Исследование БКИ «Эквифакс»: Ипотека через потребительский кредит

Согласно данным БКИ «Эквифакс» в период с апреля по май 2018 года было выдано почти 90 тысяч ипотечных кредитов, показатели первого квартала 2018 года по количеству выданных кредитов выросли по сравнению с аналогичным периодом 2017 года на 51% (с 70 тысяч до 106 тысяч кредитов). Средняя сумма на май 2018 года составила 2 млн. 172 тыс. рублей, что на 11% больше, чем на начало года.
БКИ «Эквифакс» провело исследование, в результате которого оценивался масштаб того, насколько массово российские заемщики используют потребительский кредит для полного или частичного формирования первоначального взноса на ипотечный кредит.
Расчёт проводился по следующему алгоритму:
1. Были выбраны все потребительские кредиты (без учета автокредита, кредитной карты и PSO кредита) с суммой более 100 тыс. руб.;
2. В течение трех месяцев после даты получения потребительского кредита тот же клиент получил ипотечный кредит в том же или ином банке.
Период/ Количество потреб. кредитов, которые могли быть использованы на первоначальный взнос по ипотеке, тыс. шт.
1 кв. 2017- 1,8;
2 кв. 2017 - 2,5;
3 кв. 2017 - 3,2;
4 кв. 2017 - 5,4;
1 кв. 2018 - 3,4;
2 кв. 2018 - 4,4.
Использование потребительских кредитов для формирования первоначального взноса по ипотеке несет в себе дополнительные риски для банков – кредиторов как по потребительскому, так и по ипотечному кредитам.
Процент первоначального взноса по ипотечному кредиту во всём мире является одним из главных риск-факторов при принятии решений о предоставлении ипотечных кредитов: в общем случае, чем больше процент первоначального взноса, тем меньше риск (вероятность дефолта по ипотеке). Ведь сам по себе факт наличия у потребителя первоначального взноса говорит о том, что у него был некий стабильный источник дохода, который позволил ему рассчитывать на покупку недвижимости в кредит.
В период бума ипотечного кредитования отдельные игроки рынка предоставляли ипотеку вовсе без первоначального взноса, риски по которой были сопоставимы с рисками в потребительском кредитовании. Подобный подход к предоставлению ипотечных кредитов может оказывать негативное влияние как на отдельных кредиторов, так и на банковскую систему в целом.
Справка о компании:
«Эквифакс Кредит Сервисиз» имеет базу из более чем 266,8 млн. кредитных историй физических лиц и 719 тысяч кредитных историй юридических лиц, пополняемую 2000 организациями на контрактной основе, что делает «Эквифакс Кредит Сервисиз» лидером среди бюро кредитных историй в Российской Федерации.