Лекарства от турбулентности

Коронавирусная инфекция все еще диктует людям свои ограничения. Однако уже сейчас власть, бизнес и банки совместно ищут путь преодоления последствий пандемии.

Портал «ТТ Финанс» и сетевое издание «Фонтанка.ру» провели круглый стол «Малый и средний бизнес в условиях турбулентности». Турбулентность в данном случае надо понимать в переносном смысле как некие разрушительные волны. 

Основной темой разговора, который, как и все подобные встречи, в наши дни, прошел в формате видеоконференции, был поиск совместных решений. Когда на планету обрушился коронавирус, власти почти всех стран мира ввели запреты и ограничения на работу предприятий, магазинов, транспорта. Россия не исключение. В конце мая распространение эпидемии во всем мире замедлилось, началось ослабление мер. Сейчас уже надо действовать, по преодолению последствий произошедшего спада. И значительную часть поддержки бизнеса государство осуществляет через банки.

Катастрофу отменят.

Координатор общественной организации «Деловая Россия» по СЗФО Дмитрий Панов сообщил, что «большая четверка» бизнес-объединений страны прогнозирует из-за экономических последствий борьбы с коронавирусной инфекцией закрытие до 1 миллиона субъектов малого и среднего бизнеса в стране к концу года. Чтобы пострадавших от негативных экономических последствий субъектов предпринимательской деятельности было меньше, а восстановление экономики в дальнейшем могло идти быстрее, федеральные и региональные власти разрабатывают и всесторонне применяют различные меры поддержки бизнеса. В Петербурге первый пакет таких мер был объявлен Губернатором еще в конце марта этого года, а 12 мая был утвержден и второй пакет помощи на общую сумму более 9 млрд рублей. Документ содержал меры поддержки для субъектов наиболее пострадавших отраслей экономики города, такие как налоговые льготы и арендные каникулы, а также меры по поддержке занятости. В то же время, по мнению Дмитрия Панова, не всех фактически пострадавших от пандемии отраслей городской экономики утвержденные меры коснулись – в частности, речь идет о строительных компаниях, полиграфических производствах, текстильных предприятиях, салонах красоты, стоматологических практиках и ряда других видов бизнеса, столкнувшихся с невозможностью продолжения деятельности или с серьезным падением спроса в период объявленной изоляции.

Исполнительный директор Фонда содействия кредитованию малого и среднего бизнеса (учрежден правительством Петербурга) Александра Питкянен рассказала, как идет работа по поддержке бизнеса. «В тяжелое время нашему Фонду повысили капитализацию. Мы направили заявку в Минэкономразвития России. 

Предположительно, мы ожидаем докапитализацию из федерального бюджета порядка 250 млн рублей. Поступление федеральных средств обычно занимает больше времени, чем региональных. Дополнительно Правительство Санкт-Петербурга уже предоставило нам на докапитализацию 1 млрд рублей. 13 мая мы получили средства на наш расчетный счет. Это позволило увеличить на 700 млн руб. программу предоставления поручительств и на 300 млн руб. программу микрофинансирования», – объяснила она. 

Поясним, у Фонда два направления работы: первое - предоставление поручительств по кредитам и банковским гарантиям. Субъекты предпринимательства получают кредит в банке-партнере Фонда. При этом у предприятий нет необходимого обеспечения, вот этим обеспечением и становится поручительство Фонда.  С начала года заключен 101 договор поручительств на сумму 1,1 млрд рублей, что позволило предпринимателям привлечь кредитные средства на сумму 2,9 млрд рублей. Второе направление работы организации – непосредственная выдача займов (у Фонда есть необходимая лицензия микрофинансовой организации). Всего с начала этого года выдан 31 займ на сумму 87,8 млн рублей.

В период пандемии в Фонде увеличилось число обращений от предпринимателей, работающих в общественном питании, услугах, розничной торговле, туризме, гостиничном бизнесе, частном образовании, культуре, фитнесе. Также увеличилось количество обращений от предпринимателей, работающих в сфере производства.

