Почему берут ипотеку?

О плюсах и минусах ипотеки сказано уже немало, причем скептические мнения в последнее время звучат все чаще и громче, но темпы ипотечного кредитования всё равно продолжают расти. Почему так происходит, какими доводами руководствуются покупатели, предпочитающие брать недвижимость в кредит? Кто-то выбирает ипотеку из-за стабильности платежей, для кого-то решающим фактором становится возможность сразу въехать в новое жилье. А недостатки ипотечной схемы – например, большую переплату по процентам, заемщики стараются минимизировать с помощью досрочного погашения.

«Главным преимуществом ипотеки является то, что приобретенное жилье сразу переходит в собственность покупателя, и въехать в него можно незамедлительно, – говорит руководитель отдела ипотечного кредитования ГК «МИЦ» Константин Шибецкий. – Клиент выплачивает кредит, проживая уже в собственной квартире, не волнуясь ни об изменениях рынка, ни о состоянии цен». В последние несколько лет стоимость недвижимости показывает относительную стабильность, и всё же полностью исключить или предугадать резкие скачки нельзя, и если они произойдут, то заемщики будут от них защищены – в отличие от тех, кто копит на квартиру. Нельзя забывать и об инфляции, которая и без резких колебаний способна значительно помешать накопительным планам.

Из этого вытекает и еще одна положительная особенность ипотеки – фиксированные ежемесячные платежи, которые рассчитываются при получении кредита. Независимо от роста цен на недвижимость, инфляции, скачков курсов валют и других факторов клиент будет платить фиксированную сумму, которая не будет увеличиваться со временем. Конечно, у банков есть и программы с «плавающими» ставками, и валютные кредиты, которые при определенных обстоятельствах позволяют значительно сэкономить, однако подобные продукты рассчитаны скорее на опытных финансистов, нежели на рядовых заемщиков.

Также ипотечный покупатель имеет возможность сразу же после покупки прописаться в жилье, решив, таким образом, проблему регистрации. Прописать можно и членов своей семьи. Правда, это касается в основном квартир на вторичном рынке либо уже достроенного первичного жилья. При покупке квартиры в доме на стадии строительства придется подождать сдачи дома и оформления права собственности.

Довольно часто в качестве одного из минусов ипотеки указывают огромный размер переплаты. С этим трудно спорить, иногда выплаты по процентам могут сравняться с суммой самого кредита, и многих потенциальных заемщиков останавливает именно этот момент. Но существует несколько способов снизить ипотечную переплату, наиболее распространённым из которых является досрочное погашение займа или оформление кредита на небольшой срок.

Высокая процентная ставка по ипотеке также не является приговором. Конечно, значительно снизить её – например, в 1,5-2 раза – не получится, но снижение даже на 0,5-1% можно считать достаточно выгодным. В частности, на более привлекательные условия по ипотеке могут рассчитывать те заемщики, которые берут кредит через крупные агентства недвижимости. «Преференции такого рода можно разделить на две категории: финансовые и технологические, – говорит Константин Шибецкий. – К финансовым относится снижение процентной ставки, отмена или уменьшение ряда комиссий. К технологическим – упрощение процедуры получения кредита, менее формальный подход к документам заемщика, уменьшение срока рассмотрения заявки».

Ипотечный кредит – действительно сложный банковский продукт, и неспроста он кажется многим покупателям недвижимости слишком дорогим и рискованным инструментом. Тем не менее, преодолеть и минимизировать его минусы вполне возможно – к примеру, с помощью партнёрских программ риэлторов, заемщиков и банков.