Карты в руки

Дешево, удобно и практично

Сложно представить сейчас жизнь современного человека без банковской карты. Они чрезвычайно удобны и практичны.

«Банк «Глобэкс» выпускает карты международных систем Visa Int. и MasterCard Int., что позволяет пользоваться ими по всему миру. Причем при выезде за рубеж денежные средства не декларируются. - рассказывает Владимир Гончаров, начальник отдела пластиковых карт филиала «Петербургский» банка «Глобэкс» (Входит в Группу Внешэкономбанка). - Все операции по карте совершаются в национальной валюте страны пребывания, при этом конвертация производится согласно тарифам зачастую по более выгодному курсу, нежели чем при обмене наличных денег в местную валюту. Также использование карт избавляет от проблемы точно подсчитывать сумму для обмена в местную  валюту – не будет возникать необходимость менять излишек обратно. Банковские карты принимают в оплату более 24 млн торгово-сервисных предприятий в более чем 135 странах мира, возможна оплата товаров и услуг через Интернет, бронирования авиабилетов, номеров в гостиницах, аренды автомобилей, не выходя из дома».

Магазины предпочитают давать возможность своим клиентам оплачивать услуги по банковской карте так как количество держателей карт неуклонно растет, а они стараются иметь при себе минимум наличных денег. Более того, Министерство финансов РФ обязывает принимать средние и крупные торговые предприятия в оплату банковские карты. К тому же безналичные операции имеют свои плюсы с точки зрения документооборота, в том числе бухгалтерского. При оплате по банковской карте для предприятия решается вопрос необходимости иметь всегда достаточное количество мелких наличных денег для выдачи «сдачи» покупателю и инкассации.

«При массовом распространении безналичных платежей необходимость в наличных деньгах по-прежнему остается. Снять наличные деньги с карты можно посредством банкоматов. «Глобэкс» является участником Объединенной расчетной системы («ОРС»), поэтому комиссия за снятие наличных денежных средств с зарплатных карт в банкоматах банков-участников НКО «Объединённая расчётная Система» (ОРС) отсутствует», - объясняет Владимир Гончаров.

Технологические новинки

Технологии обслуживания банковских карт не стоят на месте. Необходимо уменьшать время проведения операции, увеличивать защиту от мошенничества и повышать удобство клиента при совершении операции. Постепенно банки переходят на эмиссию бесконтактных карт и устанавливают оборудование нового поколения с возможность приема таких карт.

Основные преимущества этой технологии (Visa payWave) перечисляет Владимир Гончаров: «Возможность совершать транзакции, не выпуская карту из рук, надежная защита от мошенничества, карту не приходится передавать третьим лицам при оплате покупок, надежная система шифрования персональных данных обезопасит ее от подделки, покупки оплачиваются одним движением руки, просто поднеся карту Visa payWave к терминалу с символом бесконтактной оплаты. При покупке на сумму менее 1000 рублей не приходится вводить ПИН-код или подписывать чек».

Безопасные интернет-платежи

Количество операций по банковским картам в сети интернет продолжает расти, спектр сайтов интернет торговли также расширяется. Однако, эти операции сопровождаются более высокими рисками как для банка, так и для держателя карты. 

Однако, банки находят способы чтобы максимально обезопасить интернет-покупки по картам. Например, все карты «Глобэкс» и МТС Банка позволяют проводить операции в сети интернет и могут быть подключены к сервису 3D Security, позволяющему проводить дополнительную идентификацию держателя карты при проведении платежей в интернет-магазинах. Безопасность совершения операций обеспечивается за счет обязательного ввода одноразового пароля. Данный пароль высылается SMS-сообщением на номер мобильного телефона держателя, указанного при открытии карты в Банке. Пароль высылается непосредственно в момент совершения операции интернете после ввода реквизитов карты и может быть использован для подтверждения покупки только один раз. 

«Дополнительно, с помощью услуги SMS-информирования владельцы международных банковских карт Visa, эмитированных банком «Глобэкс», могут оперативно получать информацию в виде смс-сообщений о произведенных операциях на свой мобильный телефон и тем самым контролировать состояние своего карточного счета», - добавляет Владимир Гончаров.

По данным компании Visa, которые приводит Владимир Гончаров, благодаря услуге SMS-информирования, более 90% клиентов избежали значительных потерь со стороны карточных мошенников, своевременно заблокировав свои пластиковые карты.

