Как смена работы может помешать ипотечному кредиту?

Представьте ситуацию: вы готовитесь к покупке квартиры в кредит, а вам вдруг предлагают работу – с более высокой зарплатой и должностью. Новость прекрасная, но как быть, если документы на ипотечный кредит уже собраны и поданы в банк, а возможно, и заем уже одобрен? Не помешают ли карьерные изменения получению кредита? О том, как банки относятся к смене работы и к вопросу трудоустройства заёмщиков в целом, рассказывают специалисты ГК «МИЦ».

Несмотря на то, что в последние годы многие банки шли по пути смягчения условий ипотечного кредитования, их взгляды на трудоустройство клиентов остаются достаточно консервативными. Потенциальный заёмщик должен иметь постоянную работу с официальным оформлением, работать на ней не менее 3 месяцев, а лучше – 1-2 года. Репутация и размер предприятия также имеют значение и могут повлиять на решение банка при выдаче кредита.

Нетрудно догадаться, почему для банка так важно, где, кем и как долго работает заёмщик. Хорошая работа является залогом платёжеспособности в долгосрочной перспективе, поэтому кредитора интересует не только уровень доходов клиента, но и его положение на предприятии. Если человек работает в крупной стабильной компании, имеет хороший доход, но ещё не завершил испытательный срок (который в разных компаниях может длиться до полугода), то банк будет иметь все основания отказать ему в выдаче заемных средств.

Но даже если клиент, обратившийся за деньгами, работает на своём месте давно и получает высокую зарплату, это ещё не значит, что банк однозначно предложит ему исключительно выгодные условия. Оценивая платёжеспособность, специалисты банка сопоставляют доход заёмщика со средним уровнем дохода аналогичных позиций на рынке. Если человек, работающий личным водителем и получающий зарплату свыше 100 тыс. рублей, захочет взять кредит, банк не будет учитывать весь его доход, потому как средняя зарплата для данной профессии сегодня намного ниже. Если в дальнейшем клиент по каким-то причинам будет вынужден сменить место работы, то его доход может значительно сократиться.

Что же касается смены работы, то здесь возможно несколько вариантов развития событий. Если вы собрались подавать документы в банк, а вам предлагают действительно привлекательную должность с высокой заработной платой, то лучше не упускать свой шанс и принять предложение о работе. Рынок недвижимости сейчас относительно стабилен, и за 3-6 месяцев серьёзных изменений там не произойдёт, а хорошая работа с высоким доходом будет способствовать получению кредита на более выгодных условиях.

В случае если предложение о работе поступило после того, как банк уже рассмотрел заявку и одобрил кредит, нужно хорошо взвесить все обстоятельства и обязательно поставить банк в известность. При этом заемщику нужно быть готовым к тому, что кредитор сочтёт такие перемены слишком рискованными, и придётся выбирать между ипотечным кредитом и новым местом работы. «Исключение составляют случаи, когда человек меняет работу в рамках одной структуры, – замечает Константин Шибецкий, руководитель отдела ипотечного кредитования ГК «МИЦ». – Например, переходит на более высокую должность в другое подразделение компании. Но и такие ситуации лучше обсуждать со своим банком, закрытая позиция и попытки что-либо скрыть от банка могут привести к конфликту и различным санкциям».