Новые правила для МФО

29 марта 2016 года вступили в силу поправки в микрофинансовое законодательство, которые существенно изменяют порядок ведения бизнеса МФО и вводят новые меры по защите прав заемщиков микрофинансовых организаций.

Саморегулируемая организация «Микрофинансирование и Развитие» (СРО «МиР») выделила наиболее существенные изменения, предложенные федеральным законом 29 декабря 2015 года № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации», и объяснила, чем они обернутся для МФО и их клиентов.

Сумма долга перед МФО будет ограничена.

С 29 марта 2016 года задолженность заемщика – физического лица перед микрофинансовой организацией по займу на срок менее 1 года будет ограничена: сумма процентов по займу не может превышать сумму основного долга более чем в четыре раза. Эта мера позволит защитить заемщиков, которые в силу неблагоприятного стечения обстоятельств вовремя не могут рассчитаться с долгом.

Предприниматели смогут получать займы до 3 млн рублей.

Новый закон предусматривает увеличение предельной суммы микрозайма для предпринимателей с 1 млн до 3 млн рублей. Эта мера стала ответом на растущие потребности начинающего бизнеса в финансировании – в нынешних экономических реалиях сумма в 1 млн рублей уже не позволяет реализовать задачи малого бизнеса: закупить новое оборудование, открыть новый филиал или торговую точку, подготовиться к сезонному повышению спроса на товары. При этом максимальный размер микрозайма для физических лиц остается на прежнем уровне – 1 млн рублей.

Микрофинансовые компании разделят на два вида.

Законом предусматривается разделение микрофинансовых организаций на микрофинансовые компании и микрокредитные компании. Для получения статуса микрофинансовой компании МФО должна иметь капитал не менее 70 млн рублей и выполнить ряд других требований Банка России. Для микрокредитных компаний ограничения по размеру капитала не предусмотрены.

Микрофинансовые компании (МФК) имеют право привлекать денежные средства физических лиц в размере не менее 1,5 млн рублей и выпускать облигации. Микрофинансовые компании могут поручать банкам проведение идентификации клиента – физического лица, что необходимо, например, при выдаче микрозайма онлайн. Микрофинансовые компании вправе выдавать микрозаймы физическим лицам в размере не более 1 млн рублей, а юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям – в размере не более 3 млн рублей. В то же время для микрофинансовых компаний будут установлены и свои ограничения. Например, запрет на осуществление производственной и торговой деятельности.

Микрокредитные компании (МКК) не имеют права привлекать денежные средства физических лиц, не являющихся их учредителями (участниками, акционерами), или выпускать облигации. Также микрокредитные компании не могут поручать идентификацию своих клиентов банкам. А максимальная сумма займа для физических лиц в такой компании составит 500 тыс. рублей (при этом МКК сможет, как и МФК, выдавать займы юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям в сумме до 3 млн рублей).

29 марта 2016 года все МФО автоматически получат статус микрокредитной компании. За переходный период, который продлится год, микрофинансовые организации должны решить, в каком статусе продолжить работу.

СРО «МиР» не исключает, что в течение переходного периода некоторые МФО увеличат свой капитал, чтобы получить статус микрофинансовой компании. Этот статус имеет большое значение для компаний, которые привлекают инвестиции от физических лиц, а также для МФО, выдающих займы через Интернет. По прогнозам СРО «МиР» статус микрофинансовой компании получат около 150-200 микрофинансовых организаций, остальные 3500 МФО продолжат работу в статусе микрокредитной компании.

Одна из основных целей нормы – разделить крупных участников микрофинансового рынка и небольшие региональные компании и установить правила надзора, пропорциональные масштабу и рискам бизнеса.

Частные инвесторы получат приоритет при банкротстве компании.

Физические лица, инвестировавшие свои средства в микрофинансовую компанию, получают право приоритетного удовлетворения прав требования при банкротстве микрофинансовых организаций. Согласно закону, выплату вложенных средств частным инвесторам теперь обязаны производить раньше, чем будут удовлетворяться требования работников МФО по оплате труда и кредиторов – юридических лиц.

«Микрофинансирование и Развитие» (СРО «МиР») образовано ведущими компаниями микрофинансового рынка и открыто для всех МФО, заинтересованных в системном цивилизованном развитии. 10 марта 2016 года СРО «МиР» внесена Банком России в Единый реестр саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка. СРО «МиР» является крупнейшей площадкой, где обсуждаются законодательные инициативы, формируются стандарты работы российских микрофинансовых организаций на основе лучшей деловой практики.