Жизнь заставляет предпринимателей быть оптимистами

«Малый и средний бизнес Санкт-Петербурга, итоги 2018 и планы на 2019 год» - тема круглого стола, организованного порталом «TT Finance» и сетевым изданием «Фонтанка» в Ассоциации банков Северо-Запада. Актуальная тема собрала вместе представителей городских властей, бизнеса, банков и лизинговых компаний.

Смольный протягивает руку

Северная столица – регион-лидер по развитию малого бизнеса. Председатель Комитета по развитию предпринимательства и потребительского рынка Санкт-Петербурга Эльгиз Качаев привел такие данные: «Вклад малого и среднего бизнеса в экономику города становится все значительнее. Так, по данным статистики, в городе осуществляют деятельность более 369 тысяч таких предприятий в сферах производства, строительства, транспорта и связи, научных исследований и разработок, образования, здравоохранения и потребительского рынка. Все они обеспечивают занятость более 1 миллиона 86 тысяч горожан, а это порядка трети всех занятых в Санкт-Петербурге. За 11 месяцев 2018 года только по специальным налоговым режимам от малого и среднего бизнеса в бюджет Санкт-Петербурга поступило 32 миллиарда рублей, что составляет 7,4% от всех налоговых поступлений».

Директор СПб ГБУ «Центр развития и поддержки предпринимательства» Лев Кузнецов напомнил, осенью минувшего года Правительство РФ запустило  Национальный проект по поддержке малого и среднего бизнеса, он начал реализовываться с 2019 года.  

«Наш город - один из ключевых регионов в этом проекте», — заметил он. И по доле, и по числу  занятого в малом бизнесе населения северный мегаполис – пример для всей России. 

«Надо признать, что в городе не так много предпринимателей пользуются поддержкой властей. Но постепенно ситуация меняется», – сказал Лев Кузнецов.

Это очевидно по динамике работы его Центра.

«В прошлом году на 37% выросло число обращений в нашу организацию. Для лучшего взаимодействия с нашими потенциальными партнерами,  мы активно работали со СМИ, развивали сервисы для обслуживания бизнесменов», – пояснил директор Центра развития.

В прошлом  году было 44 тысяч посетителей в Едином центре предпринимательства.

Помощь по 6 программам составила 101,5 млн рублей, самые популярные из них —  субсидирование расходов на участие малых предприятий в выставках и ярмарках 32%, на втором месте – поддержка по аренде для предприятий легкой промышленности – 21%, компенсация расходов по сертификации продукции 17%.

Также эффективными мерами оказались шаги по развитию производственной кооперации. В Петербурге действует Биржа субконтрактов (проект СПб ГБУ «ЦРПП»), с ее помощью в прошлом году малый бизнес получил  заказов на 333 млн рублей, это на 15-20 млн больше чем год назад.

Всего за 4,5 года на бирже предприниматели получили 1,6 млрд рублей.

Инфраструктура продержки, включает  Фонд кредитования и банк МСП.

«В нашем центре специалисты оказывают бесплатные услуги предпринимателям. Правовое консультирование, продвижение экспорта, поддержка стартапов и др., у нас много направлений, потому всем работа есть», — сообщил Лев Кузнецов.

Для справки – в СПб – 371,5 тысяча  субъектов  малого  и среднего бизнеса, в том числе 136,3 тысяч — индивидуальные предприниматели, остальное юридические лица. В малом бизнесе города задействованы более миллиона человек.  

Единый портал малого бизнеса Санкт-Петербурга (crpp.ru) занял второе место в номинации «Поддержка малого и среднего бизнеса в России»  ключевого конкурса Рунета - «Золотой сайт», уступив только порталу «Бизнес-навигатор МСП» Корпорации МСП.

За 7 лет существования Комитета по развитию предпринимательства и потребительского рынка Санкт-Петербурга в городе была создана серьезная система инфраструктурной поддержки малого и среднего бизнеса. В частности, на базе Единого центра предпринимательства проводятся циклы обучающих семинаров и мастер-классов, в том числе, с участием зарубежных специалистов. 

Для справки: в СПб – 371,5 тысяч субъектов малого и среднего бизнеса, в том числе 136,3 тысячи — индивидуальные предприниматели.

В малом бизнесе города заняты 552,4 тысяч человек, за прошлый год их стало больше на

10,5 тысяч человек. В 2018 году за каждый рабочий день в городе создавалось по 141 юридическому лицу и регистрировались по 141 индивидуальному предпринимателю.

