От субсидий до премии

Малый и средний бизнес испытывает удар за ударом в виде повышения налогов и усиления регулирования. Меры государственной и банковской поддержки выручают, но доходят не до всех.

О том, какие «спасательные круги» помогают предпринимателям удержаться на плаву в нынешнее сложное время и какой помощи им не хватает, разговаривали участники круглого стола «Поддержка и финансирование малого и среднего бизнеса в условиях турбулентности», организованного порталом «ТТ Финанс» совместно с Фондом содействия кредитованию малого и среднего бизнеса Санкт-Петербурга.

Бизнес недоволен

«Высокие процентные ставки наравне с другими негативными факторами формируют серьезный барьер для инвестиций в производство, — отметил уполномоченный по защите прав предпринимателей в Петербурге Валерий Калугин. — По данным социологического опроса, проведенного СПбГУ, 92,5% предпринимателей сталкиваются со сложностями при взаимодействии с банками, а доля собственных средств в инвестициях уже достигла 60%. При этом 83,9% бизнесменов недовольны уровнем ставок, а каждый пятый указывает на избыточный объем сопроводительных документов. Предприниматели ждут не формальной доступности финансирования, а предсказуемости и реального снижения стоимости заемных средств. Без этого инвестиционные планы сворачиваются или переносятся на неопределенный срок. Банковский сектор достаточно гибко реагирует на запросы бизнеса: разрабатываются новые кредитные продукты, упрощаются отдельные процедуры. Однако этих мер пока недостаточно для того, чтобы сделать долгосрочные инвестиции по-настоящему рентабельными».

Фонды наращивают мощности

По словам председателя Комитета по промышленной политике, инновациям и торговле Санкт‑Петербурга Александра Ситова, городское правительство последовательно увеличивает объем капитализации фондов, оказывающих финансовую поддержку бизнесу. «Совокупные активы Фонда содействия кредитованию и Фонда микрофинансирования составляют свыше 12,6 млрд рублей, — рассказал он. — Это позволяет нам уверенно занимать лидирующее место в стране по размеру капитала и объему собственных средств среди организаций, предоставляющих финансовую поддержку бизнесу. Наращивание капитала было осуществлено в периоды, осложненные пандемией и санкционным давлением, что дало возможность внедрить комплекс антикризисных программ для предпринимателей. За все время действия льготного финансирования предприниматели Петербурга получили займы на сумму свыше 14 млрд рублей, а благодаря поручительствам Фонда содействия кредитованию привлекли кредитные ресурсы в объеме более 176 млрд рублей. Сегодня мы продолжаем разрабатывать и внедрять новые инструменты поддержки, адаптируя их под потребности малых производственных и технологических компаний. В 2026 году сектор МСП сможет привлечь около 14 млрд рублей льготного финансирования, в том числе по новым программам, которые планируем запустить специально для малых технологических предприятий».

Александра Питкянен, исполнительный директор Фонда содействия кредитованию малого и среднего бизнеса Санкт-Петербурга, добавила: «В настоящий момент на территории Санкт-Петербурга сформирована инфраструктура финансовой поддержки МСП. Фонд содействия кредитованию помогает решить представителям малого и среднего бизнеса проблему нехватки собственного залогового обеспечения, выступая поручителем по кредитным сделкам банков-партнеров».

Фонд – вторая в стране по величине активов и объемам оказываемой поддержки региональная гарантийная организация, предоставляющая поручительства в размере до 100 млн рублей. Фонд сотрудничает с 44 банками, среди которых Сбербанк, ВТБ, ПСБ и другие крупнейшие банки страны, в том числе из числа системно значимых. Список банков-партнеров постоянно обновляется.

Наряду с гарантийной поддержкой петербургские предприниматели могут напрямую привлечь финансовые ресурсы Фонда микрофинансирования субъектов МСП.