Сергей Картаев, заместитель руководителя блока розничного бизнеса ОАО «МТС-Банк» (г. Москва) формулирует несколько важных основных правил интернет-покупки: «Покупку необходимо совершать с компьютера, планшета или смартфона, который защищен антивирусом (от Internet Security и выше), интернет-магазин должен быть проверенным, к Вашей карте обязательно должна быть подключена система 3D Security».

«Кроме того, для безопасных покупок в интернете МТС Банк предлагает виртуальные карты, по которым лимит можно ограничить суммой покупки. - продолжает Сергей Картаев. - Виртуальная карта – это современный платежный инструмент, не имеющий физического носителя, но функционально являющийся полноценной банковской картой. Это самый безопасный способ для совершения онлайн-платежей, поскольку клиент может использовать реквизиты виртуальной карты вместо данных основной банковской карты. В отличие от обычной банковской карты виртуальную карту можно выпустить под конкретный платеж, который необходимо совершить через интернет.

Открыть виртуальную карту можно самостоятельно в системе «Интернет-банк» МТС Банка. Оформление происходит мгновенно, после чего можно сразу же приступить к покупкам. Реквизиты карты направляются пользователю в SMS-сообщении и состоят из 3-х параметров: номера карты, CVC2 кода и срока окончания действия карты (карта действительна в течение календарного месяца оформления плюс шесть последующих полных календарных месяцев). Пополнение карты производится клиентом самостоятельно с помощью интернет-банка и мобильного банка или с карты другого банка через систему переводов».

Осторожно - скимминг

Мошенники постоянно совершенствуются в способах кражи персональных данных, а затем и денежных средств держателей. Существует угроза скимминга – кражи данных при помощи специального считывающего устройства. Скимминг может происходить как на банкоматах, так и на терминалах.

«Своих держателей карт мы инструктируем о мерах предосторожностей при использовании карт в банкоматах: использовать банкоматы, установленные в хорошо освещенных, людных местах, при наличии посторонних предметов не вставлять карту в картридер. При оплате в торговых точках не выпускать карту из виду и не позволять проводить карту повторно по другим устройствам. Банкоматы банка для противодействия установки скиммингового устройства оснащены защитными средствами», - делится опытом Владимир Гончаров.

«Самый надежный инструмент защиты от скимминга – использование чиповой карты при оплате покупки или снятия наличных, - продолжает Сергей Картаев. - В настоящее время технологии мошенников ограничены копированием содержимого магнитной полосы. Скопировать или взломать чип довольно сложно, да и лишено смысла. Это занятие сложное и ненужное, пока в мире много карт с магнитной полосой. Любой терминал распознает наличие или отсутствие чипа на карте. Даже если оплата произошла по магнитной полосе терминал попросит использовать чип. Также если операция будет проведена по магнитной полосе, которая мошенниками была скопирована с чиповой карты, то риски будут лежать на эквайрере. Т.е. банк-эмитент чиповой карты практически всегда сможет оспорить   такую мошенническую операцию на основании заявления клиента. Именно поэтому, несмотря на более дорогую стоимость, МТС Банк уже более 1,5 лет эмитирует чиповые карты платежной системы Visa, MasterCard и China UnionPay.

На банкомате не должны присутствовать дополнительные элементы, такие как всевозможные накладки на клавиатуру, камера над блоком для ввода карты и т.д. Кроме того, мы рекомендуем клиентам пользоваться банкоматами в помещениях Банка и партнерской сети, реже использовать уличные банкоматы, которые пользуются большей популярностью у мошенников из-за своей доступности».

Что делать, если кража состоялась?

Если все же деньги с карты украдены, клиенту незамедлительно (не позднее календарного дня, следующего за днем получения от банка смс-уведомления о совершении операции) необходимо заблокировать карту по телефону, указанному на оборотной стороне карты, с последующей подачей Заявления в течение 10 календарных дней о несогласии с операцией в офис банка по месту ведения счета, а также сдать карту в банк.

«Расследование службой безопасности банка начинается в первый рабочий день, следующий за днем получения заявления о несогласии с операцией. Банк рассматривает  заявление клиента, и предоставляет клиенту возможность получать информацию, связанную с процессом их рассмотрения, в течение 30 календарных дней со дня получения заявления. При этом, в связи с процедурами платежной системы,  срок возврата суммы по оспариваемой операции может превышать срок рассмотрения заявления», - уточняет Владимир Гончаров.