Государственные субсидии и льготное финансирование

6 августа 2014 года в Москве состоялся круглый стол «Государственные субсидии и льготное финансирование для предпринимателей», организованный СРО НП «МиР» при поддержке Комиссии Общественной палаты РФ по вопросам агропромышленного комплекса и развитию сельских территорий. В мероприятии приняли участие представители госбанков, государственных фондов, микрофинансовых компаний и общественных организаций, а также руководители малых и средних предприятий.

Модератором круглого стола выступил директор СРО НП «МиР» Андрей Паранич. Он отметил, что успех предпринимательской инициативы во многом зависит от своевременной финансовой поддержки на приемлемых условиях.

Одной из наиболее востребованных форм поддержки предпринимателей является микрофинансирование. В МФО предприниматели могут получить займы на развитие бизнеса достаточно быстро и с минимальным пакетом документов, однако ставка по микрозаймам коммерческих МФО далеко не всегда оказывается по силам начинающим бизнесменам. Государственные программы льготного финансирования МСБ открывают микрофинансовым организациям доступ к дешевому фондированию и позволяют выдавать предпринимателям займы по низким ставкам.

В рамках круглого стола саморегулируемая организация НП «МиР» собрала организации, предлагающие различные виды государственной финансовой поддержки бизнеса. Многие из них сотрудничают с микрофинансовыми организациями уже сегодня, другие же планируют в ближайшем будущем включить МФО в число своих партнеров.

Сергей Воеводин, директор Департамента по работе с организациями инфраструктуры МСП Банка, рассказал о программе финансовой поддержки малого и среднего предпринимательства, реализуемой банком. МСП Банк не работает с предпринимателями напрямую, обеспечивая льготным финансированием банки, МФИ, а также лизинговые и факторинговые компании, оказывающие финансовую поддержку МСБ. По словам Сергея Воеводина, у партнеров МСП Банка предприниматель может получить кредит по ставке от 12% годовых.

На сегодняшний день в числе партнеров МСП Банка крупнейшие компании микрофинансового рынка, однако, директор департамента банка отметил, что банк готов расширять список МФО-партнеров. В том числе на присоединение к программе льготного финансирования могут рассчитывать МФО, которые решат переориентироваться с потребительских на предпринимательские займы.

Татьяна Репина, директор по коммуникациям Фонда содействия кредитованию малого бизнеса Москвы, рассказала об опыте Фонда в реализации гарантийного механизма поддержки предпринимателей. Данная организация взаимодействует с банками-партнерами, выдавая поручительства по кредитам МСБ. Поручительства Фонда позволяют обеспечить доступ к заемным средствам тем предпринимателям, которые не могут предложить банку надежный залог. По данным Фонда содействия кредитованию малого бизнеса Москвы, гарантийный механизм позволяет существенно повысить «выживаемость» бизнеса в первые три года работы.

Татьяна Репина подчеркнула, что Фонд, как и МСП Банк, не работает с предпринимателями напрямую. Обычно о возможности воспользоваться гарантиями государственного фонда владелец предприятия узнает от банка, в который обращается за кредитом, именно поэтому Фонд заинтересован в расширении базы организаций-партнеров. По словам Татьяны Репиной, Фонд планирует не только продолжить отбор банков-партнеров, но и начать сотрудничество с микрофинансовым организациями. Сейчас Фонд ведет активную подготовительную работу по подготовке. Присоединение первых МФО к программам Фонда может произойти уже в 2014 году.

Анна Михайлова, помощник руководителя Фонда содействия развитию микрофинансовой деятельности, рассказала о финансировании микрофинансовых институтов и субъектов малого предпринимательства средствами Фонда. Учрежденный Правительством Москвы в лице Департамента науки, промышленной политики и предпринимательства г. Москвы, Фонд содействия развитию микрофинансовой деятельности работает над созданием благоприятных условий для динамичного развития малого и среднего предпринимательства посредством обеспечения доступности финансовых ресурсов через институты микрофинансирования.

Как рассказала Анна Михайлова, по программе Фонда предприниматель может получить льготный микрозаем, если вид деятельности, которым он занимается, относится к категории приоритетных видов деятельности. Процентная ставка по льготному займу составляет от 12,5 до 14, 5 % годовых. К участию в программе Фонда пока присоединились семь МФО, в числе которых члены СРО НП «МиР» - компании «ФИНОТДЕЛ», «Микрофинанс» и «Городская сберегательная касса».

Анна Дивина, старший специалист подразделения Восточного административного округа ГБУ «Малый бизнес Москвы», рассказала о субсидировании малых предприятий Москвы. Предприниматели могут рассчитывать на субсидии, компенсирующие различные затраты бизнеса. Сегодня учреждение предоставляет субсидии на участие в профессиональных выставках, на возмещение процентов по кредиту, на погашение платежей по лизингу и непосредственно на развитие бизнеса.

Получить субсидии смогут предприниматели, чьи предприятия ведут один из приоритетных видов деятельности (в числе которых производство, ЖКХ, социальный бизнес и др.). Субсидии выделяются на конкурсной основе – составленный бизнес-план предпринимателю необходимо успешно защитить на заседании Финансовой Комиссии Департамента науки, промышленной политики и предпринимательства города Москвы. Отвечая на вопросы, Анна Дивина отметила, что число заявок на получение субсидий достаточно велико, поэтому иногда организация вынуждена отказывать в финансировании даже МСП, подходящим под условия программы. Однако активность предпринимателей зависит от сезона – если в начале года специальная комиссия может рассматривать всего несколько десятков заявок в течение заседания, то к окончанию срока приема заявок активность МСП возрастает на порядок.

Также в рамках круглого стола свой опыт работы с предприятиями малого и среднего бизнеса представили микрофинансовые организации ООО «Микрофинанс» и ОАО «Городская сберегательная касса». Они рассказали о различных программах финансирования предприятий МСБ и поделились реальными историями успеха своих клиентов – предпринимателей.

Подводя итоги Круглого стола, Андрей Паранич отметил, что доступ МФО к программам господдержки постоянно упрощается, и МФО могут эффективнее доставлять деньги до предпринимателя по приемлемым ставкам. Однако существующие объемы финансирования недостаточны для насыщения рынка – потребность предприятий малого и среднего бизнеса в средствах значительно превышает предложение. Также для дальнейшего повышения доступности финансирования предприятий МСБ большое значение имеет финансовое просвещение и повышение уровня информированности предпринимателей о льготных способах фондирования.