Ипотека и возрастные ограничения

Клиенту, который обращается в банк за ипотечным кредитом, придется ответить на множество вопросов – как сугубо деловых, так и достаточно личных: доходы, карьера, семейное положение, здоровье. Большое значение будет иметь и возраст заемщика. Почти у всех банков сегодня имеются определенные ограничения по возрасту, причем есть как верхняя, так и нижняя планка. О том, как возраст может повлиять на получение ипотечного кредита, рассказывают специалисты ГК «МИЦ».

Верхний возрастной порог для получения ипотеки варьируется в зависимости от банка и конкретной кредитной программы, но в основном банки требуют, чтобы на момент погашения кредита заемщику было не более 60 лет (мужчины) и 55 лет (женщины). Иногда этот порог бывает выше – 65 и 60 лет для мужчин и женщин соответственно, но в этом случае могут потребоваться созаемщики или поручители, или же основному заемщику должно быть менее 45 лет.

Таким образом, банки готовы выдавать кредиты только людям, не достигшим пенсионного возраста, и дело не только в физической форме или состоянии здоровья заемщиков. Современные пенсионеры часто бывают полны сил и энергии, однако их карьера, как правило, уже не так прочна. Даже самого активного пенсионера могут освободить от должности в пользу молодого сотрудника, и банки всегда помнят об этом риске. Однако в Сбербанке ограничение по возрасту, до которого должен быть погашен ипотечный кредит, поднят до 75 лет, и этим могут воспользоваться все заемщики, которые могут убедительно доказать свою платежеспособность и занятость.

Что касается нижнего возрастного порога, то теоретически взять ипотечный кредит можно и в 18 лет, но большинство банков все же устанавливает эту планку выше: в Сбербанке заемщику должно быть не менее 21 года, в некоторых других банках – 23-26 лет. «Если за ипотекой обратится молодой мужчина в возрасте до 27 лет, ему придется доказать банку, что ему не грозит уход в армию, – замечает руководитель отдела ипотечного кредитования ГК «МИЦ» Константин Шибецкий. – Если клиент освобожден от службы только временно, на ипотеку ему можно не рассчитывать».

В целом же самыми желанными клиентами для банков остаются заемщики в возрасте от 27 до 45 лет, т.е. экономически активные и платежеспособные люди, имеющие прочное положение на работе, стабильный доход и относительно крепкое здоровье. Таким заемщикам, как правило, проще оформить полис страхования жизни и трудоспособности, в то время как к клиентам старше 45 лет в страховых компаниях часто предъявляется требование пройти обследование в партнерском медицинском центре.

С другой стороны, у заемщиков в более зрелом возрасте имеются свои «козыри», благодаря которым можно получить ипотечный кредит на довольно привлекательных условиях. Многие успевают скопить к этому моменту хороший первоначальный взнос –40-50% от стоимости квартиры, некоторые выходят в своих организациях на высокие должности с большим «белым» доходом, у многих уже имеются взрослые зарабатывающие дети, которых не нужно содержать. Таким образом, у заемщиков в этой возрастной категории все еще есть немало шансов взять выгодную ипотеку, но, разумеется, все зависит от конкретных обстоятельств каждого заемщика.