Для точечной поддержки бизнеса, работающего в приоритетных для города направлениях, а именно: в обрабатывающем производстве, легкой промышленности и дизайне, разработаны программы беззалоговых займов объемом до 5 млн рублей. Данная мера призвана помочь предприятиям этого сектора успешно конкурировать в условиях курса на импортозамещение.

Кроме того, компании Петербурга могут привлечь займы до 5 млн рублей под залог как на развитие бизнеса, так и на покупку автотранспорта и спецтехники у петербургских заводов-производителей. При этом процесс оформления в фонде значительно проще, чем в коммерческих банках, поскольку пакет документов оптимизирован, а сотрудники фонда всегда готовы помочь с их сбором.

«Сейчас фокус внимания направлен на поддержку производственных компаний сектора МСП и отрасли с высокой добавленной стоимостью. Бизнес получает поддержку именно там, где она стратегически важна для экономики страны», — обратила внимание Александра Питкянен.

В 2026 году порядка 35% всех предоставленных Фондом микрофинансирования займов пришлись на сферу обработки. Средняя сумма займа составила 4,2 млн рублей. С помощью поручительств Фонда содействия кредитованию производственные компании Санкт-Петербурга уже смогли привлечь финансирование на 922 млн рублей. Чаще всего заемные средства направляют на пополнение оборотных средств, обеспечивающих непрерывность производственного цикла. 

«В планах на 2026 год — запуск новых программ. Сфокусируемся на поддержке высокотехнологичных предприятий, производственных компаний, а также локальных производителей спецтехники и автотранспорта. Акцент будет сделан на практической отдаче бизнеса и способности обеспечивать устойчивое и качественное развитие МСП», — говорит Александра Питкянен.

Доступ к финансированию ограничен

Впрочем, как отметила Наталия Астахова, депутат Законодательного собрания Санкт-Петербурга, заместитель председателя постоянной Комиссии по промышленности, экономике и предпринимательству, хотя городские программы по поддержке бизнеса действительно достаточно большие, но к ним обращается лишь малая доля предпринимателей. По ее оценке — не более 3%.

«Мы часто слышим и знаем, что выделяются кредиты, миллиарды кредитов, можно все это получить, и звучит это очень красиво, — признала Наталия Астахова. — Но как только начинаешь говорить с конкретными предпринимателями, которые к нам обращаются, в том числе и в комиссию, то, безусловно, видишь немножко другую картину. И, к сожалению, мы должны констатировать некоторое сокращение даже количества малых и средних предпринимателей в том классическом виде, в котором они существовали. Мы понимаем, что это закономерное следствие и высокой ставки, и падения спроса, и роста административного давления, и налогового бремени». 

Представители предпринимательского сообщества обозначили более широкий спектр текущих трудностей. Так, коммерческий директор Центра компьютерных технологий «Векус» Дмитрий Великанов рассказал: «Основная проблема сегодня — не спрос, а доступ к оборотному финансированию. Производство техники — это длинный цикл: нужно заранее закупать комплектующие, держать склад, выполнять контракты в срок. А финансовые инструменты для малого бизнеса зачастую просто не учитывают специфику промышленного производства. Если появятся понятные механизмы — длинные кредиты под действующие контракты, финансирование закупки компонентов, поддержка складских запасов, — малые производители смогут существенно увеличить выпуск российской техники».

«Когда мы обсуждаем поддержку малого и среднего бизнеса в условиях турбулентности, важно понимать, что в 2026 году турбулентность для МСП — это не внешние шоки, — заявила собственник сети салонов красоты «Лаки Лайк» и общественный омбудсмен по вопросам защиты прав предпринимателей в индустрии красоты Лялья Садыкова. — Это внутренняя перестройка, к которой бизнес во многом не был готов. С 1 января 2026 года предприятия с оборотом свыше 20 млн рублей, работающие на упрощенной системе налогообложения, впервые стали плательщиками НДС. Для индустрии услуг — салонов красоты, парикмахерских, фитнеса, автосервисов, мелкого общепита — это не повышение налога на 40–50%. Это рост налога в 40–80 раз. Раньше НДС был 0%. Стал 5% или 22%. Параллельно базовая ставка НДС повысилась с 20 до 22%, а это значит — выросли цены на расходные материалы, оборудование, аренду, услуги контрагентов. По всей цепочке. Я говорю об этом как практикующий предприниматель в индустрии красоты, но описанная ситуация касается практически всех секторов МСП в сфере услуг». 