Сейчас Фонд предоставляет займы до 5 млн рублей на срок до 36 месяцев под 1% годовых на производство масок, защитной одежды, средств дезинфекции, изделий медицинской техники. Специальные условия микрофинансирования действуют для предпринимателей из отраслей, включенных Постановлением Правительства РФ в Перечень наиболее пострадавших в условиях распространения коронавирусной инфекции. Предпринимателям пострадавших отраслей Фонд также предоставляет займы до 5 млн рублей на срок до 36 месяцев. В первый год процентная ставка составит 1% годовых, начиная со второго года – 3% годовых. Займы могут быть направлены на пополнение оборотных средств, материально-производственных запасов, выплаты зарплаты работникам, выплаты налогов и сборов, платежей по аренде помещений, оплаты коммунальных услуг, электроэнергии.

Под 3% займы выдаются производственным, научно-техническим, инновационным предприятиям, под 5% предприятиям прочих видов деятельности. Но уже сейчас можно уверенно сказать - число поручительств, выданных Фондом растет – на 10% в этом году.  По программе микрофинансирования рост в текущем году двукратный.

«Число отказов по предоставлению поручительств и микрозаймов Фонда не растет. Заявки рассматриваются в прежнем режиме в течение 3-5 рабочих дней. Заявки от предпринимателей, занимающихся производством средств защиты и дезинфекции, медицинской спецодежды и масок, изделий медицинской техники, рассматриваются в течение 2 дней», – сообщила Александра Питкянен.

Банки: практический кейс.

Как отметил Максим Кущ, начальник управления по Санкт-Петербургу и Ленинградской области ВТБ, все внимание банка сегодня направлено на обращения клиентов, нуждающихся в поддержке. Запущены все действующие государственные программы для предприятий, пострадавших от пандемии COVID-19. Среди них — программа льготного кредитования на выплату заработной платы (постановление Правительства № 422), программа субсидирования снижения процентной ставки на две трети и отсрочки платежей по действующим кредитам на полгода (постановление Правительства № 410). Также ВТБ принимает заявки от ИП на кредитные каникулы в рамках Федерального закона № 106.

По его словам, в рамках льготного кредитования на выплату зарплаты в Петербурге и Ленобласти на конец мая ВТБ одобрил более 380 заявок на сумму свыше 1,8 млрд рублей. Первыми за ними обратились компании, наиболее остро почувствовавшие ситуацию и вынужденные резко сократить или остановить деятельность, — туристические компании, индустрия развлечений, рестораны и кафе. Но в дальнейшем такие заявки стали поступать от всех пострадавших отраслей. С 1 июня ВТБ начал работать по новой госпрограмме поддержки занятости со ставкой 2% годовых. Заемные средства выдаются предприятиям из пострадавших отраслей на возобновление деятельности. До декабря 2020 года им предоставят отсрочку платежей по кредиту, а при сохранении штата сотрудников более чем на 80%, государство погасит от 50 до 100% задолженности. «Мы видим интерес бизнеса к этой программе и по ней также прогнозируем существенный объем кредитования», — отметил эксперт. 

В запущенных на правительственном уровне программах поддержки бизнеса активное участие принимает и Сбербанк. «Мы уже начали выдачи по новой госпрограмме кредитования на нужды бизнеса под 2%. Только в первый день действия программы мы заключили более 500 кредитных договоров с предпринимателями СЗФО на общую сумму более 700 млн. рублей. Средства уже зачисляются на счета предпринимателей», – прокомментировал заместитель председателя Северо-Западного банка ПАО Сбербанк Роман Львов. Отличительная особенность этой программы от предыдущих в том, что при соблюдении ряда условий бизнесом, государство оплатит и сумму кредита, и проценты по нему. Получить поддержку могут как действующие клиенты, так и те, кто ранее не обслуживался в Сбербанке. Ключевое требование - соответствие ОКВЭД компании и принадлежность к списку пострадавших отраслей. Максимальный срок программы рассчитан до 1 апреля, то есть бизнес получает возможность, получая льготную поддержку, время на пересмотр или восстановление своей бизнес-модели.

Директор департамента малого и среднего бизнеса Санкт-Петербургского филиала ПАО «Промсвязьбанк» Александр Хайкинсон и заместитель директора департамента среднего бизнеса Санкт-Петербургского филиала ПАО «Промсвязьбанк» Игорь Петров рассказали о помощи бизнесу со стороны ПСБ. 

Банк реализует сделки по различным госпрограммам. ПСБ работает по новой программе правительства в рамках Постановления № 696. Предприниматели могут получить кредит, который не придется возвращать при условии сохранения занятости сотрудников на уровне 90% с даты запуска программы.  Мы получили более 15 тысяч заявок на сумму более 23 млрд руб., более 1200 по Санкт – Петербургу - отметил Александр Хайкинсон.

