«Малый и средний бизнес - итоги коронакризисного 2020 года, планы - 2021» их обсудили на круглом столе портала «ТТ Финанс» (www.ttfinance.ru) и сетевого издания «Фонтанка.ру» (www.fontanka.ru). Мероприятие прошло в заочном формате, что стало своеобразной иллюстрацией к условиям работы людей дела в наше непростое время.
Модератором беседы выступила главный редактор «TT Finance» Татьяна Триндюк.
Мы преодолели!
Коронавирус, который шагает по планете уже больше года, полностью переформатировал жизнь людей. Сегодня требования по предупреждению заражения опасной болезнью уже стали привычными.
Уполномоченный по защите прав предпринимателей в Санкт-Петербурге Александр Абросимов назвал 2020 год худшим для экономики в 21-м веке. Когда он начинался, поступали первые сообщения о новом опасном заболевании, никто не ожидал, что угроза будет такой серьезной. Затем наступил кризис, но усилия — медицинского, экономического характера, а также мобилизация всего общества, привели к нормализации ситуации.
«Перспективы 2021 года представляются достаточно оптимистичными. В городе чуть более 4% предприятий прекратили деятельность, хотя в 2020 многие прогнозировали уход 20-25% компаний с рынка. Да, 4-5 % это значительная потеря, но не роковая», — сказал уполномоченный.
Анализ показывает, что в Северной столице удар эпидемии по бизнесу пришелся неравномерно. Наиболее сильно он поразил сферы, которые развивалась 15 последних лет – туризм, гостиницы, услуги.
«Надо отдать должное властям Санкт-Петербурга. Не во всех регионах поддержали промышленность, стройки, производства. У нас локаута в этих отраслях не вводили, благодаря чему реальный сектор города с минимальными потерями перенес 2020 год», — пояснил он.
Среди наиболее эффективных мер он отметил принятые федеральными и городскими властями шаги по снижению налоговой нагрузки, льготные кредиты под 0% и под 2%. Также по мнению бизнес-омбудсмена предприятиям помогло решение о приостановке плановых проверок и переоформление ранее взятых у банков кредитов.
Проблемной Александр Абросимов считает предоставление помощи по кодам ОКВЭД (общероссийский классификатор видов экономической деятельности). Когда предприятия регистрировались, никто не мог предвидеть пандемию, и уж тем более, что предприятиям указавшим одни коды как основные направления работы, помощь будет полагаться, а другим нет.
«По моим данным, меньше 30% предпринимателей смогли получить необходимую помощь и именно из-за несоответствия кодам», — считает он.
Еще одной проблемой стало слишком долгое – до двух месяцев раскачивание банковской системы по линии выделения льготных кредитов.
Банки: связь с клиентами только укрепилась.
Директор управления кредитования малого бизнеса Северо-Западного банка ПАО Сбербанк Игорь Трепов, говорил о состоянии дел в своем банке. В 2020 году портфель кредитов малому и среднему бизнесу у Северо-Западного банка ПАО Сбербанк прирос на 33%.
Косвенно это говорит о доступности средств. Одной из самых востребованных программ поддержки стала собственная программа реструктуризации для клиентов Сбербанка и кредит с господдержкой под 2%.
В начале ограничительных мер активно выдавался и кредит с господдержкой на зарплату сотрудникам под 0%.
Наиболее востребованными кредиты с господдержкой были среди предприятий сферы торговли (около 30%) и услуг (около 30%).
Сбербанк выступил ключевым проводником мер поддержки для бизнеса – на долю банка пришлось 43% от объема выдачи кредитов с государственным участием. По разным программам поддержки, включая государственные и программы рефинансирования, Сбербанк на Северо-Западе выделил около 70 млрд рублей, более половины этой суммы приходится на Санкт-Петербург и Ленобласть.
«Компании с хорошо поставленным менеджментом преодолели трудности и использовали новые возможности, открывшиеся в тяжелое время. Есть примеры успешного перепрофилирования предпринимательской деятельности под текущие потребности рынка (например, с производства и реализации сувенирной продукции на производство масок). И банк готов стать партнером в подобных проектах», — сказал он.
Директор Департамента малого и среднего бизнеса Санкт-Петербургского филиала ПСБ Александр Хайкинсон на примере своего кредитного учреждения показал, почему он не согласен с последним утверждением.
Настройка на работу в условиях ограничений в ПСБ была проведена достаточно оперативно, многие процессы были переведены в онлайн. Банк задолго до пандемии начал активно развивать дистанционные каналы обслуживания клиентов.
«Весь второй квартал и большую часть третьего мы активно работали по государственным программам поддержки предприятий из пострадавших отраслей экономики», — поделился опытом Александр Хайкинсон.
