Поможет ли кредит возобновить деятельность при выходе из карантина?

1 июня стартует программа Правительства РФ по выдаче кредитов на возобновление деятельности под 2% годовых. Кредит выдается для покрытия любых документально подтвержденных расходов на предпринимательскую деятельность. 

Какие условия должны быть соблюдены для получения данного кредита:

1.  Кредит может получить как юридическое лицо, так и ИП, НО только с работниками.

2. Заемщик должен работать в пострадавших отраслях либо в отраслях, требующих поддержки для возобновления деятельности.

3. Не введена процедура банкротства (ликвидации).

При этом, сумма предоставляемого кредита рассчитывается таким  образом:

Сумма МРОТ (с учетом районных коэффициентов, а также страховых взносов в размере 30%)* численность работников * период максимум 6 месяцев (с даты заключения договора до 1.12.2020). И главное! Весь долг по кредиту будет списан полностью и профинансирован за счет государства, если по состоянию на 1 марта 2021 года число работников составит не менее 90% от штата по состоянию на 1 июня 2020 года. При этом на конец каждого отчетного месяца число работников не должно опускаться ниже 80% от указанного штата (по умолчанию следует читать, что самый безопасный вариант — сохранять численность на уровне 90% на конец каждого месяца периода наблюдения, а не только по состоянию на 1 марта).

Звучит очень привлекательно, однако, учитывая все условия, полезной данная программа может быть весьма узкому кругу предпринимателей. И вот почему:

1. Для предприятий малого и среднего бизнеса, имеющих большой штат, общая сумма кредита окажется не такой уж существенной, так как реальная заработная плата все же значительно превышает МРОТ… Да и прочие долги за период карантина прилично накопились.

2. Мы понимаем, что далеко не у всех представителей малого и среднего бизнеса сотрудники оформлены официально. Поэтому и пользоваться данной программой смогут не все.

3. Увольнять кого-либо, даже, если он окажется не особо пригоден к работе, будет чревато последствиями.

4. ИП без сотрудников, воспользоваться им не смогут. 

Так что же делать, есть ты предприниматель и не хочешь «хоронить» свой бизнес, а данное предложение  тебе не подходит либо по сумме, либо по иным условиям. Опускать руки не надо! И можно посмотреть предложения, которые существовали в регионе и ранее. Например, в Москве есть весьма интересные предложения от банков-партнеров Минэкономразвития. 

Существует ряд интересных предложений. Рассмотрим некоторые из них:

1. Кредит на инвестиционные цели, рефинансирование, пополнение оборотных активов для малого и среднего бизнеса  на сумму от 500 тыс. до 500 млн.руб. Максимальная процентная ставка – 8,5% годовых. Максимальный срок – 10 лет  (для кредита на инвестиционные цели) и 3 года (для кредита на пополнение оборотных средств).

 Конечно, существует ряд условий. Однако, они все вполне выполнимые, если вид деятельности относится к приоритетным:

- обрабатывающее производство, в том числе производство пищевых продуктов и переработка сельхозпродукции;

- производство и распределение электроэнергии, газа и воды;

- образование;

- здравоохранение;

- физическая культура и спорт;

- внутренний и выездной туризм

- гостиничные услуги и предприятия общепита;

- строительство;

- деятельность профессиональная, научная и техническая.

2. Кредит на развитие предпринимательской деятельности для самозанятых, ИП, микропредприятий на сумму до 10 млн. руб. 

Максимальная процентная ставка – 9,5% годовых. Максимальный срок – 5 лет. Опять же, существует ряд условий и, в целом, они все вполне выполнимые. Даже вид деятельности тут значения не имеет. В данном виде льготного кредитования важную роль играют именно критерии отнесения к микропредприятию, самозанятым и ИП, платящим налог на профессиональный доход.

Критерии отнесения к микропредприятию:

- численность штата: до 15 человек;

- максимальный годовой доход: до 120 млн рублей;

- ограничение доли участия других организаций в уставном капитале (до 49% для иностранных компаний и компаний, не являющихся субъектами малого и среднего предпринимательства).

Самозанятые и ИП, платящие НПД:

- получают доход до 2,4 млн руб. в год;

- не имеют наемных сотрудников.

Важный момент: если вы пользовались кредитными каникулами, в том числе в связи с распространением коронавирусной инфекции, то шансы на одобрение значительно снижаются. Так что те, у кого не было кредитов, либо те, у кого кредиты были, но кредитными каникулами не воспользовались – можете подавать документы. Вероятность успеха велика.

А как же быть тем, у кого был кредит? Бизнес «встал на стоп» по независящим ни от кого причинам, были получены кредитные каникулы, прочие долги тоже никуда не исчезли. А теперь надо выходить и работать, начинать почти с нуля, но с долгами и кредитом. Тут основным вариантом становится рефинансирование. Ряд банков с радостью примут к себе кредит на значительно более выгодных условиях. Конечно, обязательства по кредиту это не отменит, но минимизировать расходы на кредитные обязательства поможет.

И помните: настоящие предприниматели никогда не сдаются. Выход есть всегда. На своей странице в Instagram (Запрещенная в РФ организация) пишу полезные посты по вопросам кредитования, развития малого бизнеса в сфере общественного питания, провожу тематические прямые эфиры и частные консультации.