Сегодня понедельник, 27.06.2022, 06:17, ньюсмейкеров: 43279, сайтов: 1197, публикаций: 3257782
25.04.2022 19:52
Консультации.
Просмотров всего: 1764; сегодня: 6.

Как распознать нелегального кредитора на рынке МФО

Как распознать нелегального кредитора на рынке МФО

Микрокредитная компания Creditter проанализировала: как выявить нелегальные компании на рынке МФО, почему им нельзя доверять и что должно насторожить заемщиков?

Рынок микрокредитования уже несколько лет четко и системно регулируется ЦБ РФ и с каждым годом становится все более прозрачным и цивилизованным. Так, после получения статуса –  МФО – организация включается в государственный реестр и затем строго контролируется Центральным Банком. Несоблюдение требований законодательства в процессе работы приводит к исключению компании из реестра.

Так откуда же берутся так называемые нелегальные кредиторы? В большинстве случаев, это как раз бывшие участники рынка, деятельность которых была прекращена регулятором, однако они предпочли уйти в «тень» и продолжить свою деятельность, несмотря на все предписания. По официальным данным, ежегодно ЦБ исключает из списка от 100 до 400 организаций. Например, сейчас (в апреле 2022 года) на рынке работает 1287 МКК и МФК, при том, что год назад их было 1400, а два года назад – 1775.

Существует несколько эффективных способов, как распознать нелегальную организацию. Все они бесплатные и не отнимут много времени.

1. Главное – это проверка:

- Прежде чем обратиться в компанию, обязательно проверьте ее наличие в государственном реестре МФО (это можно сделать на сайте ЦБ). Если компании в списке нет – это мошенники;

- Поисковые системы маркируют сайты проверенных организаций: в Яндексе и Mail.ru есть маркировка «синяя галочка в кружочке». Если такой галочки нет, возможно, компания еще просто не успела получить данных статус. Но, скорее всего, – это все же нелегальная организация;

- Дополнительный маркер: если выбранная вами организация на дату вашей проверки не является членом ни одной саморегулируемой организации (СРО), то это нехороший знак. Исключение МФО из данного списка, как правило, – предвестник исключения уже из государственного реестра. Каждая МФО обязана быть участником СРО, так что если компания таковой не является либо была недавно выведена, лучше в нее не обращаться.​​​​​​​

2. Изучение отзывов. Обязательно прочитайте отзывы о компании, причем, не только на ее официальном сайте, но и в различных поисковиках. Это даст более полное представление о деятельности организации. Не поленитесь, просмотрите не только последние сообщения, но и историю за несколько лет;

3. Защита прав клиентов. Нелегальные организации не заинтересованы в надлежащем информировании клиентов об их правах, о характере и способах оказания финансовых услуг и иных условиях. Добросовестные компании, наоборот, соблюдают все нормы, утвержденные Банком России. Соответствующий пакет документов о соблюдении критериев должен быть размещен на официальном сайте каждой МФО (например: «Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг…» и др.);

4. Механизм работы организации. Опасность заключается в том, что деятельность мошенников на первых взгляд может существенно не отличаться от работы добросовестной компании. Однако есть несколько нюансов, которые должны вас насторожить:

- Если условия займов не соответствуют установленным законом ограничениям. Например, не соблюдается запрет на залог жилых помещений в качестве обеспечения возврата суммы займа (это очень опасно, так как клиент такой компании может лишиться своего жилья);

- Если вам ограничивают доступ к договору кредитования или вовсе его не предоставляют. Если договор все-таки есть, важно проверить все названия и реквизиты, так как мошенники часто копируют сайты или данные различных МФО.

Комментирует Игорь Смирнов, генеральный директор компании Creditter: «Безусловно, работа нелегальных кредиторов негативно сказывается на всех участниках рынка: и заемщиках и добросовестных МФО. Во-первых, потому что данные организации не применяют ограничения по процентным ставкам и объёму задолженности. Это означает, что клиента могут попросту загнать в финансовую яму, выдавая средства без ограничений. Во-вторых, не имея легального статуса, они не боятся быть исключенными из государственного реестра МФО и не считают необходимым следовать нормам  закона 230-ФЗ при взаимодействии с должниками. В-третьих, персональные данные, переданные таким нелегальным кредиторам, в дальнейшем могут стать объектом купли-продажи (то есть использоваться без ведома клиента). Согласитесь, мало приятного в том, что ваша личная информация окажется в руках мошенников. Кроме того, нелегальные компании могут использовать на своих сайтах реквизиты действующих МФО, что вводит в заблуждение клиентов и, конечно, неблагоприятно сказывается на репутации добросовестных компаний».

Сферы деятельности: Микрофинансирование, Финансовая грамотность
Сайты стран: Россия

Ньюсмейкер: Creditter — 44 публикации
Поделиться:

Интересно:

«Русское радио» разыграет автомобиль JAC J7 среди радиослушателей
26.06.2022 12:24 Мероприятия
«Русское радио» разыграет автомобиль JAC J7 среди радиослушателей
В рамках грандиозного музыкального фестиваля «Звезды Русского радио», прошедшего 25 июня в Лужниках, было объявлено, что в скором времени любой слушатель русского радио может стать счастливым обладателем стильного нового лифтбека JAC J7. В концерте, который длился более 6 часов приняли участие...
Рейтинг «Выберу.ру»: лучшие микрозаймы в июне 2022 года
24.06.2022 19:46 Товары и услуги
Рейтинг «Выберу.ру»: лучшие микрозаймы в июне 2022 года
Аналитический департамент финтех-сервиса «Выберу.ру» (www.vbr.ru  входит в тройку крупнейших финансовых маркетплейсов страны)  изучил онлайн-займы МФО и составил рейтинг наиболее востребованных в кризис продуктов.   В ходе исследования эксперты «Выберу.ру» сравнили условия займов...
Рейтинг «Выберу.ру»: карта «Халвёнок» Совкомбанка – лучшая для детей
23.06.2022 21:13 Товары и услуги
Рейтинг «Выберу.ру»: карта «Халвёнок» Совкомбанка – лучшая для детей
Совкомбанк занял первое место в рейтинге предложений крупнейших банков страны по итогам исследования Лучшие детские дебетовые карты в июне 2022 года. Аналитики финансового маркетплейса «Выберу.ру» сравнили условия по детским банковским картам и составили независимую подборку из 14 максимально...
Ассамблея народов Евразии присоединилась к акции "Свеча памяти"
22.06.2022 22:37 Мероприятия
Ассамблея народов Евразии присоединилась к акции "Свеча памяти"
Ассамблея народов Евразии присоединилась к акции «Свеча памяти», приуроченной ко Дню памяти и скорби. 22 июня 1941 началась Великая Отечественная война, разделившая жизнь всего мира на до и после. Она затронула жизни и судьбы десятков миллионов людей. Благодаря советским воинам мир был полностью...
О трендах рекламного рынка в России в интервью с Олегом Тумановым
22.06.2022 15:46 Интервью, мнения
О трендах рекламного рынка в России в интервью с Олегом Тумановым
Сегодня российский рынок терпит значительные изменения и находится только в начале этого пути. Рекламные и маркетинговые стратегии также видоизменяются, приходят новые инструменты и отмирают старые. О том, как меняется рекламная индустрия и как в этих условиях вести себя бизнесу и специалистам...