Чему научила пандемия представителей бизнеса и банкиров

Портал «ТТ Финанс» при поддержке «Фонтанка.ру» провел круглый стол ««Цыплят по осени считают» - ситуация с малым и средним бизнесом в Санкт-Петербурге». Затронутые в ходе обсуждения вопросы не оставили участников равнодушными. Ведь главной реперной точкой обсуждения стал вопрос, на какие процентные ставки по кредитам сегодня может ориентироваться малый бизнес.

Високосное полугодие. Чаяния и проблемы МСБ

Время карантина оказалось серьезной проверкой для малого и среднего бизнеса. К положительным сторонам можно отнести развитие диджитал и IT-технологий. Многие операции перешли в онлайн, что зачастую оказалось даже удобнее и экономичнее для компаний. Пандемия в срочном порядке запустила процессы, которые еще только планировалось запустить. Многие же виды бизнеса пришлось оперативно перестраивать и менять. А если бы не меры государственной поддержки, то не весь малый бизнес смог бы пережить карантин. Хотя, конечно, беспроцентные кредиты и льготы предоставлялись только представителям бизнеса из отраслей, официально признанных пострадавшими. На деле юридическому лицу надо было иметь соответствующий ОКВЭД из предложенного списка.

«По звонку в налоговую с вопросом, есть ли для моего бизнеса какие-либо льготы, я в ответ получил однозначное «нет»! - жалуется владелец рекламного агентства «Капитан SMM» Андрей Капитонов. – Раз вы не входите в перечень пострадавших отраслей, преференций нет. Я не знаю, кем составлялся список пострадавших отраслей ведь если честно – то пострадали все отрасли».

«Все меры оказались полумерами!» – вторит руководитель сети салонов красоты «Лаки Лайк» Ляля Садыкова.

Что в принципе, не удивительно, поскольку рекламная отрасль и индустрия красоты в число пострадавших отраслей не входили. Хотя последствия пандемии тоже ощутили.

Тем не менее, стороны дискуссии оказались настроены гораздо более оптимистично, чем, например, пару месяцев назад.

«У крупных игроков, в отличие от предприятий микро- и малого бизнеса, финансовые подушки в силу специфики бизнеса обычно больше. Поэтому трудно найти небольшое предприятие, которое бы пережило эту сложную весну совсем без потрясений, - рассуждает директор Департамента малого и среднего бизнеса Санкт-Петербургского филиала ПСБ Александр Хайкинсон. – С другой стороны, именно масштабные меры государственной поддержки МСП помогли компаниям этого сектора преодолеть все трудности, связанные с пандемией».

«И банки, работающие в сфере МСБ, активно участвовали в реализации данных программ», – подчеркивает Александр Хайкинсон.

По словам эксперта, оперативно предпринятые государством меры оказались предельно востребованы.

Что такое кредитная осень?

Заместитель директора департамента среднего бизнеса Санкт-Петербургского филиала ПСБ Игорь Петров рассказал о спросе на такие кредиты.

«Наибольшим спросом юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями пользовались продукты на возобновление деятельности в рамках Постановления правительства РФ №696, – поясняет Игорь Петров. – Кредитование ведется траншами в рамках имеющихся лимитов».

Дополнительно эксперт обращает внимание, что большинство из предложенных государством инструментов были доступны в банке в режиме онлайн. Без физического посещения банковского офиса и заполнения бумаг.

При этом сегодня, на фоне возвращения привычного рабочего режима, восстанавливается спрос как на гарантийные продукты, так и на другие кредитные продукты. В ПСБ доступны кредиты в рамках программы Министерства экономического развития №1764.

По словам Александра Хайкинсона, господдержка — не единственная возможность. В частности, в ПСБ разработаны свои привлекательные условия по реструктуризации долгов компаний. Речь идет о предприятиях, которые временно не могут оплачивать долг по ранее утвержденному графику или другие сопутствующие условия договора.

«Например, по нашим собственным кредитным каникулам мы можем предоставить отсрочку до года. Хотя, напомню, по закону срок составляет шесть месяцев, - отмечает Александр Хайкинсон. – Также было запущено несколько своих программ поддержки. В частности, банк отменил комиссию за расчетно-кассовое обслуживание для малого и микробизнеса, сократил плату за эквайринг для микробизнеса, вернул ранее уплаченные комиссии за март».

