Банк лишился лицензии. Что делать ипотечному заемщику?

Довольно часто можно встретить мнение, что в случае отзыва лицензии у банка его заемщикам не обязательно возвращать взятые в долг деньги, даже если исчисляются они миллионами. Многим приятно верить в подобное, ведь и определенная логика в этом есть: нет кредитора – возвращать кредит некому. Некоторые особо хитрые граждане даже пытаются специально взять крупный кредит в банках, дела которых идут не слишком хорошо. Но спешим разочаровать таких заемщиков, кредит выплачивать придется независимо от состояния банка, в котором он был взят.

Что же означает отзыв лицензии? По факту, банк прекращает свою работу в качестве финансово-кредитной организации, но его имущество, активы и обязательства остаются. Отозвав лицензию, ЦБ начинает процесс передачи имущества банка другой организации, которая будет его правопреемником. Таким образом, она становится новым кредитором и получает право взыскивать кредитные задолженности клиентов исчезнувшего банка. То есть, для самого заемщика никаких изменений в платежах, кроме наименования организации, по сути, не происходит: обязательства остаются, как и сумма долга и размер ежемесячного платежа. «Для банка вклады граждан являются так называемыми пассивами, а выданные кредиты – активами, – поясняет руководитель отдела ипотечного кредитования ГК «МИЦ» Константин Шибецкий. – Поэтому правопреемник как никто другой заинтересован в возвращении денег по этим активам, тем более, если речь идет о таких крупных займах, как ипотечные».

Ни на какие особые условия или послабления заемщику рассчитывать не стоит. Бывает так, что на поиск правопреемника Центробанку может понадобиться несколько месяцев, и в это время заемщик в принципе может не вносить платежи без риска получить штраф. «По сути, клиент не виноват, что его банк лишился лицензии, и обязанностей искать своего нового кредитора у него нет», – отмечает Константин Шибецкий. Однако бывали и такие случаи, когда заемщик исправно вносил все платежи, но они в итоге оказывались неучтенными, так как средства поступали на недействующие счета, а информация о платежах не доходила до Бюро кредитных историй. В последствии доказать факт оплаты было непросто. Поэтому при возникновении трудностей у вашей кредитной организации лучше самостоятельно связаться с ней и узнать, как и куда необходимо производить платежи. Особенно специалисты рынка недвижимости рекомендуют следить за фактом получения платежа в процессе передачи активов банка и сохранять все платежные документы и квитанции.

Как итог, можно сказать, что особых причин для беспокойства у клиента закрывшегося банка быть не должно. В большинстве случаев банк-правопреемник сам свяжется с переданными ему клиентами и проинформирует о том, как теперь будет происходить оплата. Но во избежание недоразумений лучше самостоятельно озаботиться этим вопросом и связаться с кредитной организацией. Заемщики же, получившие кредит по программе АИЖК, могут и вовсе не волноваться, так как в этом случае банк является лишь посредником при проведении расчетов.