В 1 кв 2020г. кредитное здоровье российских граждан немного ухудшилось

После серьезного роста в конце прошлого года, в 1 квартале 2020 года Индекс кредитного здоровья снизился до 95 пунктов.

Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), крупнейшее бюро в России, и Компания FICO (NYSE:FICO), мировой лидер в предиктивной аналитике и разработке систем для принятия управленческих решений, констатируют, что в 1 квартале 2020 года по сравнению с предыдущим кварталом Индекс кредитного здоровья (FICO® Credit Health Index) снизился на 1 пункт – до 95 пунктов (в 4 кв. 2019 года – 96 пунктов). Данное снижение последовало за резким ростом показателя кредитного здоровья граждан РФ в конце 2019 года, когда он увеличился сразу на 4 пункта.

 При этом важно отметить, что показатель Индекса в 1 квартале 2020 года соответствовал незначительному увеличению доли «плохих» заемщиков (bad rate) в стране на 0,16 процентного пункта - с 13,25% (в 4 кв. 2019 года) до 13,41%.

 Компания FICO также проанализировала данные НБКИ по кредитованию населения во всех федеральных округах (ФО) России. В 1 квартале 2020 года «ухудшение» кредитного здоровья на 1 пункт было зафиксировано в 4 из 8 федеральных округов (ФО) РФ - в Приволжском, Северо-Кавказском, Северо-Западном и Южном ФО. В свою очередь, в Центральном, Дальневосточном, Сибирском и Уральском ФО значение Индекса осталось без изменений.

 По состоянию на 1 апреля 2020 года в трех федеральных округах РФ значение индекса было выше общероссийского показателя. Лидером является Центральный ФО – 100 пунктов. Следом за ним расположились Приволжский и Северо-Западный ФО (по 97 пп.). Показатель кредитного здоровья в Уральском ФО (95 пп.) соответствует федеральному значению. Остальные ФО находятся ниже общероссийского уровня: Южный (94 пп.), Дальневосточный (92 пп.), Северо-Кавказский (91 пп.), а также Сибирский (89 пп.) округа.

 Индекс рассчитывается специалистами FICO на основе данных НБКИ. При вычислении учитывается доля «плохих» долгов среди их общего числа (bad rate). При этом в качестве «плохих» рассматриваются займы, просроченные более чем на 60 дней в течение последних шести месяцев. Первое значение bad rate устанавливается в качестве исходного значения индекса, равного 100. Индекс масштабирован таким образом, что его уменьшение на 20 пунктов означает удвоение bad rate, а увеличение на 20 пунктов – уменьшение bad rate в 2 раза.

 «2019 год был отмечен стабилизацией показателя Индекса кредитного здоровья, а в конце прошлого года – даже его серьезным ростом, - комментирует генеральный директор НБКИ Александр Викулин. – Однако 1 квартал 2020 года продемонстрировал некоторое ухудшение кредитного здоровья российских заемщиков - доля «плохих» заемщиков (bad rate) подросла до уровня 13,41%. Это по-прежнему достаточно невысокий показатель, свидетельствующий о том, что банки тщательно контролируют ситуацию с кредитными рисками своих клиентов. Вместе с тем, мероприятия по самоизоляции граждан в связи с коронавирусной инфекцией, а также экономическая ситуация в стране и мире, скорее всего, приведут к дальнейшему росту «плохих» долгов и, соответственно, ухудшению состояния кредитного здоровья россиян во 2 квартале текущего года».

 FICO и НБКИ предоставляют российским кредиторам данные, помогающие им лучше понимать, как развивается рынок кредитования, и формировать качественные кредитные портфели. Скоринг FICO® Score, доступный кредиторам в НБКИ, применяется более чем в половине ведущих российских банков.

 Инфографика на сайте НБКИ.