Банки растят клиентов

Директор управления продаж малому бизнесу Северо-Западного банка ПАО Сбербанк Игорь Трепов рассказал о том, что по итогам 2018 года банк нарастил портфель кредитов малого бизнеса на 37%. Предприниматели этого сегмента получили 54 млрд заёмных средств. Прежде всего, это обусловлено развитием быстрого предодобренного кредитования – когда клиент получает индивидуальное кредитное предложение, сформированное на основе его финансовой активности, и может быстро получить деньги на развитие своего дела. Кроме того, большим подспорьем для предпринимателя являются и специальные льготные программы банка с различными ведомствами – Минэком, Минпромом и др. По отдельным таким ссудам при соблюдении всех условий ставка может составлять от 3% годовых.

Что касается динамики ставок, то Сбербанк следует тренду, который задает ЦБ РФ. Сейчас банк выдает займы под ставку от 10,5% на срок до 10 лет и на суммы от 20 млн до 500 млн рублей.

Директор департамента малого и среднего бизнеса Санкт-Петербургского филиала ПАО «Промсвязьбанк» Александр Хайкинсон отметил, что в 2018 году банк был выбран в качестве опорного для реализации гособоронзаказа. При этом Промсвязьбанк остается универсальным банком и продолжает оказывать полный спектр услуг предприятиям малого и среднего бизнеса.

«В рамках кредитования микробизнеса банк запустил упрощенное предоставление кредитных средств. Такое кредитование предоставляется до 3 млн рублей без залога и поручительства, и оформляется за 15 минут», — говорит Александр Хайкинсон.

Стоит отметить, что Промсвязьбанк первым в России запустил онлайн-кредитование для бизнеса, уделив большое внимание скорости оформления кредита. Банк стремится сделать финансирование доступным для широкого круга предпринимателей, благодаря как техническим решениям, так и программам кредитования.  

Банк является партнером практически по всем государственным программам поддержки малого и среднего бизнеса. Так более 40% сделок в Промсвязьбанке проходит при поддержке городского Фонда содействия кредитованию малого и среднего бизнеса.

Кроме того, банк аккредитован по новой программе предоставления льготных кредитов на инвестиционные цели и пополнение оборотных средств по ставке не более 8,5% годовых. Стандартное кредитование осуществляется по ставкам от 10,5% годовых.

Как отмечает Александр Хайкинсон: «Важно следить за ситуацией на рынке и реагировать на поведение бизнес-сообщества. Уже четыре года Промсвязьбанк совместно с «ОПОРОЙ РОССИИ» проводит исследование бизнес-самочувствия Индекс RSBI.

Полученные результаты отражают мнение российских предпринимателей о состоянии отраслей и оценке развитии бизнеса. В прошлом году мы увидели спад деловой активности малого и среднего бизнеса. Так в 4 квартале 2018 года Индекс опустился до 47пп, что оценивается как снижение уровня, рост начинается когда он поднимается выше отметки 50 пп. В результате настроение в малом бизнесе Александр Хайкинсон охарактеризовал, как «сдержанный оптимизм».

Предпринимателей ждут в Фонде

Президент Ассоциации банков Северо-Запада Владимир Джикович отметил успехи Санкт-Петербургского Фонда кредитования малых предприятий.

Эту структуру, которая полностью называется некоммерческая организация «Фонд содействия кредитованию малого и среднего бизнеса, микрокредитная компания» возглавляет Александра Питкянен. Учредителем Фонда выступило Правительство СПб.

Аналоги этого учреждения есть практически во всех субъектах РФ, но по всем рейтингам Фонд из северной столицы стабильно входит в лидеры по эффективности, а по объему активов уступает лишь аналогичному Фонду Москвы.

«Субсидии предприятиям - безвозвратные деньги для бюджета, это не очень хорошо с точки зрения чиновников. Фонд же выдает кредиты, эти деньги возвращаются», — пояснил Владимир Джикович. Поэтому город сделал ставку именно на Фонд.

Затем уже сама Александра Питкянен рассказала о работе своей организации, которая действует уже более 11 лет.

«Отсутствие необходимого обеспечения – основная причина отказа в кредитах малым предприятиям со стороны коммерческих банков. Небольшие фирмы работают, как правило, не на собственных, а на арендованных площадях. Их оборудование малоликвидно», — констатировала исполнительный директор Фонда.