ПСБ начал работу в рамках программы Правительства РФ по субсидированию ставки клиента в период предоставления отсрочки платежа по кредитам, выданным субъектам МСП. В рамках этой программы в период с 1 апреля по 1 октября клиенту может быть снижена и установлена льготная ставка в размере 1/3 от действующей. 

По программе Минэкономразвития представители бизнеса могут получить льготные кредиты по ставке от 5,9%.  

А в соответствии с Постановлением Правительства РФ № 582 ПСБ рассматривает льготные кредиты системообразующим предприятиям, ставка по которым составляет не более 5%. 

По словам Александра Хайкинсона, процент одобренных заявок достаточно высокий и существенно выше, чем при стандартном кредитовании. 

На что спрос?

Одним из самых востребованных у Сбербанка стало предложение по реструктуризации ранее выданных кредитов, которым уже воспользовались более 6 тысяч клиентов на Северо-Западе, из них 3 тысячи в Санкт-Петербурге и Ленобласти. «В рамках программы мы готовы предоставлять отсрочки по платежам на срок до 6 месяцев и не применять санкции в случае неисполнения других обязательств по договорам, в частности - по страхованию, регистрации обеспечения и другим параметрам», – объяснил Роман Львов. При этом он подчеркнул, что по выдаче новых кредитов требования не ужесточались, наоборот, действуют упрощённые механизмы кредитования и реструктуризаций для клиентов банка. Часть клиентов, как и раньше, получают предодобренные предложения в Сбербанк Бизнес Онлайн, заявку на поддержку можно подать дистанционно.

«Для нас было очевидно, что спрос на реструктуризацию кредитов резко вырастет», — рассказал Максим Кущ. — «Мы начали готовиться к этому в марте, оперативно запустили свои продукты и стали активно работать с клиентами над реструктуризацией кредитов в рамках государственных и собственных программ. Мы смогли предложить гибкие условия и максимально ускорили срок принятия решений. По итогам апреля, по окончании периода нерабочих дней, ни один наш клиент в острой ситуации не вышел на просрочку. Учитывая значительный объем кредитного портфеля ВТБ, это очень хороший результат. На данный момент наш объем реструктуризации кредитов предприятий малого и среднего бизнеса по Санкт-Петербургу и Ленинградской области составляет 15 млрд рублей».

Для кого-то кризис – это возможность развития, и на текущий момент мы наблюдаем увеличение интереса к программам льготного кредитования с государственной поддержкой, в частности, к программе 1764 от Минэкономразвития, - добавил Игорь Петров заместитель директора департамента малого и среднего бизнеса Санкт- Петербургского филиала ПСБ. Сейчас почти сняты ограничения для потенциальных заемщиков на целевое использование средств получаемых по льготной ставке от 6% годовых. Есть возможность финансироваться на пополнение оборотных средств, а также на рефинансирование ранее полученных кредитов. Такое решение позволяет существенно сократить нагрузку на бизнес в условиях кризиса. Также банк участвует в льготной программе кредитования совместно с ЦБ и корпорацией МСП, в рамках которой компания среднего и малого бизнеса может получить финансирование по ставке от 6 до 8,5% на срок до 3 лет, на инвестиционные цели, пополнение оборотных средств либо рефинансирование других кредитов. 

Не господдержкой единой - собственные программы банков.

ПСБ работает не только по госпрограммам, но предлагает и свои продукты, которые могут помочь бизнесу. Например, упрощенный продукт «Без бумаг - Зарплатный» позволяет получить до 10 млн рублей в течении 24 часов после подачи заявки на сайте банка. Потребуется всего два документа (сведения о застрахованных лицах и выписка из интернет-банка или карточка 51 счета из 1С) и согласие на запрос в БКИ. Упрощенный порядок работы применяется также и при получении кредита до 250 млн руб, - уточнил Александр Хайкинсон. 

Также ПСБ запустил несколько акций для компаний из пострадавших отраслей. Им отменили плату за расчетно-кассовое обслуживание на апрель и май. Также отменена и комиссия за эквайринг для компаний с оборотом менее 100 тысяч рублей, а это большой сегмент микробизнеса. У банка есть и собственные программы реструктуризации с индивидуальным подходом к замораживаю овердрафтов для компаний,  потерявших выручку. Гибкая система работает без штрафов и пеней – базовая отсрочка по кредитам составляет 3 до 6 месяцев, в индивидуальном порядке - до года. Выплаты можно вносить с удобной клиенту периодичностью, - отметил Александр Хайкинсон.