«В результате в рамках поддержки МСП в 2020 году по всей стране банк выдал более 54 млрд рублей заемных средств более чем 37-ми тысячам предприятий, в том числе в рамках постановления Правительства РФ № 696 «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям на возмещение недополученных ими доходов по кредитам, выданным в 2020 году юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям на возобновление деятельности». По нашей оценке, более 98% заемщиков смогут выполнить условия программы, и 1 апреля у них спишутся взятые кредиты. «Программа востребована, она попала в точку», — считает банкир.
Тему продолжил заместитель директора департамента среднего бизнеса Санкт-Петербургского филиала ПСБ Игорь Петров. Он привел данные, что в Санкт-Петербурге банк оказал поддержку более чем 2 тысячам предприятий на сумму более 4 млрд рублей.
Кроме того, в ПСБ клиенту не нужно посещать офис, чтобы воспользоваться программами.
Онлайн-продукты, которые создавались, в том числе под госпрограммы, переформатированы под стандартные продукты. И это находит отклик, это действует в отрыве от пандемии. Например, за несколько часов можно получить кредит до 10 млн рублей.
Заместитель директора Санкт-Петербургского филиала АО «Россельхозбанк» Олег Фомин дал информацию как работают антикризисные меры в их организации.
Так, в Росcельхозбанке активно продолжают сотрудничество с Министерством сельского хозяйства и Минпромторгом по программам субсидирования кредитования по линии Минсельхоза (ставка по кредиту до 5%) и Минпромторга (ставка по кредиту до 7%), готовится пакет мер по работе в рамках Постановления Правительства 279 («О возобновлении деятельности»).
«Большим подспорьем для нас и для наших клиентов стала запущенная в 2020 году цифровая экосистема «Свое» для создания и ведения агробизнеса», — считает он. Платформа состоит из трех онлайн – площадок: Свое Фермерство — площадка для фермеров, производителей и поставщиков, оказывает всестороннюю поддержу в создании и ведения бизнеса. Свое Родное — площадка для покупателей фермерской продукции, не только помогает фермерам в ее реализации, но и помогает покупателям находить экологичную продукцию рядом с домом. И, конечно, Свое Жилье — сервис побора недвижимости, который позволяет не только выбрать подходящий вариант в режиме онлайн, но и подать заявку на получение ипотечного кредита.
«В 2021 году мы ждем новых клиентов. Многие предприниматели из СПб сейчас переезжают в Ленобласть. Россельхозбанк активно участвует в возрождении деревни. В 2020 году агропром оказался из наименее пострадавших отраслей, фермеры готовы брать новые амбициозные задачи, но несмотря на это, в любом случае, цель банка – помогать компаниям АПК перестроиться, если в этом будет необходимость. Производство необходимых всем и каждому продуктов доказало устойчивость, а теперь привлекает инвестиции», — говорят в профильном банке.
Политика города: Фонд идет на помощь.
В Петербурге городским правительством создана специализированная структура, заточенная на развитие предпринимательства.
Исполнительный директор НО «Фонд содействия кредитованию малого и среднего бизнеса, микрокредитная компания» Александра Питкянен, рассказала о ее деятельности. Фонд — это возможность получить финансирование по минимальным ставкам, в некоторых случаях всего под 1% годовых.
Благодаря программам Фонда в 2020 году в Петербурге удалось сохранить более 12,5 тысяч рабочих мест и предоставить предпринимателям финансовую помощь в объеме 7,3 млрд рублей.
Фондом реализуются две основные программы поддержки малого и среднего бизнеса: предоставление поручительств по кредитам и банковским гарантиям, а также выдача льготных займов. В 2020 году в рамках реализации Фондом программы предоставления поручительств поступила 431 заявка от предпринимателей. В дальнейшем с ними было заключено 318 договоров на общую сумму 4,7 млрд рублей.
Залоговые займы Фонда предоставляются сроком от 3 до 36 месяцев в размере от 50 тысяч рублей до 5 млн рублей. Минимальная ставка по данной программе — 1%: она была доступна для предприятий, производящих средства индивидуальной защиты, которые были необходимы городу во время пандемии. Для производственных компаний, входящих в перечень пострадавших отраслей, ставка составила от 1 до 3%. Для всех остальных видов деятельности она также была льготной – всего 4,25 %, то есть не выше ставки ЦБ РФ.
«Добавлю, что за время пандемии было пролонгировано и реструктуризировано 78 договоров на сумму порядка 1 млрд рублей. Что касается залоговых займов, то в 2020 году Фонд выдал 168 займов с залоговым обеспечением на сумму 574,7 млн рублей», — сказала Александра Питкянен.