Так что первое и основное направление деятельности - предоставление поручительств по кредитным договорам субъектов малого и среднего предпринимательства. Основные условия предоставления поручительств: объем до 100 млн рублей, при этом их размер может покрывать не более половины от суммы кредита, стоимость поручительства составляет 0,75% годовых от суммы поручительства, что значительно ниже, чем стоимость обычной банковской гарантии.

«Таким образом, Фонд является важным связующим звеном между банками и субъектами малого и среднего предпринимательства. В выигрыше все. Банк-кредитор существенно снижает риск невозврата кредитных средств, предприниматель получает средства для развития на выгодных условиях, а Фонд реализует свою миссию», – пояснила она.

По итогам 2018 года Фондом было заключено 357 договоров поручительства на общую сумму 3,8 млрд рублей, что позволило предпринимателям привлечь кредиты в коммерческих банках на сумму более 8,7 млрд рублей.

Вторая форма работы Фондов – это выдача микрозаймов от 50 тысяч до 3 млн рублей на срок до 2-х лет. Процентная ставка по договору займа для производственных, научно-технических и инновационных предприятий составляет 3% годовых, а для прочих субъектов малого и среднего предпринимательства – 7 % годовых. Несложно оценить, что эти ставки в 2-5 раз меньшие, чем при коммерческом кредитовании.

Займы выдаются лишь при полном обеспечении. По программе микрофинансирования за 2018 год Фонд выдал 89 микрозаймов по льготным процентным ставкам на общую сумму 184,95 млн рублей.

Хотелось бы привести несколько примеров. Поддержкой Фонда систематически пользуется ООО «ИнКомПро», с 2011 года было заключено уже 16 договоров поручительства.

ООО «ИнКомПро» - это первая в России компания, с 2002 года продвигающая на внутреннем и международном рынке алюминиевую заготовку для производства баллона для аэрозолей (рондоль) именно российского производства. Финансовые ресурсы, полученные благодаря программе Фонда, позволили увеличить объем отгрузок путем привлечения новых клиентов, а также разработать новые проекты. На данный момент момент финансирование позволило компании выйти на рынки Азии и Европы.

Постоянным клиентом Фонда по программе микрофинансирования является ООО «Артдент» - компания, занимающаяся реализацией стоматологического оборудования. Заказы выполняются для стоматологических клиник по всей территории России. ООО «Артдент» сотрудничает с Фондом с 2013 года, за это время было заключено 7 договоров займа. Полученные средства компания направила на приобретение специального оборудования для моделирования дентальных изделий по особой 3D технологии, что позволяет изготавливать сложные ортопедические конструкции высокого качества.

Также регулярно, с 2010 года, пользуется поддержкой Фонда по программам поручительства и микрофинансирования ИП Тишина В.В. Предприниматель осуществляет деятельность по производству и продаже стильной, деловой женской одежды из качественных и натуральных тканей под маркой «Ведунья», а также представляет услуги по пошиву спецодежды и униформы. За время сотрудничества с Фондом ИП Тишина В.В. получила поддержку в виде 4 займов и 3 поручительств. За счет привлеченных средств предпринимателем были открыты новые торговые точки и созданы дополнительные рабочие места.

В качестве еще одного интересного примера можно привести научно-производственную компанию ООО «Неохим», являющуюся постоянным клиентом Фонда. Компания работает в отрасли импортозамещения специальных химических продуктов, многие из которых, такие как антисептики и биоциды, успешно и широко применяемые в различных промышленных сферах, химикаты для кожевенной, лакокрасочной, целюллозно-бумажной промышленности, оптические отбеливатели, средства для предотвращения минеральных и органических отложений, ферменты для отбелки, пеногасители, средства для дезинфекции объектов ветеринарного надзора были разработаны именно в лаборатории ООО «Неохим» и не имеют полноценных аналогов на рынке. Данная компания уже почти 10 лет успешно взаимодействует с Фондом по программе поручительств. С 2009 года было заключено 9 договоров поручительства, что позволило компании повысить качество и значительно расширить ассортимент выпускаемой продукции. Кроме того, привлеченные средства позволили увеличить поставки специальных химикатов в ключевые отрасли российской промышленности.

Правительство Санкт-Петербурга считает поддержку и развитие малого и среднего бизнеса одним из приоритетных и стратегических направлений своей политики, которое определено 204-м «майским» Указом Президента России о национальных целях и стратегических задачах развития страны до 2024 года, поддержал ее Эльгиз Качаев. 

