Процентные ставки по инвестициям (сбережениям) микрофинансовых организаций на 1 октября 2014 года

По данным аналитиков ОАО «Городская сберегательная касса», на 1 октября 2014 года в микрофинансовых организациях средняя процентная ставка по привлекаемым инвестициям (сбережениям) от физических лиц в сумме 1.5 млн. рублей на 1 год составляет 21,28% годовых.

С начала 2014 года размер процентных ставок по инвестициям (сбережениям) физических лиц на микрофинансовом рынке продолжает оставаться неизменным. Редкие изменения процентных ставок по сбережениям (инвестициям) в основном обусловлены желанием определенных, часто новых микрофинансовых организаций повысить свою привлекательность среди огромного числа некредитных финансовых организаций.

Источник: Банк России

В банковской системе процентные ставки по депозитам физических лиц продолжили рост и в третьем квартале 2014 года. Дефицит ликвидности заставляет банки увеличивать процентные ставки по вкладам. Так, максимальная процентная ставка по вкладам в российских рублях десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объем депозитов физических лиц на 1 октября 2014 года составляет 9,38%3 годовых. А некоторые банки, повышая привлекательность своих вкладов, увеличили процентные ставки по вкладам физических лиц до 12%.

Несмотря на это, процентные ставки по инвестициям (сбережениям) физических лиц в микрофинансовых организациях по-прежнему привлекательнее и в 2 раза выше банковских. В первую очередь это обусловлено тем, что высокие ставки по сбережениям компенсируются высокими ставками по займам. Сбережения от физических лиц принимаются по договору займа в соответствии с Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» №151-ФЗ, в котором указано, что минимальная сумма привлекаемого займа составляет 1,5 млн. рублей. Все больше организаций предоставляют гарантию возврата инвестиций (сбережений) своих клиентов посредством участия в программах страхования финансовой ответственности за неисполнение обязательств по договорам займа перед третьими лицами. Страхованию подлежит вся сумма инвестиций (сбережений). Часть организаций предлагают страховку на условиях 0,5%-2% годовых, другие же, как например ОАО "Городская Сберкасса", страховку оплачивают сами, не перекладывая эти расходы на клиентов.

Не стоит забывать о том, что в соответствии с действующим налоговым законодательством, доход по сбережениям подлежит налогообложению по ставке налогов на доходы физических лиц. Представленные в таблице процентные ставки указаны до налогообложения. Являясь налоговыми агентами, организации удерживают НДФЛ в размере 13% от суммы начисленных процентов при их выплате.

Полную аналитическую и статистическую информацию по процентным ставкам по инвестициям (сбережениям) микрофинансовых организаций вы получите из аналитического отчета ОАО «Городская сберегательная касса» на сайте.

1 . В отчете представлены частные микрофинансовые организации, привлекающие инвестиции (сбережения) от физических лиц, которые входят в состав Саморегулируемой организации Некоммерческое партнерство «Микрофинансирование и Развитие» (СРОНП «МиР»), и которые вошли в исследование «Эксперт РА» «Рынок микрофинансирования в 1 полугодии 2014 года: период адаптации». Отчет подготовлен с использованием информации, представленной на Web-сайтах указанных в отчете организаций.

2. Максимально возможная процентная ставка по привлекаемым сбережениям от физических лиц в сумме 1.5 млн. руб. на 1 год до уплаты НДФЛ.

3. Мониторинг проведен Департаментом банковского надзора Банка России с использованием информации, представленной на web-сайтах: Сбербанк России (1481), ВТБ 24 (1623), Банк Москвы (2748), Райффайзенбанк (3292), Газпромбанк (354), Русский стандарт (2289), Альфа-Банк (1326), ХКФ Банк (316), Промсвязьбанк (3251), Россельхозбанк (3349).

Открытое акционерное общество «Городская сберегательная касса» успешно работает на рынке микрофинансирования с 2011 года. Компания предоставляет займы физическим лицам и малому бизнесу, привлекает сбережения населения на выгодных условиях. Приоритетное направление деятельности – содействие развитию малого бизнеса путем выдачи доступных займов микро и малым предприятиям. В январе 2014 года Рейтинговое агентство «Эксперт РА» присвоило рейтинг надежности микрофинансовой организации компании ОАО «Городская сберегательная касса» на уровне А.mfi «Высокий уровень надежности», прогноз по рейтингу «стабильный». «Городская сберегательная касса» является участником института Финансового омбудсмена и уделяет большое внимание защите прав потребителей финансовыхуслуг. Компания является членом СРОНП «МиР», созданного ведущими участниками российского микрофинансового рынка. Регистрационный номер в Государственном реестре микрофинансовых организаций №4110177000345.