Кредитная история: что, где, когда?

Представим ситуацию: потребительский кредит, хоть и с просрочками, но погашен и успешно забыт. Потом оформляется еще какой-нибудь кредит, тоже выплачивается с грехом пополам, и вот, наконец, появляется необходимость взять ипотеку. А в ней отказывают. Или не соглашаются предоставить необходимую сумму. Или процент предлагают такой, что становится не по себе. И вроде бы нет причин для такого поведения кредитной организации, потенциальный заемщик выплатил все свои прежние долги и чист перед кредиторами. В чем же может быть дело?

А дело может быть в плохой кредитной истории, которая представляет собой летопись кредитного поведения гражданина. В ней содержится информация обо всех полученных заемщиком действующих и погашенных займах и о том, насколько исправно (т.е. вовремя и в полном объеме) он выполнял свои обязательства.

По словам руководителя отдела ипотечного кредитования ГК «МИЦ» Константина Шибецкого, банки все больше внимания обращают на кредитную историю заемщика. Заявитель, кредитная история которого свидетельствует о том, что он недобросовестно выплачивал предыдущие кредиты, будет воспринят кредитной организацией как ненадежный, и чем больше нарушений было в прошлом, тем меньше шансов у данного гражданина добиться получения ссуды.

Тем не менее, может быть так, что банку не нравится кредитная история человека, а заявитель в то же время уверен, что все выплаты по всем кредитам он производил вовремя и в полном объеме, а некоторые и вовсе погасил досрочно. В таком случае есть вероятность, что имеет место обидное недоразумение: например, сотрудник одной из кредитных организаций внес неверные сведения в кредитную историю заявителя.

Если при просмотре своей кредитной истории гражданин обнаружит ошибку, он имеет право оспорить внесенные в документ сведения. Сделать это нужно в кредитном бюро, которое после рассмотрения заявки обновляет историю займов либо оставляет все по-прежнему. Срок рассмотрения заявки составляет один месяц. Если в кредитной истории никакие данные исправлены не были, то повторное требование исправить якобы неверные сведения нужно направлять уже непосредственно в суд.

Одна и та же кредитная история может восприниматься заявителем как положительная, а кредитной организацией – как отрицательная. Однако за банками закреплено право не объяснять заемщику, по какой причине он отказал ему в выдаче ипотечного кредита. В такой ситуации заявителю останется только гадать, в чем же дело.

Даже если взятие ипотечного кредита в ближайшее время не планируется, периодически нужно проверять свою кредитную историю. Так легче будет отслеживать, какие данные вносятся в «долговую летопись». Когда кредит выплачен, лучше удостовериться в том, что никакой задолженности больше не осталось. Для этого нужно взять в кредитной организации письменное подтверждение, что кредитный счет был успешно закрыт и какие-либо финансовые претензии со стороны банка к данному гражданину отсутствуют.