Факторинг и овердрафт: общие черты и существенные различия

В основу правового регулирования факторинга в России заложены принципы международной конвенции. Хотя тезисы Унидруа носят рекомендательный характер, но именно на акт «О международном факторинге» ориентируется законодательство европейских государств.

Факторинговые услуги или финансирование под уступку требования

Для лучшего понимания сути процедур, специалисты Русской Факторинговой компании помогли рассмотреть каждую финансовую услугу отдельно.

Факторинг является комплексом взаимосвязанных мероприятий, цель которых – финансирование поставщика посредствам выкупа документально подтвержденной дебиторской задолженности его клиентов. Самым распространенным вариантом стал открытый факторинг с регрессом. Он предполагает уведомление должника о смене кредитора по обязательствам и возможность возмещения долга за счет поставщика. Юридически право требования возврата долгов фактором у клиентов поставщика закреплено на федеральном уровне в 43 главе ГК.

Преимущества финансирования под уступку дебиторки клиента:

• возможность гибкого планирования финансовых потоков поставщиком;

• наличие финансовых возможностей для дальнейшего развития бизнеса;

• отсутствие прямой зависимости ликвидности поставщика от платежеспособности клиентов;

• существенное ускорение оборота торгового капитала и рост объемов продаж;

• покрытие всех видов финансовых рисков поставщика фактором.

Овердрафт юридических

Если факторинг и его правовое регулирование недостаточно понятны для массового потребителя, то овердрафт - более известный вид кредитования. Его популярность объясняется наличием схем финансирования как для организаций, так и для граждан. Все виды кредитования предоставляются клиенту для оплаты своих счетов. При овердрафтном кредитовании клиенту выделяется лимит, исходя из объемов поступающих денежных средств на расчетный счет клиента. Размер офердрафта колеблется от 20 до 50%%. В отличие от кредита, в погашение овердрафта со счета компании будут списаны все поступающие суммы в погашение создавшейся задолженности.

Основные отличия факторинга и овердрафта

Факторинг:

• Лимит ограничен объемом отгрузок

• Сроки погашения задолженности - до 150 дней

• Требование по обеспечению долга отсутствует

Овердрафт:

• Лимит ограничен оборотом по счету

• Сроки погашения задолженности - по договору с банком, обычно не более 1 месяца до 30 дней

• Требование по обеспечению долга по кредиту: Залог не требуется, но нужно поддерживать определенные обороты на счете клиента