В целом, по госпрограммам обеспечивается порядка 30-40% кредитования МСБ, отмечают в банке.

Непосредственная задача

Как бы там ни было, в стране давно функционируют институты, единственной задачей которых является поддержка МСБ. Соответственно, круглый стол по малому и среднему бизнесу в Санкт-Петербурге не был бы легитимным, если бы на нем не выступила исполнительный директор Фонда содействия кредитованию малого и среднего бизнеса Александра Питкянен.

«Общая сумма докапитализации Фонда в этом году составила 3 млрд рублей, - рассказывает Александра Питкянен. На основные программы Фонда был направлен 1 млрд рублей, из которого 700 млн рублей было направлено на программу предоставления поручительств и 300 млн рублей – на программу микрофинансирования – предоставление залоговых займов». А далее 2 млрд выделено Фонду на новые программы по предоставлению беззалоговых займов.

Следует отметить, что популярность Фонда в предпринимательской среде стабильно растет. Так, по сравнению с прошлым годом по поручительствам количество заявок увеличилось на 40%. «С начала года Фонд предоставил 202 поручительства на сумму 2,9 млрд рублей, что позволило предпринимателям привлечь кредитные средства в объеме 8,3 млрд рублей, – поясняет Александра Питкянен. – В текущих условиях предприниматели не могут обеспечить кредит залогом, а для банков это обязательное условие. В этом случае Фонд может обеспечить до 50% от суммы кредита, предоставив поручительство по кредиту или банковской гарантии в размере до 100 млн рублей».

Кроме того, увеличилось вдвое количество заявок по программе микрофинансирования Фонда: выдан 101 займ на сумму 306 млн рублей.

Здесь Александра Питкянен уточнила, что банки сейчас менее активно кредитуют малый бизнес, в особенности если речь идет о небольших суммах – 1-5 млн рублей. А предпринимателям, в свою очередь, стало еще сложнее соответствовать всем критериям банков. Но с помощью Фонда у предпринимателей появляется возможность привлечь средства более оперативно.

«В рамках основной программы микрофинансирования для субъектов МСП из пострадавших отраслей введена новая программа – займы на поддержку бизнеса. Мы предоставляем займы до 5 млн рублей на срок до 3 лет под залоговое обеспечение и поручительство, – продолжает Александра Питкянен. - Ставка по данным займам на первый год 1% годовых, на второй и третий год – 3%.  Для производителей средств индивидуальной защиты и дезинфекции, изделий медицинской техники действует ставка 1% годовых на весь период займа, для производственных предприятий ставка составляет 3% годовых. Для предприятий сферы услуг ставка снижена с 7 до 5% годовых».

Заручиться поддержкой Фонда могут не только предприятия из правительственного списка пострадавших отраслей. Так, например, обратится за беззалоговым займом могут также и производственные, научно-технические предприятия и предприятия сферы услуг. Условия будут одинаковы – Фонд может предоставить до 5 млн рублей на срок до 3 лет под 1% годовых в первый год, 2% годовых во второй год и 3% - в третий год. При этом на первый год займа Фонд предоставляет отсрочку – выплата основного долга и процентов начинается с 13 месяца. 

Спрос на беззалоговые займы Фонда растет. Специалистами Фонда проведено более 450 консультаций на сумму свыше 1,2 млрд рублей. Поступило 327 заявок на сумму 1 млрд руб. Выдано 205 займов на сумму 669 млн руб., что позволило поддержать сохранение свыше 3,5 тыс. рабочих мест в секторе малого и среднего предпринимательства. В работе находится 74 заявки на сумму 282 млн руб.

Отдельным вопросом оказалась тема планов на будущее. «Если события будут развиваться в позитивном ключе, то на восстановление деятельности и выход на докризисный уровень потребуется как минимум год», – говорит глава Фонда. Отменять новые программы мы пока не планируем. Поручительства и льготные займы Фонда в сложившейся экономической ситуации очень востребованы и эффективны в поддержке и восстановлении МСБ». 

Игорь Чубаха.