В самый трудный период борьбы с эпидемией – в июне 2020 года программа микрофинансирования Фонда была дополнена займами без залогового обеспечения в целях выплаты заработной платы и уплаты обязательных отчислений по налогам и взносам с фонда оплаты труда, а также в целях возобновления деятельности, для сохранения занятости. За время действия программы предоставления займов без залогового обеспечения Фонд получил около 600 заявок, после обработки которых было принято решение о выдаче 562 займов на общую сумму 2 млрд рублей.
Займы без залогового обеспечения предоставлялись на срок от 6 до 36 месяцев на общую сумму от 50 тысяч рублей до 5 млн рублей. Директор заметила, что ставки для предпринимателей были льготные: в первый год они составили 1% годовых, при этом им предоставлялась отсрочка на первые 12 месяцев, на второй год – 2% годовых и на 3 год – 3% годовых.
По всем программам микрофинансирования Фонда предусмотрена возможность предоставления льготного периода по уплате основного долга и процентов по нему.
Что хотелось бы улучшить.
Руководитель и собственник сети салонов красоты Лаки Лайк и парикмахерских Бигуди в Санкт-Петербурге, представитель Ассоциации предпринимателей индустрии красоты (АПИК) Лялья Садыкова посетовала, что при выдаче помощи многие ИП остались за бортом, так как банки рассматривали их как «обычных» граждан.
«Помощь от государства с возможностью перехода в субсидии оказалась самой действенной. Но, хотя банки, которые участвуют в данном круглом столе, работали четко, были и другие банки. Есть примеры некорректной практики, когда кредитные организации заманивали в пандемию открывать у них счета, обещали содействие, а сами и не собирались выдавать льготные кредиты. Только 13% тех, кому кредит был нужен смог его получить», - такую цифру привела председатель АПИК.
Еще одна участница встречи Виктория Тишина, предприниматель, владелица торговой марки Viktoria Tishina, в секторе легкой промышленности, успешно оформила кредитные каникулы, воспользовалась всеми нужными, для своей организации, программами, при этом статус ИП не оказался препятствием.
«Я считаю, что банковская система в кризис сработала неплохо. Помог нам и петербургский Фонд под руководством Александры Питкянен. К сожалению до сих пор нет документа регламентирующего получение субсидии, после выплаты кредита Фонду, что затрудняет финансовое планирование в организации», — заметила она.
Сама же Александра Питкянен поделилась планами Фонда. В 2021 году организация планирует расширить программы предоставления займов без залога, включив в нее возможность оказания поддержки субъектам МСП, задействованным в сфере общественного питания и туристической сфере, а также восстановление выдачи займов без залога на возобновление деятельности.
«Вырос спрос на кредитование в рамках программы поддержки бизнеса Минэкономразвития, максимальная ставка по которой с января текущего года снижена с 8,5 до 7% годовых, в связи с чем ожидаем увеличение объёмов кредитования. Так, за первые 2 месяца 2021 года прирост спроса на кредиты по этой программе в сегменте малого бизнеса в Сбербанке составил около 30%. В 2021 году по данной программе в СЗФО выдано более 700 млн рублей», — заявил Игорь Трепов.
Руководитель отраслевого отделения по инновациям в промышленности СПб Союза предпринимателей, управляющий ООО «Полар Инвест» Александр Гордин обратил внимание, что государству нужно не потерять тех, кто работает на развитие.
«К нам в Союз обращаются стартапы, они в критическом положении. Из-за ограничений, не пригласить зарубежного специалиста, порвались логистические связи», — поднял он тревогу. Далее Александр Гордин апеллирует к цифрам: в общем объёме экспортной торговли гражданской наукоемкой продукции на мировом рынке доля России оценивается всего в 0,3%, в то время как доля США 39%, Японии — 30%, Германии — 15%, Китая — 6%. Эти цифры очень важны, так как, по мнению большинства экономистов, включая нобелевского лауреата Джозефа Стиглица, инновации являются единственным реальным источником увеличения богатства для современного мира в целом! «Кстати даже доля Финляндии на мировом рынке составляет более 1%, что выше, чем доля РФ, и это особенно обидно! В правительстве и у общественных институтов нет запроса на инновации…», — сокрушается Александр Гордин.
Владелец рекламного агентства «Капитан SMM» Андрей Капитонов полагает, что стартапам не надо рассчитывать на госпомощь, с ними эффективней работают специальные фонды.
А вот что сделал вирус, заметил эксперт, — предприятия вынужденно стали более цифровизованными. Тот путь технологической эволюции, который бы прошли за несколько лет, оказалось, возможно, за полгода пройти.
«Жизнь после эпидемии будет. Будем работать, чтоб пережить трудности и давайте верить в лучшее!», — призвала в заключении модератор Татьяна Триндюк.
Алексей Миронов.
