В 2019 году рынок МФО претерпел массу изменений: вступили в силу новые законопроекты, защищающие интересы заемщиков; были существенно снижены ставки по займам; ЦБ ввел ряд мер, строго регламентирующих работу компаний. Эксперты микрофинансовой организации Сreditter подготовили рейтинг ключевых событий уходящего года, которые кардинально изменили рынок МФО. Все, о чем важно знать клиентам, что повлияло и будет влиять на отрасль в следующем году.
Топ-5 событий:
1. Снижение ставки.
Пожалуй, важнейшее событие уходящего года на рынке МФО – это снижение процентной ставки по займам до 1% в день, то есть не более 365% годовых. По сравнению с тем, что еще несколько лет назад предельные ставки достигали 800% годовых – это серьезное понижение. Для клиентов МФО это означает, что сумма переплат за взятый микрозайм теперь будет почти в два раза меньше.
2. Неопытный заемщик не лишится квартиры.
Очень важное событие 2019 года с точки зрения защиты клиентов МФО – запрет взыскания имущества заемщика в случае его неплатежа по займу, если микрокредит был выдан под залог имущества. Государство ограничило сумму максимального штрафа в пределах 100% от суммы самого микрокредита, что, естественно, несопоставимо со стоимостью имущества. Это нововведение чрезвычайно актуально и своевременно, так как рынок захлестнули драматические истории, когда из-за оформленного микрозайма на сумму 30 000 - 50 000 рублей, взятого под залог, люди лишались своего единственного жилья. Часто такими схемами пользовались мошеннические компании - лжеМФО. Теперь государство взяло этот вопрос под строгий контроль, что особенно важно для неопытных в вопросах финансовой грамотности заемщиков.
3. Заемщику помогут не попасть в финансовую яму.
Перед тем как выдать клиенту займ на сумму от 10 000 рублей, МФО обязана проверить показатель его предельной долговой нагрузки (ПДН). ЦБ обязало компании формировать дополнительный резерв при кредитовании заемщиков с высоким уровнем ПДН (более 50%). Практика показывает, что не все клиенты кредитно-финансовых организаций могут адекватно оценить свои возможности и оформляют займы, по которым потом попросту не могут вовремя расплатиться. Теперь тем, кто хочет, но пока не научился грамотно планировать, будет помогать государство. Как минимум в том, чтобы оградить человека от попадания в финансовую яму.
4. Коллекторы должны остудить свой пыл.
Пожалуй, самая ожидаемая для клиентов МФО мера. Работа коллекторских агентств, к сожалению, в течение нескольких последних лет вызывала массу негативных отзывов, случаи неправомочных действий сотрудников наводили ужас на жителей всей страны, отпугивали потенциальных заемщиков и бросали тень на работу добросовестных МФО. В 2019 году Центральный банк принял ряд системных и довольно жестких мер, ограничивающих полномочия коллекторов. Принятые поправки к 230 ФЗ стали ключевыми в работе по защите прав заемщиков: запрет на смс и звонки с «закрытых» номеров, разрешение звонить только в период с 08:00 до 22:00, категорический запрет угрожать, наносить оскорбления и вред имуществу должника. Конечно, коллекторам, как и прежде, разрешено взыскивать долги с неплательщиков, однако теперь - только легитимными методами.
5. Переток в онлайн.
Время диктует свои правила. Все больше клиентов готовы оформлять займы онлайн. Теперь таких возможностей станет больше. В 2019 году была введена система упрощенной идентификации клиентов, что дает возможность компаниям, которые ранее работали только офлайн, выдавать займы через интернет, а значит подключаться к развитию данного направления и расширять географию своего присутствия.
