Стоит ли покупать автомобиль с помощью нецелевого кредита?

Специалисты Единого Всероссийского Центра Финансовых Услуг «Финзаявка» выяснили, при каких обстоятельствах для покупки машины выгоднее оформлять потребительскую ссуду, а при каких - автокредит.

Обращаясь в банк за получением ссуды для приобретения автомобиля, многие россияне сталкиваются с вопросом, какой вид кредита – целевой или нецелевой – лучше выбрать. Для того, чтобы понять, какой заем подходит вам больше всего, необходимо проанализировать все преимущества и недостатки потребительского и автокредита в той или иной ситуации.

Чем больше сумма, которую вам требуется занять у банка, тем выгоднее для вас будет оформление автокредита, говорят эксперты. Кроме этого, приобретаемый по целевой программе автомобиль выступает в качестве залога, поэтому такая ссуда для банка является менее рисковой, отсюда и сниженные процентные ставки – 12-13% годовых (это на 6-9 процентных пунктов ниже ставки по займу наличными на любые цели). Однако в такой ситуации заемщик не может в полной мере распоряжаться приобретенным транспортным средством, в частности, продать его или обменять без согласия финансовой организации, до окончательного погашения кредита.

Возможность расходовать денежные средства по своему усмотрению также является важным фактором при выборе кредита. Так, оформить нецелевой заем гораздо удобнее, если вы планируете приобрести подержанный автомобиль у частного лица. В некоторых случаях это и вовсе становится единственным выходом, ведь немногие банки готовы давать автокредиты, если машина – новая или с пробегом – покупается не у одного из аккредитованных дилеров.

Кроме того, большинство банков ограничивает возможность выбора транспортного средства, на которое может быть выдан автокредит – как правило, машина должна соответствовать определенным требованиям, как по состоянию, так и по пробегу и возрасту.

К недостаткам автокредитования можно также отнести добровольно-принудительное оформление полиса каско, цена которого составит 7-11% от цены автомобиля. При этом оплачивать эту страховку придется ежегодно до того момента, когда ссуда будет полностью выплачена. По закону, навязывать заемщику покупку этого полиса банки не могут, но при его отказе страховать автомобиль могут поднять ставку на 1-5 процентных пункта. Таким образом, если в планах заемщика не значилось полное страхование автомобиля, то автокредит в данном случае обойдется дороже, чем нецелевой заем.

«На выбор кредита влияет множество факторов, среди которых главную роль играют сумма первоначального взноса, процентные ставки, срок погашения займа, сроки оформления документов и так далее, – говорит Алексей Лашков, директор по развитию группы компаний «Премиум Медиа Групп», управляющей сервисом «Финзаявка». – Поэтому на вопрос, что выгоднее - потребительский или автокредит, - однозначно ответить невозможно. При оформлении займа в расчет нужно принимать конкретные обстоятельства, в которых находится клиент».