управления Национального Рейтингового Агентства Карина Артемьева.

Банк SIAB (ОАО «СИАБ») зарегистрирован Банком России 27 марта 1995 года и осуществляет операции на основании лицензии № 3245. Банк SIAB включен в реестр банков - участников системы обязательного страхования вкладов – 6 декабря 2005 года под номером 940. Банк SIAB является профессиональным участником рынка ценных бумаг. С 2009 года Банк SIAB - участник Ассоциации российский членов Europay, входит в Объединенную расчетную систему.