МСП, вы видите реальную помощь от банков и государства?

Портал «ТТ Финанс» совместно с «Фонтанка.ру» провел круглый стол «Поддержка для бизнеса. Как адаптироваться к новым условиям?» Профессионалы обсудили вопросы достаточности законодательно принятых мер поддержки и целесообразность их корректировки.

Единым списком.

Как отметил уполномоченный по защите прав предпринимателей в Санкт-Петербурге Александр Абросимов, на дату проведения онлайн-встречи (14 апреля) уже было принято ряд программ поддержки предпринимателей на федеральном и региональном уровнях.

Это налоговые льготы, кредитные преференции или льготы по аренде. Например, на следующий день после круглого стола губернатор Санкт-Петербурга Александр Беглов подписал Закон Санкт-Петербурга «Об освобождении от внесения платы по договорам аренды земельных участков, договорам аренды объектов нежилого фонда, договорам на размещение нестационарных торговых объектов». Закон освободил ряд категорий субъектов малого и среднего предпринимательства (МСП) от платы по определенным договорам аренды в пределах II квартала 2020 года.

Отдельно Александр Абросимов обратил внимание на еще одну из любопытных мер поддержки. Это введение ограничений на проведение плановых проверок практически всеми федеральными и региональными контрольными органами. «То есть, плановые проверки отменены, оставлены внеплановые – если есть угроза жизни и здоровью населения», – подчеркнул эксперт.

Уточним, круглый стол проводился до принятия следующего пакета мер господдержки. Тем не менее, уже было ясно, что ряд ранее принятых шагов требует дальнейшей корректировщики, иначе не дает должного эффекта.

Так, Александр Абросимов был вынужден отметить, что кредит на зарплату с нулевой ставкой рассчитывается так, что на одного работника выпадает один МРОТ - 12 199 рублей. Это в большинстве случаев не покрывает размер оплаты, указанный в том же трудовом договоре. И эти сопутствующие проблемы превращают меру поддержки в недейственную.

В штатном режиме, но удаленно.

Со своей стороны исполнительный директор Фонда Содействия кредитованию малого бизнеса Александра Питкянен рассказала, что сначала подразделения фонда работали в штатном режиме. «Регламент соблюдаем, заявки принимаем и в течение 3-5 дней рассматриваем», – прокомментировала исполнительный директор.

Итак, в настоящее время Фонд продолжает работу по двум программам. Сумма в 3,6 млрд. рублей зарезервирована на программу, по которой финансовая структура может выступать поручителем перед коммерческими банками. Напомним, для предоставления поручительств необходимо обратиться в один из 48 банков-партнеров с заявкой на получение кредита.

По этому направлению Фонд предоставляет поручительства в размере до 100 млн рублей, или до 50% от кредитных обязательств. «Мы ввели упрощенный порядок согласования реструкторизации и пролонгации по кредитным договорам, обеспеченным поручительством Фонда – подчеркивает Александра Питкянен. – А еще ввели ограничение на повышение процентной ставки по кредитам, обеспеченным поручительством Фонда».

По второй действующей программе – микрофинансированию - в текущий момент у Фонда зарезервировано 230 млн. рублей. Для производственных, научно-технических и инновационных предприятий МСП процентная ставка составляет 3% годовых, для прочих субъектов ставка снижена с 7 до 5%.

Возможно получение от Фонда займа до 5 млн рублей на срок до 36 месяцев, в том числе, на погашение задолженности по заработной плате, налогам, или арендным платежам.

Кроме того, сегодня по действующим займам Фонда предоставляется отсрочка по погашению основного долга и процентов за обслуживание займа на срок до 6 месяцев. И, минимум, до конца апреля отменены штрафные санкции по просроченным платежам по основному долгу и процентам по займам.

