HiEnd Systems рассказал, как открыть МФО и от чего зависит успех бизнеса

Компания HiEnd Systems, специализирующаяся на разработке программного обеспечения для финансовой сферы, рассказывает, как и зачем открывать микрофинансовую организацию, а также раскрывает ключевые факторы успешности МФО. Информацией делятся партнеры компании Дмитрий Долгоруков и Иван Коваленко.

Что такое МФО?

Микрофинансовая организация — юридическое лицо, предоставляющее займы, сумма которых не превышает миллион рублей. Наиболее востребованным является продукт Payday Loan, или «Займ до зарплаты». В среднем такой займ составляет от 1000 до 15 000 рублей и выдается на срок до одного месяца с единоразовым погашением. Микрозаймы востребованы среди населения и малого бизнеса. В 2013 году объем рынка микрофинансирования составил 85 млрд. рублей. По итогам 2014 года ожидается рост рынка на 45%. Сфера микрофинансирования привлекает своей высокой маржинальностью несмотря на то, что является, так же, высокорискованной.

Как открыть МФО?

Деятельность МФО не является банковской в юридическом смысле слова, поэтому не нужно получать лицензии и иметь большой уставной капитал. Форма организации может быть различной, но в подавляющем большинстве МФО регистрируют как ООО. Следовательно, пакет документов для подачи в налоговую инспекцию точно такой же:

- Заявление

- Свидетельство о Государственной регистрации юридического лица

- Учредительные документы

- Решение о создании организации и об утверждении учредительных документов

- Решение об утверждении органов управления организации

- Справка об адресе организации

- Сведения об учредителях

- Уплата государственной пошлины

- Выписка из Реестра иностранных юридических лиц, если такие есть среди учредителей

По оформлении в ФНС нужно направить заявление с копиями вышеперечисленных документов в Центробанк РФ для включения в единый реестр МФО.

Автоматизация МФО

Независимо от того, будет микрофинансовая организация работать в онлайне или в офлайне, необходимо выбрать программное обеспечение, чтобы автоматизировать процессы внутри организации. Главными задачами автоматизации являются сокращение времени на обработку заявки и увеличение качества принятия решения по каждой заявке.

На рынке программного обеспечения для микрофинансовых организаций существует множество решений. Каждое из них обладает своим набором функционала. Максимально автоматизировать весь процесс от регистрации пользователя онлайн до выдачи займа можно с помощью программы для МФО Credit Conveyer от HiEnd Systems (HES). Платформа решает задачи регистрации, скоринга, выдачи, погашения, коллектинга, содержит богатый функционал и возможности контроля за работой организации, поддерживает сложные расчеты, обеспечивает отчетность.

Решение Credit Conveyer имеет подтвержденную историю успеха — на базе платформы работает ведущая микрофинансовая организация России Moneyman.

Александр Дунаев, генеральный директор МФО Манимэн: «Наша компания работает на базе лидирующего на рынке решения с высокой степенью автоматизации и интеграций с различными внешними системами. По нашему опыту — работа в режиме онлайн в совместительстве с хорошим программным обеспечением дает стремительный рост бизнесу и обеспечивает простоту масштабирования».

В отличие от прошлых лет, сегодня МФО с большим интересом смотрят на инновации и эксперименты, быстрее адаптируются к изменениям на рынке. Автоматизация стала одним из ключевых факторов успеха МФО.

Дмитрий Долгоруков, партнер HES: «Мы хорошо понимаем особенности создания приложений для финансового сектора. Более чем пятилетний опыт работы с клиентами позволил накопить специализированную экспертизу и сфокусироваться на предложении услуг по разработке для финансовой сферы».