«Выберу.ру»: рейтинг лучших семейных ипотек к началу 2025 года

К началу 2025 года «Выберу.ру» подготовил рейтинг банков с наиболее выгодными семья с детьми льготными ипотечными программами на покупку квартир в новостройках и частных домов.

В ходе исследования мы сравнили условия семейной ипотеки в линейках российских банков из топ-100 по объемам розничного кредитования (на 01.12.24г.). В результате были подготовлен рейтинг топ-20 предложений «Лучшие семейные ипотеки в декабре 2024 года».

При подготовке рейтинга весомыми переменными в расчётах являлись величина процентной ставки, размер первоначального взноса, сумма ежемесячных платежей и полная стоимость кредита. В формулу включались коэффициенты, отражающие сумму ипотеки и её срок. Продукты ранжировались с поправкой на дисконт к базовой ставке госпрограммы (6%), условия страхования, наличие опции для понижения ставки, скидок для зарплатных клиентов и за онлайн-оформление. В алгоритме дополнительно учитывался индикатор значимости банка на финансовом рынке. Рейтинг «Выберу.ру» — это некоммерческое и нерекламное исследование.

«Во второй половине минувшего года власти ужесточили правила госпрограммы, оставив "старые" условия кредитования только для семей с детьми до 6 лет. А с IV квартала ряд банков дополнительно повысили требование к первому взносу со стандартных 20% до 50%. В итоге семьям со скромными доходами стало гораздо труднее воспользоваться господдержкой для покупки недвижимости. Как свидетельствует статистика ЦБ, объемы выдачи семейной ипотеки к началу зимы упали в 2,6 раз к данным годом ранее. Помимо ограничений к заёмщикам на сокращение сделок повлияло исчерпание лимитов у банков, которые просто ставили кредитование "на паузу". Однако к январю кабмин поменял механизм выделения субсидий, что позволит льготникам возобновить регулярное кредитование. Тем более, что онлайн-спрос на семейную ипотеку остаётся на максимумах за последние четыре года. Так, по итогам декабря 2024-го он втрое превышает показатель за аналогичный месяц прошлого года. На фоне запредельных процентов по рыночной ипотеке (30%) семьи активно ищут способы купить недвижимость по госпрограмме со ставкой 6%. В результате мы видим, что на "Выберу.ру" количество просмотров каталога с семейной ипотекой от всех банков страны росло вплоть до конца года и за 12 месяцев достигло почти 150 тыс. — плюс 10% к показателю 2023-го. В январе 2025 года пользователи "Выберу.ру" сравнивают условия 44 продуктов банков-участников госпрограммы и сразу отправляют заявки в банки. За первую половину месяца наиболее активно подбирали семейную ипотеку жители двух столиц, Новосибирска, Нижнего Новгорода, Омска, Севастополя, Челябинска, Воронежа, Пскова, Тюмени, Казани, Оренбурга, Калининграда, Краснодара и Тольятти», — рассказала директор по контенту и аналитике «Выберу.ру» Ирина Андриевская.

Изображение (фото): "Выберу.ру"