«На примере нашего банка мы видим, что в 2026 году кредитование МСП начинает постепенно возвращаться к прежним объемам, — констатировал директор департамента по работе с клиентами среднего и малого бизнеса Санкт-Петербургского филиала ПСБ Александр Хайкинсон. — Это обусловлено плавным снижением ключевой ставки ЦБ РФ (на сегодняшний день она составляет 14,5% годовых) и активным введением новых программ господдержки. ПСБ является ключевым партнером Минэкономразвития России, Корпорации МСП и Банка России. Мы предлагаем предпринимателям льготные программы со сниженной ставкой — по формуле в зависимости от ключевой ставки. Например, сейчас предложение для малого бизнеса по кредитованию — 11%, что делает финансирование существенно доступнее рыночных условий. Приоритетными направлениями поддержки остаются высокотехнологичный бизнес, импортозамещение, производство, сельское хозяйство, а также проекты в новых субъектах РФ. Благодаря этим мерам компании могут получать кредиты на инвестиционные цели и пополнение оборотных средств на срок до трех лет с лимитами от 500 тысяч до 500 млн рублей в зависимости от категории бизнеса».

Управляющий петербургским филиалом АКБ «Ланта-Банк» Сергей Быковский также признал, что программы господдержки становятся более целевыми. «По сути, целые отрасли или целые направления бизнеса из этих программ вымываются, — печалится он. — Это не значит, что эти отрасли не нуждаются в поддержке, в какой-либо помощи. Безусловно, у государства всегда есть и будут определенные приоритеты в рамках импортозамещения. Но тем не менее бизнес на этом, к сожалению или к счастью, не ограничивается».

Банкир сообщил, что, поработав в большинстве госпрограмм, сейчас Ланта-Банк определил приоритетным сотрудничество с Фондом содействия кредитованию малого и среднего бизнеса Санкт-Петербурга. «Я хочу отметить дополнительную вещь, которую, может быть, не все отмечали присутствующие, что фонд — это на самом деле дополнительная экспертиза для банка и для клиента, — пояснил он. — Лишние глаза при кредитовании никогда лишними не бывают с точки зрения снижения рисков».

Льготные ставки для промышленности

Алексей Потапов, врио председателя правления МСП Банка, рассказал, что сейчас по программе кредитования инновационных компаний, запущенной Минэкономразвития РФ и Корпорацией МСП, и малые технологические компании могут привлечь средства по ставке 7,5% годовых. «Для бизнеса, работающего в моногородах и особых экономических зонах, действуют льготные ставки от 6 до 10% годовых в зависимости от цели кредитования, — добавил он. — Совместно с Минпромторгом и Корпорацией МСП реализуется программа развития станкоинструментальной промышленности, предлагающая фиксированные 5% годовых в первый год и плавающие ставки на второй и третий годы льготного кредитования. Помимо кредитования, значительный спрос формируется вокруг инструментов, обеспечивающих доступ к государственным и корпоративным закупкам. МСП Банк предоставляет банковские гарантии, позволяя предпринимателям участвовать в тендерах и госзакупках».

Сергей Иванов, директор Фонда развития промышленности Петербурга, отметил, что фонд за десять лет своего существования подписал 155 договоров с 92 промышленными предприятиями. Общая сумма финансирования превысила 16 млрд рублей. Средний размер займа составил около 104 млн рублей. «На первом месте, как всегда, стоят займы для приобретения оборудования — 62%, промипотека — 10% и проекты развития — 7,5%, — конкретизировал он. — У нас 14 различных программ финансирования. Они, в общем, покрывают практически все сферы возможных инвестиций в промышленные предприятия».

