Закрываем ипотечный кредит по всем правилам

Получение ипотечного кредита предполагает много хлопот по оформлению различных документов: заемщику нужно доказать свою платёже- и дееспособность, показать семейное положение, трудоустройство, даже отношения с армией, если таковые есть. Когда андеррайтинг пройден, и начинается длительный период выплат, заемщику кажется, что теперь главное – выдержать график платежей, а уж закроется кредит как-нибудь сам собой, с внесением последней суммы. К сожалению, это не так, и при его закрытии ещё придётся выполнить ряд формальностей. О тонкостях завершающего этапа ипотеки рассказывают специалисты ГК «МИЦ».

Закрытие ипотечного кредита предполагает три главных шага: во-первых, получение документа, который будет свидетельствовать о полном погашении долга и отсутствии материальных претензий со стороны банка, во-вторых, закрытие кредитного счёта и в-третьих – вывод недвижимости из-под залога. Каждое из этих действий является по-своему важным, и пренебрегать ими не рекомендуется.

Прежде всего, заемщику нужно убедиться, что он больше ничего не должен банку. Если специалисты банка подтвердят, что кредит погашен, нужно подать заявление на закрытие кредитного счёта и возвращение остаточных средств, после чего через какой-то срок (до 45 дней) счёт будет закрыт. Это может произойти и автоматически – например, через 3 месяца, но тогда все оставшиеся средства будут безвозвратно списаны.

Однако лучше всё же закрыть счёт по своей инициативе и запросить в банке подтверждение о полном погашении кредита – с печатью и подписью ответственного специалиста. Все документы, касающиеся закрытия счёта, стоит хранить в течение 3 лет (срок исковой давности) – на тот случай, если впоследствии у банка возникнут какие-либо претензии к заёмщику. Никогда нельзя исключать возможность банковской ошибки, из-за которой кредитор может потребовать с заёмщика выплаты каких-то забытых комиссий. Имея на руках подтверждение о закрытии счёта и отсутствии претензий со стороны банка, бывший ипотечный заемщик всегда сможет быстро доказать свою правоту.

Закрытый кредитный счёт также пригодится на тот случай, если сразу после погашения ипотеки вы соберётесь брать другой кредит, например, потребительский или автомобильный. Если банк, проверяя ваши доходы и расходы, обнаружит незакрытую ипотеку, он может счесть, что новый кредит вы не потянете, и откажет в выдаче средств.

И, наконец, ещё одним шагом должно стать снятие обременения с купленной недвижимости. Как известно, при оформлении кредита заемщик становится собственником новой квартиры сразу после совершения сделки купли-продажи, но на неё (или на другую предоставленную банку недвижимость) накладывается обременение в виде залога. Когда кредит полностью выплачен, обременение нужно снять путём обращения в службу государственной регистрации. Основанием для прекращения обременения станет закладная от банка с отметкой о том, что все обязательства по обеспечению кредита заемщиком были успешно выполнены.

Не всегда завершение ипотечного кредитования может проходить гладко. В частности, специалисты банка могут отказать в выдаче справки о погашении займа, заявив, что это не предусмотрено внутренними правилами организации. В такой ситуации заёмщик может сослаться на ст. 408 Гражданского кодекса РФ, где в п.2 говорится, что кредитор, принимая исполнение обязательств, обязан выдать должнику по его требованию расписку в том, что исполнение получено.