Важнейшим достижением реализации этого указа должно стать увеличение численности занятых в сфере малого и среднего предпринимательства, включая индивидуальных предпринимателей, с 19 до 25 миллионов человек в целом по России. Численность занятых в малом и среднем бизнесе в Санкт-Петербурге к 2025 году должна составить порядка 1 миллиона 179 тысяч человек. 

Лизинг выезжает

Руководитель коммерческого управления по Северо-Западу ГК «Интерлизинг» Анна Голикова заметила, что рынок лизинга растет третий год подряд.

В 2018-м году рост был существенным, но это за счет крупного бизнеса. В лизинге для малых предприятий прирост был, но не такой значительный как по рынку в среднем.

«Интерлизинг» делает упор в развитии, как раз на малый и средний бизнес.

«Мы готовы рассматривать глубоко предприятия этого масштаба. Но основа — скоринговая модель (типовая оценка клиента). Наш принцип: четче классификация - меньше риска. В наших продажах 70% у нас скоринг, и лишь 30% на рассмотрение кредитного комитета на комплексный анализ рисков», — рассказала госпожа Голикова.

В отраслевых предпочтениях, если вынести за скобки виды техники, которые интересны лишь крупным предприятиям, минимум риска и, соответственно, максимум привлекательности у лизинга автомобилей. Автолизинг — мотор для обновления техники малых предприятий, считает эксперт.

Что не кредитуем

Отдельной темой стало вопрос о приоритетах. Особенно тяжело начинающим.

«У нас есть программа поддержки для стартапов», — сказал Лев Кузнецов.

Поступило 200 заявок, одобрила комиссия в прошлом году 80. И они не денег просят, а масштабирования, потому что «голые», недоработанные идеи мы сразу отсеиваем.

У стартапов выживаемость минимальная, менее 5% преодолевают все трудности, — пояснил чиновник.

«Промсвязьбанк» принципиально не кредитует стартапы. Сбербанк тоже не кредитует, но в некоторых случаях может входить в капитал и организовывать менеджмент проекта. Причина осторожного отношения — низкая выживаемость проектов, которая стремится в лучшем случае к 5%.

Вообще запреты у всех разные.

Анна Голикова пояснила, что в группе есть приоритетное, нецелевое, запрещенное направление лизинга.

«Стройку мы активно финансируем. А вот опалубку нет. В торговле — не тележки для супермаркетов, не торговое оборудование, т.к. предмет невозможно идентифицировать», — сказала она.

Что ожидается

Представители реального сектора на круглом столе были осторожны в прогнозах.

Индивидуальный предприниматель Виктория Тишина, речь о которой уже шла выше, рассказала о своем успешном опыте работы с госструктурами: «2018 год для моей компании был прорывным мы получили с помощью Сбербанка кредит по линии Минэкономразвития РФ, итоговая ставка для нас составила всего 6,5%».

Госпожа Тишина говорит, что для нее сейчас главная проблема – не доступ к деньгам, а качество менеджмента.

Директор ООО «Реал сервис» Игорь Балтрук считает, что без конкретных послаблений регулятора (ЦБ) сами банки не заинтересованы в кредитовании малого бизнеса, и в отдельно взятом субъекте РФ создать благоприятные условия для бизнеса не получится.

Однако, Игорь Балтрук сообщил об успешном сотрудничестве с Фондом содействия кредитованию малого бизнеса. Его предприятие занимается переработкой рыбы и морепродуктов. Их продукция успешно поставляется в крупные торговые сети.

«Не все шаги государства, сделанные в прошлом году, для нас были благом. Подняли НДС, для контроля за оборотом продукции ввели систему «Меркурий». Раньше ветеринарное свидетельство стоило 70 рублей, а теперь одна позиция 30-40 рублей. А если позиций в нем 8-10? В результате, у нас в 3,5 раза возросли затраты на ветеринарное обслуживание», — сообщил Игорь Балтрук.

Все эти затраты, а так же снижение покупательной способности населения бьют по бизнесу. Предприниматель открывает дело, рассчитывая на доход.

Очевидна тенденция – рентабельность снижается. В текущем году она, очевидно, продолжится.

В бизнесе останутся самые устойчивые – и предприятия, и обслуживающие их банки.

Игорь Трепов подытожил: «Наши планы не позволяют быть кем-то другим, а не оптимистом. Пирожок приготовлен — кредит есть. Аппетит появляется. Например, гарантии мы выдаем теперь в день обращения, это находит отклик. Развивается кредитование торговли – факторинг. Огромный рынок связан с развитием интернет-приложений в бизнесе, это не только кредитование, но и сопутствующие услуги».

Алексей Миронов