Финансовый ландшафт: весна в силе

«Лидеры о главном: банки и финансы в начале 2021 года», так была сформулирована тема круглого заочного круглого стола портала «ТТ Финанс» (www.ttfinance.ru) (https://www.ttfinance.ru/) и сетевого издания «Фонтанка.ру» (www.fontanka.ru) (https://www.fontanka.ru/). Модератором выступила главный редактор «TT Finance» Татьяна Триндюк.

Душевная цифра.

Высказывание о трудном («непростом») 2020 годе уже стало мемом. Пандемия, борьба со смертельно опасным вирусом – вещи всем известные. Но от этого они не перестают быть истиной.

Вот на что обратили внимание все участники дискуссии – преобразования финансовых сервисов, переход на новые форматы идут постоянно. Но эпидемия выступила фактором ускорения.

«2020 был непростым годом для бизнеса и населения. И он показал, что главное – это беречь здоровье. Ещё до начала всеобщей самоизоляции, мы очень быстро сориентировались и незамедлительно начали адаптацию под новую реальность всех бизнес-процессов. Сбербанк сделал всё возможное, чтобы обеспечить защиту своих сотрудников и клиентов. Несмотря на все вызовы прошлого года наши партнёры и клиенты также находили силы сохранять и обороты, и коллектив. Проводили трансформацию производств за считанные дни. Ковид многому нас всех научил». – прокомментировал председатель Северо-Западного банка ПАО Сбербанк Виктор Вентимилла Алонсо. 

Директор Департамента малого и среднего бизнеса Санкт-Петербургского филиала ПСБ Александр Хайкинсон пояснил, что настройка на дистанционную работу в условиях ограничений в ПСБ заняла всего считанное количество дней.

Участники круглого стола согласились, что переход на дистанционное обслуживание стал трендом последних лет. 

Характерный пример. Почти 80% ипотечных клиентов Сбера в СЗФО в 2020 году зарегистрировали переход прав собственности на жилье с помощью онлайн-сервиса банка «Электронная регистрация» без визита в Росреестр. А число платежей через Сбербанк Онлайн и мобильное приложение выросло за год на 14,4%.

Виктор Вентимилла Алонсо отметил, что увеличился также и объем переводов по бизнес-картам и превысил более 3 млрд рублей в минувшем году по СЗФО. А объём онлайн-заявок на кредитование бизнеса вырос с 68% в 2019 году до 93% в 2020-м.

Для Абсолют Банка год тоже сложился успешно за счет технологического роста, об этом сообщила управляющая филиалом Абсолют банка в Санкт-Петербурге Мария Батталова. Банковская группа Абсолют  по итогам года  существенно улучшила показатели по международным стандартам финотчетности (МСФО) в сравнении с 2019 годом за счет внедрения цифровых сервисом, в том числе, ипотеке.

«В рознице мы сейчас активны на вторичном рынке недвижимости, в коммерческой ипотеке, залоговых программах и переуступках. У нас есть шансы стать банком первого выбора по вторичному рынку жилья, и наша стратегия сейчас направлена  именно на этот сегмент рынка», – уточнила Мария Батталова.

Исполнительный директор НО «Фонд содействия кредитованию малого и среднего бизнеса, микрокредитная компания» Александра Питкянен сообщила, что в июне 2020 года Фондом было принято решение расширить меры поддержки малого и среднего бизнеса. Программу микрофинансирования дополнили займами без залогового обеспечения в целях  выплаты заработной платы и уплаты обязательных отчислений по налогам и взносам с фонда оплаты труда, а также займами в целях возобновления деятельности. Все это служило главной цели – сохранению занятости петербуржцев.

«За время действия программы  предоставления займов без залогового обеспечения Фонд получил около 600 заявок, после обработки которых было принято решение о выдаче 562 займов на общую сумму 2 млрд. рублей», – заявила она.

Есть такое устойчивое выражение «бездушная цифра». Обычно оно несет некий негативный оттенок. Но ведь если  цифровые технологии защищают здоровье, а непосредственный контакт «глаза в глаза» несет реальную опасность, то именно диджитализация и становится самым душевным контактом.

Люди и корпорации.

Во время коронавирусного кризиса началось действие государственных программ, а так же мер поддержки населения. Часть их была направлена на получение льготного финансирования (например, в целях сохранения рабочих мест), другая непосредственно на граждан. Все участники пришли к консолидированному мнению, что эти меры достигли цели.

Виктор Вентимилла Алонсо продемонстрировал это на примере Сбербанка: «Антикризисные меры государства в сфере жилищного кредитования помогли многим клиентам решить квартирный вопрос. Цифры по выданной ипотеке стали рекордными за последние несколько лет. Почти 30% или 80,4 млрд рублей составила льготная программа в общем объеме ипотечных кредитов Сбербанка, выданных в прошлом году в СЗФО, это около 28 тысяч кредитов».

Заместитель директора департамента среднего бизнеса Санкт-Петербургского филиала ПСБ Алексей Апанасенко отметил, что граждане в трудное время сохраняют финансовую дисциплину. По тем же ипотечным кредитам случаи дефолтов единичные.