В последнее время из-за известного переориентирования приоритетов городского бюджета по объективным обстоятельствам размер докапитализации Фонда развития промышленности Петербурга снижен, признал Сергей Иванов. Но накопленные в фонде 13 млрд рублей, которые постоянно высвобождаются за счет погашения, позволяют сохранять объем финансирования в год на уровне 2,5–3 млрд рублей.

Инструменты для конкретных целей

По мнению Сергея Тютина, заместителя председателя Северо-Западного банка Сбербанка, сегодня инструменты кредитования малого и среднего бизнеса формируются под конкретные экономические задачи. Предпринимателям Северо-Запада Сбербанк предлагает, например, льготное кредитование с субсидированием от Минэкономразвития РФ. Главная особенность этой программы — адресная поддержка приоритетных отраслей. Получить финансирование на инвестиционные цели могут представители обрабатывающих производств, гостиничного и ресторанного бизнеса, IT-компании, а также предприятия в сфере профессиональной, научной и административной деятельности. При этом размер кредита варьируется в зависимости от масштаба бизнеса. Микропредприятия могут рассчитывать на суммы от 25 до 200 млн рублей, малые — до 500 млн рублей.

Кроме того, в арсенале инструментов поддержки Сбера — программа Минсельхоза для производителей сельхозтоваров и программа для подрядчиков индивидуального жилищного строительства. А также альтернативы банковскому финансированию, такие как непокрытые аккредитивы, факторинг и лизинг.

Толчок к активности

На комплексной поддержке предпринимателей сделал акцент Илья Калашников, начальник управления по работе с корпоративными клиентами Петербурга и Ленинградской области, вице-президент банка ВТБ. «В 2026 году малый бизнес столкнулся с новыми вызовами: снижение потребительского спроса, рост фискальной нагрузки, удорожание сырья и услуг, — отметил он. — Ключевая ставка плавно снижается — мы ожидаем, что в этом году кредитная активность будет умеренными темпами восстанавливаться, однако уровень ставок все еще остается высоким. Задача банков в текущих условиях — не только предоставлять деньги, но и помогать бизнесу адаптироваться к экономическим изменениям, предлагая эффективные инструменты для сохранения ликвидности и развития. Для ВТБ как системообразующего банка это безусловный приоритет. Мы предлагаем широкую линейку кредитных продуктов и участвуем во всех основных государственных программах поддержки среднего и малого бизнеса. Активно работаем с гарантийными продуктами. Это и государственные инструменты, такие как зонтичные поручительства Корпорации МСП, и собственные банковские гарантии».

Алексей Балашов, заместитель директора дополнительного офиса ПАО «Промсоцбанк» в Петербурге, подчеркнул, что банк практикует сочетание различных программ поддержки. «Мы очень широко, когда заходим в инвестпроекты, комбинируем программы, — сообщил он. — Например, у нас есть клиент, который занимается роботизацией. Мы кредитуем его оборотку. А он, поскольку кроме роботизации еще производит станки, сейчас смотрит программу МСП-банка по станкостроительной отрасли. Мы с удовольствием говорим и рассказываем об этих продуктах, потому что понимаем, что долговая нагрузка и кредитная процентная нагрузка на клиента будет сокращаться, если он будет использовать более дешевые инструменты, чем банковские кредиты, а мы всегда с обороткой готовы такого клиента поддержать».

Начальник управления продаж массового корпоративного бизнеса в Петербурге банка «Санкт-Петербург» Алексей Кириллин полагает, что одной из эффективных мер поддержки бизнеса является ежегодно присуждаемая банком премия «Малый бизнес — большие возможности». «У нас получается 12 победителей по итогам этой премии, — рассказал он. — Какая награда ждет номинанта? Это бесплатное расчетно-кассовое обслуживание навсегда в банке «Санкт-Петербург». Бесплатные межбанковские переводы в адрес юридических лиц и предпринимателей. И пакет премиальных услуг для собственников бизнеса».

Иван Евдокимов

Изображение (фото): TT Finance