Дружите ли Вы с деньгами? Психологический скоринг в P2P-микрокредитовании

Webtransfer Corporation (New York, USA) и Imagini Europe Ltd. (Visual DNA) подписали меморандум о разработке и внедрении программы психологического скоринга для участников Социальной кредитной сети Webtransfer. За три дня тестирования программы психологический скоринг прошли более10 000 заемщиков.

Лидер в области исследования и использования пользовательских данных – компания VisualDNA, состоящая из профильной команды докторов психологических наук, аналитиков и разработчиков, обладает запатентованной технологией, позволяющей предсказывать вероятность возврата и просрочки займа на основе психологического типа заемщика.

В основе технологии лежат иллюстрированные тесты. Выбранные спонтанные ответы заемщиков проходят тщательный анализ. На основе полученных данных, устанавливается связь различных аспектов жизни заемщика с их личностными характеристиками и составляется психологический портрет заемщика. В тесте около 40 вопросов (10 минут), позволяющих сгенерировать от 50 до 250 различных фактов о каждом человеке.

Психологический тест полезен при принятии кредитного решения по сегменту клиентов, не имеющих кредитной истории. Таким образом, полученные данные позволят кредиторам выдавать займы тем, кому ранее приходилось отказывать ввиду отсутствия данных о платежной дисциплине заемщика.

В Социальной кредитной сети Webtransfer существуют типы займов «Гарант» и «Стандарт». Если кредиторы воспользовались опцией «Гарант», то Webtransfer отслеживает просроченные платежи заемщиков и следит за тем, чтобы оплата была произведена в установленные сроки. В редких случаях, когда заемщик испытывает финансовые трудности и задерживает погашение займа, кредиторам выплачиваются деньги из средств Гарантийного фонда кредитной сети. Таким образом, займ «Гарант» защищает кредитора от риска потери капитала, если заемщик не в состоянии погасить займ. При займе «Стандарт» никакой дополнительной защиты нет, то есть кредиторы сами решают выдавать ли денежные средства заемщику без гарантий на возврат.

На данный момент, по займу «Гарант» процент невозврата составляет 3.12%, по займу «Стандарт» процент невозврата составляет 13.8.

«Мы стремимся максимально обезопасить кредиторов, выдающих займы на P2P-платформе Webtransfer, и продолжаем находить способы оценки заемщиков и рисков кредиторов. Для этого Webtransfer и разрабатывает новые инструменты в помощь кредиторам», - говорит директор по развитию Webtransfer World Wide Group Ltd. Александр Чехов. «В частности, уже запущен тестовый вариант психологического опроса VisualDNA, который обязательно должен пройти каждый претендент на получение займа «Стандарт». Таким образом, потенциальный кредитор, ознакомившись с результатами теста потенциального заемщика, сможет оценить свои риски, а следовательно снизится процент невозвратов».

Новая технология находится в стадии тестирования. Психологический опрос проводится на русском языке, так как свыше 60% пользователей кредитной сети Webtransfer являются жителями стран СНГ. После завершения тестирования программы психологический скоринг будет доступен на других языках.

Для Webtransfer VisualDNA создает модель при которой заемщики будут сегментированны на несколько категорий в зависимости от вероятности дефолта: менее 3,5%, менее 7%, менее 10%, более 10%.

Технология VisualDNA позволит повысить эффективность оценки кредитоспособности заемщиков для кредиторов в кредитной сетиWebtransfer. Результаты психографического тестирования потенциальных заемщиков будут учитываться кредиторами при одобрении займов и установлении процентной ставки.

Тестовый период продлится до мая 2015 года. После окончания тестирования успешное прохождение психологического теста будет увеличивать рейтинг и кредитный лимит заемщиковпо займам «Стандарт».

Кроме этого, разрабатываются дополнительные инструменты оценки кредитоспособности заемщиков, которые будут внедряться по мере реализации.

Технология психологического профилирования Visual DNA впервые была реализована на платформе P2P-кредитования Кредберри (Связной-банк), переговоры о покупке которой Webtransfer вел осенью 2014 года. После того, как стороны не договорились о сделке, технология Visual DNA была внедрена на платформе социальной кредитной сети.