Что касается предприятий, то в Санкт-Петербургском филиале ПСБ более 2 тысяч получили поддержку на сумму более 4 млрд рублей.

Александр Хайкинсон отдельно отметил, что в ПСБ по программам господдержки МСБ до 30% заемщиков – новые клиенты. «Условия работы по программам субсидий были одинаковы для всех банков. Поэтому клиенты выбирают по уровню сервиса, в этом и состоит конкуренция. Мы предложили клиентам индивидуальное обслуживание, постоянную связь с персональным менеджером, и это ценится и востребовано», – подчеркнул банкир.

Мария Батталова отметила, что проектное финансирование – это риски, которые берет на себя банк. Поэтому в Абсолют Банке к строителям подходят точечно и избирательно. «Если у компании хорошая отчетность, если она много и долго строит на рынке, то мы можем войти в партнерство», – подчеркнула она.

Виктор Вентимилла Алонсо признал, что растерянность в бизнес-сообществе, особенно поначалу, была. Но, чтобы преодолеть её, Сбербанк открыл специальную горячую линию, где представители бизнеса могли получить ответы на любые вопросы по антикризисным программам. Сбербанк стал одним из ключевых проводников программ господдержки. Так, общий объём выдач Сбербанком по этим программам, включая рефинансирование, на Северо-Западе в 2020 году превысил 70 млрд рублей.

Фонд содействия кредитованию малого и среднего бизнеса не менял сферу работы, но стал более доступен, сообщила Александра Питкянен. Фондом был оптимизирован и  упрощен порядок рассмотрения заявок на предоставление займа без залогового обеспечения;  в качестве обеспечения займа теперь достаточно поручительства. Сделаны и другие шаги по повышению доступности Фонда. Заметим, что финансирование по линии Фонда – самое доступное с точки зрения процентных ставок – по отдельным программам она всего 1% годовых.

Перспективы на выздоровление.

Неизвестно, когда в глобальном масштабе уйдет опасное заболевание. Но уже ясно, что экономика не только приспособилась к работе в условиях вируса. Идет планирование на будущее.

Виктор Вентимилла Алонсо отмечает, что глобальная задача для Сбера – стать доверенным помощником для клиента. Для этого банк будет работать не только на финансовый результат, но и развивать e-commerce, экосистему, инновации. Что, собственно, уже и делает. «Также прошлом году мы начинали активно развивать принципы ESG в компании. Это не только КСО, но и экологическая, и управленческая ответственность банка. Будем продолжать работать в этом направлении. К слову, это касается и дистанционных сервисов», – добавил спикер.

Алексей Апанасенко из ПСБ назвал наиболее перспективные направления работы в текущем году: кредитование жилой недвижимости, факторинговое финансирование в формате онлайн или онлайн-факторинг, реализация новой льготной программы льготного кредитования МСП под 3%.

«У нас почти все направления бизнеса оцифрованы», – рассказала Мария Батталова, – «Мы одни из первых среди банков дали возможность клиентам получить электронную цифровую подпись. Мы  одни из первых банков еще до пандемии начали выдавать кредиты удаленно, в том числе по ипотеке.  Недавно открыли удаленную точку в Сочи. Уже три-четыре года у нас одобрение ипотеки можно получить через 20-25 минут. Мы также работаем с корпоративным сегментом по 44,185 и 223-ФЗ, это суммы до 160 млн рублей и до 300 млн рублей для партнеров РЖД и других компаний, сохраняя при этом уровень качества кредитного портфеля.

Также у нас на текущий период плотно работаем с цифровым факторингом и госзакупками — это направление, которое мы планируем развивать в ближайшие 2-3 года. Так что все, что  необходимо сделать быстро, онлайн и без лишних документов – мы внедрили».

«В этом году мы обязательно  продолжить технологически развиваться в рознице», – отметила Мария Батталова. Банк, который она представляет,  продолжит  фокусироваться на цифровых банковских гарантиях для бизнеса,  на факторинговых операциях на собственной платформе, и усилит позиции по комплексному обслуживанию транспортной отрасли.

В 2021 году «Фонд содействия кредитованию малого и среднего бизнеса, микрокредитная компания» под руководством Александры Питкянен уже расширил круг получателей поддержки по программе  предоставления займов без залога, включив в него субъекты МСП, осуществляющие деятельность в сфере общественного питания и туристической сфере. Так же возобновлена выдача займов без залогового обеспечения в целях  сохранения занятости.

Кроме того, в 2021 году ожидается внесение изменений в федеральное  законодательство, регулирующее работу региональных гарантийных и микрофинансовых организаций. Как только соответствующие изменения будут приняты, Фонд начнет подстраивать под них свои продукты. Речь идет о предложениях для самозанятых граждан и возможности предоставления услуг для организаций, чья деятельность которых связана с производством и реализацией подакцизных товаров – сейчас эти организации не могут получить поддержку Фонда.

Алексей Миронов.