В Сбербанке по программе реструктуризации определен перечень наиболее пострадавших отраслей, который несколько шире того, который используется в программах господдержки. Банк применяет собственные стресс-тесты и проводит мониторинг состояния рынка для того, чтобы оказать поддержку тем, кто в ней нуждается.

Также Сбербанк снижает или отменяет комиссии и оплату по некоторым услугам на период пандемии, частично действие таких мер вступает в силу автоматически, чтобы облегчить финансовую нагрузку бизнеса. 

Помимо госпрограмм в Сбербанке работает собственная программа реструктуризации, поэтому поток клиентов заведомо выше. Около 30% клиентов из общего числа обратившихся за реструктуризацией клиентов малого и микро-бизнеса относятся к клиентам наиболее пострадавших отраслей.  «С нашими клиентами мы готовы вести диалог, искать совместные пути решения возникающих вопросов, подбирать программы поддержки», – сообщил Роман Львов.

Подводные камни.

«Если говорить об отказах, то первое, что хочу подчеркнуть – если компания получила отказ, возможно это связано с неправильным заполнением заявки. Необходимо это выяснить. Бывают случаи, что компании возвращаются, мы разбираем кейсы и впоследствии заявка получает одобрение. Сейчас все наши службы работают в усиленном режиме, мы стараемся услышать каждого клиента, оказать поддержку везде, где это возможно», – уточнил Роман Львов.

Что еще можно сделать?

Александр Хайкинсон признает, что 30-35% клиентов испытывают серьезные сложности в бизнесе. Но пока массовых решений о закрытии компаний мы не наблюдаем, скорее, это попытка реорганизации своего бизнеса. Чтобы сохранить бизнес, предприниматели проявляют гибкость и ищут новые рынки сбыта, многие активно развивают онлайн-каналы. Несколько участников виртуальной встречи повторили мысль, что необходимо расширить и уточнить список ОКВЭД. Добавить в него новые, несправедливо обойденные, направления работы. Дмитрий Панов высказал мысль, что  существенные для предпринимателей решения вполне возможно утвердить на уровне субъекта, например, в качестве уточнений ко «второму пакету» поддержки на сумму 9 млрд рублей. 

«Действительно, всем предприятиям не помочь – возможности бюджета очевидно ограничены. Но есть целесообразность поддержать отрасли с высоким мультипликатором - тех, кто дает высокую отдачу смежным секторам экономики, как, например, строительство. Есть и другие предложения. Одно из них касается включения предприятий города в список системообразующих предприятий Санкт-Петербурга. Сейчас чтобы организацию включили в данный список, ей необходимо соответствовать двум ключевым критериям: численность персонала от 500 человек и выручка от 1 млрд. рублей в год. Наша Организация предлагает использовать альтернативный критерий по выручке - размер налоговых отчислений в бюджет Санкт-Петербурга. По нашим подсчетам, объем отчислений от 5 миллионов рублей в городскую казну в год - это очень достойный показатель, на основании которого, компания может претендовать на возможность включения в вышеуказанный список», – предложил Дмитрий Панов. – Также среди потенциальных претендентов на статус «системообразующих», согласно решению Администрации города - IT-компании, численность персонала в которых, если речь не идет о лидерах международного уровня, редко превышает 500 человек. При этом, у компании с количеством сотрудников до 100 человек могут быть миллиардные обороты и серьезные налоговые отчисления в городской бюджет». 

Другие меры поддержки, которые предлагает эксперт – замена утвержденной отсрочки по имущественному налогу для собственников торговых центров города, на налоговое освобождение (по примеру Москвы и Ленобласти). Еще одна возможная мера – увеличение авансирования для исполнителей госконтрактов, особенно малых и средних подрядчиков. В Петербурге доля авансов увеличена до 30% и только для строительства социальных объектов, в то время как по постановлению Правительства РФ она может достигать 50% и распространяться на все виды госконтрактов. 

Участники встречи в заключение встречи отметили, что только совместные усилия могут помочь преодолеть пандемию с минимальными потерями.

Алексей Миронов