Отдельно Фонд запустил новый продукт «пока только для компаний, занимающимся производством и реализацией защитных и дезинфицирующих средств, спецодежды, медицинских масок, а также производителям медицинской техники». В этом случае процентная ставка по договору займа снижена до 1%. «Несколько компаний уже получили займы и порядка десяти заявок находится в работе, – рассказала представитель Фонда. – А при поручительстве для таких компаний мы ввели дополнительную меру поддержки – ставку вознаграждения снизили с 0,75% до 0,5%».

Индивидуальный подход.

Понятно, что поддержка отечественного бизнеса без участия банковского капитала явно оказалась бы недостаточной. И следующими выступающими на круглом столе спикерами стали представители банков.

«Мы предоставляем клиентам антикризисные меры поддержки в рамках госпрограмм, а также предлагаем собственные решения, – отметил председатель Северо-Западного банка ПАО Сбербанк Виктор Алонсо. – Готовы рассматривать каждый кейс индивидуально, так как сейчас сложно применить ко всем одинаковые критерии. Практически все банковские услуги доступны дистанционно и круглосуточно».

Но с госпрограммами предприниматели более-менее знакомы, и глава Сбербанка по СЗФО подробней рассказал о собственных инициативах кредитной организации.

Так, Сбербанк запустил специальный продукт по реструктуризации кредитов в отраслях, наиболее пострадавшим от Covid-19. При этом, если на доступ к этому сервису в крупном бизнесе могут рассчитывать только представители определенных отраслей, то для малого бизнеса льгота доступна не зависимо от рода деятельности.

«Кроме того, по малому и микробизнесу принято решение об упрощении подходов к реструктуризации долгов. Отсрочка предоставляется на срок до 6 месяцев, – поделился Виктор Алонсо. – Также на срок до 6 месяцев банк готов не предъявлять санкции к этим компаниям в случае неисполнения ими других обязательств. Речь идет о страховании, регистрации обеспечения, поддержании оборотов по счетам, предоставлении документов, выполнении финансовых показателей…».

В свою очередь «дочки» Сбербанка – «Сбербанк страхование жизни» и «Сбербанк страхование» – также могут предоставить отсрочки платежей клиентам, заболевшим Covid-19, либо находящимся на вынужденном карантине. Но страховая защита по данным договорам продолжит действовать в полном объеме.

Сам же Сбербанк дополнительно отменил до 31 мая плату за сервисное обслуживание терминалов эквайринга и онлайн-касс. «Сервисный сбор за эквайринг перестает взиматься у всех наших клиентов автоматически, – подсказал председатель Северо-Западного банка. – В дальнейшем срок его отмены может быть продлен, о чем мы сообщим дополнительно».

Определенные подвижки банк сделал и по лизинговому вектору работы. Так, в феврале впервые в лизинговой отрасли кредитор провел полностью цифровую сделку, а в апреле запустил в промышленную эксплуатацию проект удаленного осмотра лизингового имущества с помощью системы Viewapp.

Все этапы сделки – поиск и подбор автомобиля, выбор условий лизинга, расчет графика лизинговых платежей, предоставление персональных данных, отправка сделки на рассмотрение, а также само подписание договорной документации и безопасный осмотр имущества можно сделать без непосредственного контакта с сотрудниками «Сбербанк Лизинг».

По ранжиру.

В свою очередь директор департамента малого и среднего бизнеса Санкт-Петербургского филиала ПСБ Александр Хайкинсон попробовал ранжировать меры поддержки по их популярности.

На первом месте оказались кредитные каникулы для предприятий из отраслей, наиболее пострадавших от пандемии. «Нашим клиентам доступна процедура реструктуризации кредита без посещения офиса банка. Клиенты могут воспользоваться кредитными каникулами сроком до 6 месяцев. В первую очередь, эта мера направлена на поддержку наиболее пострадавших отраслей: кафе, ресторанов, гостиниц, предприятия розничной и оптовой торговли, салонов красоты, фитнес-клубов, театров, турагентств и др. Заявления принимаются удаленно, отсрочку по кредитным платежам можно получить без сбора документов и подписания кредитной документации».

