Как увеличить размер ипотечного займа?

Бывают ситуации, когда банк не готов предоставить потенциальному заемщику запрашиваемую им денежную сумму. При этом кредитная организация может не отказать в выдаче кредита вовсе, а просто предложить меньше денег. Если разница между суммой, которую заемщик изначально предполагал получить, и суммой, которую согласен выдать банк, невелика, заемщик может попытаться найти способ, как получить недостающие для покупки жилья деньги – например, занять у знакомых или родственников. А если для покупки жилья недостает порядочной суммы? Есть ли шансы у заемщика как-нибудь увеличить размер предоставляемого банком ипотечного кредита?

Основная причина, по которой банк «урезает» размер кредита, – это риск невозврата. Банк может опасаться, что потенциальный заемщик недостаточно платежеспособен, чтобы в течение долгого времени в полном объеме производить выплаты определенного размера. Тем не менее, отказываться от добросовестного клиента банк не спешит, поэтому принимает решение одним действием убить двух зайцев: минимизировать риск невозврата и оставить клиента, который, выплачивая проценты по кредиту, будет приносить банку доход.

Как же может заемщик убедить кредитную организацию выдать ему изначально заявленную сумму? Во-первых, заемщик может предоставить в банк свидетельства о наличии в своей собственности активов, таких как внушительная сумма на банковском счете или акции котирующихся организаций. Также можно предоставить в качестве залога по ипотеке ликвидный объект недвижимости, который уже находится в собственности заемщика.

Во-вторых, существенно увеличить шансы на получение нужной суммы может привлечение платежеспособного созаемщика. Как правило, созаемщиком выступает супруг основного заемщика, однако заемщиком может быть и другое лицо. Кроме того, привлечение поручителей также может способствовать увеличению размера кредита, ведь банк получает дополнительную гарантию, что кредит будет погашен. Супруги автоматически становятся созаемщиками, т.к., согласно действующему законодательству, жилплощадь, купленная во время брака, становится совместной собственностью супругов, если иное не предусмотрено брачным договором. Созаемщик не обязательно должен быть один – так, в каждой кредитной организации четко определено максимальное количество созаемщиков (как правило, не более пяти).

Если у заемщика имеются дополнительные источники дохода, то указание данного факта может повлиять на увеличение размера кредита. Однако это практикуется не во всех банках. Например, одни кредитные организации учитывают доход от аренды, другие – нет. «Это происходит потому, что доход от аренды чреват «простоями», когда в квартире никто не живет, а следовательно, собственник не получает прибыли от аренды», – говорит руководитель отдела ипотечного кредитования ГК «МИЦ» Константин Шибецкий.

И, наконец, увеличить сумму ипотечного кредита можно, согласившись на более долгий срок кредитования, чем это было изначально заявлено.