НБКИ и Fico предлагают кредиторам новую версию скоринга МСБ

Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) и компания Fico приступают к внедрению в банковские системы принятия решений о выдаче кредитов предприятиям малого и среднего бизнеса второй версии индустриального скоринга МСБ.

Первая версия скоринга была предложена рынку в 2017 году и продемонстрировала востребованность у кредиторов независимых и точных прогнозных инструментов сегментации риска субъектов малого и среднего бизнеса (МСБ). При этом данная скоринговая модель максимально учитывает особенности функционирования МСБ: зависимость от связанных субъектов, кредитной истории и финансовых показателей, типа и размера бизнеса. Модель адаптирована к российским условиям и применима на всех этапах работы с заемщиком.

Также необходимо отметить, что индустриальный скоринг МСБ предполагает комплексную оценку риска данного типа заемщиков как на основе сопоставления кредитной информации из НБКИ, так и с учетом финансовых показателей, известных кредитору. При этом за 3 года, прошедшие с момента внедрения первой версии скоринга, база бизнес-кредитов в НБКИ увеличилась более чем в 2 раза – с 4,4 млн. ед. в июне 2017 года до 10,0 млн. ед. в июне 2020 года. Такое значительное накопление данных о заемщиках – юридических лицах, индивидуальных предпринимателях, а также физических лицах, связанных с МСБ, позволило НБКИ и Fico  существенно улучшить данную скоринговую модель, предложив участникам ее абсолютно новую версию.

По сравнению с первоначальным вариантом скоринга МСБ, его новая версия - значительно более удобная, и серьезно упрощает работу пользователям. В том числе, за счет снижения количества полей, обязательных для передачи в НБКИ для проведения необходимых расчетов. При этом новая версия скоринга может быть применима для большего количества субъектов МСБ за счет повышения ее эффективности и роста HitRate.

Также стоит отметить, что авторы модели сохранили шкалу и обеспечили преемственность оценок первоначальной версии скоринга, что позволит ее многочисленным пользователям без труда перейти на новую версию.

«Важно, что индустриальный скоринг МСБ может быть применен на всех этапах взаимодействия кредиторов с представителями МСБ, - объясняет директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков. – Как в процессе принятия решения о выдаче кредита предприятию МСБ, так и при анализе заемщика – юридического лица, уже имеющего действующий кредит или кредитную линию. Новая версия скоринга эффективна и при определении стратегии возврата должника в график обслуживания долга. Кроме того, она может быть использована при кредитовании и сегментации бизнес-партнеров, например, в части оценки риска контрагента при тендерных закупках или конкурсных процедурах выбора поставщика товаров или услуг».

«Собственные клиентские базы предприятий МСБ банков, как правило, не очень велики, а история поведения клиентов – весьма непродолжительна, - рассказывает директор по скорингам Fico Елена Конева. – Поэтому, по мнению крупных игроков рынка, применение индустриального скоринга МСБ заметно улучшает качество и стабильность банковских скоринговых моделей в этом сегменте кредитования. Благодаря использованию скоринга МСБ банки в непростых рыночных условиях получают возможность сохранить высокое качество кредитного портфеля МСБ и выдавать займы в объемах, необходимых для выполнения намеченных планов. При этом прогнозная сила индустриального скоринга МСБ оказалась стабильно высокой независимо от канала привлечения клиентов, а также региона выдачи займа».