Александр Хайкинсон отметил, что ПСБ успешно взаимодействует с Фондом Содействия кредитованию малого и среднего бизнеса «У нас пошли первые заявки на реструктуризацию, – отметил представитель банка. – Процесс согласования происходит очень оперативно. Если корректно оформлена оферта, мы оформляем такую операцию буквально в течение одного рабочего дня, при более сложных сделках – максимум, за три дня».

Второй стремительно набравший популярность продукт, уже упоминавшийся ранее  – кредит на выдачу зарплаты. «Деньги на счет можно получить в течении 24 часов после подачи заявки на сайте банка. Потребуется всего два документа (сведения о застрахованных лицах и выписка из интернет-банка или карточка 51 счета из 1С) и согласие на запрос в БКИ. Сумма такого кредита не может превышать 3 млн рублей. Процентная ставка составляет 0% на первые 6 месяцев, 4% годовых на вторые полгода. 

С момента запуска программы мы уже получили более 3000 заявок, более 2000 клиентов оформили документы дистанционно на сайте банка. Первые компании получили финансирование на свой расчетный счет, – добавил Александр Хайкинсон. – Мы ожидаем дальнейшего увеличения количества заявок». 

Кроме того, банк инициировал и ряд собственных «антикризисных» мер. Так, в рамках поддержки МСБ банк возмещает комиссии за ведение расчетного счета в марте юридическим лицам и индивидуальным предпринимателями из отраслей, наиболее пострадавших в период пандемии. Отменены комиссии за ведение расчетного счета в период с 1 апреля по 31 мая 2020г. Отменена фиксированная комиссия по эквайрингу при снижении оборотов в период с 1 апреля по 31 мая 2020г.

Наконец, отменены все штрафы и пени, если компания в марте-мае нарушила условия гашения выданного банком кредита.

Всем миром.

И все равно понятно, что мер недостаточно, а порой оставляют желать лучшего условия их реализации. Соответственно, по словам вице-президента Торгово-Промышленной палаты Санкт-Петербурга Екатерины Лебедевой, все профессиональные ассоциации и бизнес-объединения активно включились во встречный сбор предложений. И уже сами предприниматели обсуждают, какие меры оказались бы в текущей ситуации наиболее эффективны.

«В Санкт-Петербургскую и федеральную ТПП поступает большое количество обращений из самых различных сфер предпринимательства, – доложила Екатерина Лебедева. – И в принципе так или иначе предлагаемые меры поддержки затрагивают все болевые точки». Причем, по ее словам, поступающие в Петербурге обращения и сигналы далее также транслируются через федеральную палату в профильные ведомства. Кстати, дополнительно используется канал доведения информации через депутатский корпус.

Специалист согласилась, что сейчас все рынки находятся в избыточно стрессовой ситуации, когда все решения нужно принимать предельно оперативно, и нет времени ни на раскачку, ни на углубленный анализ поднимаемых вопросов. А проблемы следует решать по мере их выявления.

Но это не значит, что ТПП занимается исключительно сбором жалоб. «Мы сейчас много консультируем предприятия по принятым и ожидаемым мерам поддержки. Потому что вопросы, а иногда и недопонимание, есть, – рассказала вице-президент. – Кроме того, идет поток заявлений о форс-мажорных обстоятельствах, срываются контракты, и наша роль –найти возможные решения, чтобы контрагенты обходились без начисления штрафов и пеней».

Иначе говоря, установлен временный порядок выдачи заключений об обстоятельствах непреодолимой силы (форс-мажоре).

Причем, кризис коснулся широкого круга отраслей. Поэтому даже не возможно определить, представители каких отраслей чаще других обращаются за помощью для документальной фиксации форс-мажорных обстоятельств. «Это абсолютно разные компании. У нас только рассматриваемых обращений – больше тысячи: производство, общепит, гастрольная деятельность…», – сообщила Екатерина Лебедева.