Кредитный рейтинг: зачем он нужен, и что означает?

Есть ли разница между кредитным рейтингом и кредитной историей ? Эти два понятия различаются и даже влияют на шансы заемщика получить кредит по выгодной ставке. 

В этом материале вы узнаете : в чём же отличия, как он формируется, и как выяснить всё о вашей кредитной истории.

Что представляет собой кредитный рейтинг. 

Кредитный рейтинг может повлиять на итоговую ставку по кредиту: чем выше сумма баллов в нем, тем ниже проценты по кредиту. Данную информацию может запросить не только банк, но и ваш работодатель, чтобы удостовериться в вашей ответственности.

Кредитная история содержит информацию о том, как часто вы берете кредиты и честно ли их выплачиваете. Иногда такой информацией также могут заинтересоваться не только в кредитном учреждении, но и у вашего работодателя.

Кредитный рейтинг и кредитная история явялются дополнением друг друга – они показывают кредитору, насколько безопасно выдавать вам заём, и какой процент по кредиту сможет снизить их риски, если будет необходимо.

Как формируется рейтинг.

Скоринговый балл формируют бюро кредитных историй. У каждого БКИ есть своя система для начисления баллов. С 2022 года бюро обязали раскрывать данные о том, какие факторы могут влиять на рейтинг, и почему были установлены именно такие баллы.

Скоринговый балл формируется по следующим механизмам:

Продолжительность кредитной истории : чем она меньше, тем большая вероятность отказа в кредитной заявке в банке.

Количество запросов на кредитную историю : чем чаще заказывали вашу кредитную историю, тем ниже будет балл.

Просрочки по кредитам : чем больше вы опаздываете с оплатой кредита, тем ниже будет итоговый балл.

Количество открытых кредитов : чем выше ваша долговая нагрузка, тем ниже балл.

Иногда БКИ могут использовать, довольно таки субъективные показатели, например, возраст заемщика и суммы кредитов. Если заемщик слишком юн по мнению бюро, его итоговый балл в рейтинге может быть ниже. Снизить итоговую сумму могут и небольшие кредиты.

Что означают баллы рейтинга.

Хотя каждое БКИ имеет свою систему начисления баллов, суть рейтинга сводится в одном – набрать как можно большую сумму.

Чем меньше сумма, тем ниже вероятность получить одобрение. Обычно шкала выглядит следующим образом:

- 0-300 баллов – слишком низкий рейтинг и получить кредит практически невозможно;

- 300-500 баллов – низкий рейтинг, получить кредит сложно;

- 500-600 баллов – средний рейтинг, но получить кредит все также сложно;

- 600-700 баллов – хороший рейтинг, получить кредит получится довольно таки быстро;

- 700-850 баллов – очень хороший рейтинг, почти любой банк готов одобрить вашу заявку на кредит.

Чтобы получить крупный кредит, важно иметь рейтинг на уровне примерно 700 баллов.

Как узнать кредитный рейтинг.

Сначала стоит узнать, где хранится же ваша кредитная история. Данную информацию можно получить на Портале Госуслуг. Подробнее об этом мы рассказывали в нашем отдельном материале.

В вашем БКИ вы можете получить свой кредитный рейтинг. Часть бюро составляет его совершенно бесплатно, другая делает это за небольшую плату – стоимость такой услуги составит не более 100 рублей.

Как повысить кредитный рейтинг.

Кредитный рейтинг можно повысить путем улучшения кредитной истории. Основной принцип здесь один - вовремя оплачивать свои кредиты.

Вы можете рефинансировать кредиты и снизить свою кредитную нагрузку, в случае, если у вас есть несколько открытых кредитов.

Также, вы можете приобрести кредитную карту с большим льготным периодом. Расходуя лимит по ней,  возвращайте средства вовремя.

Отсутствие просрочек поможет повысить ваш рейтинг.

Однако важно помнить, что даже низкий рейтинг не говорит о том, что вам не выдадут кредит. Вы можете получить сумму меньше или желаемую, но по ставке выше. Чтобы повысить свои шансы на кредит, вы можете привлечь к кредиту поручителей и созаемщиков или предоставить залог.

Постепенно улучшая свою кредитную историю, вы сможете повысить свой кредитный рейтинг.