«КРЕДИТМАРТ ИНДЕКС. ИПОТЕКА»: итоги 2010 года на рынке ипотеки

Компания Кредитмарт, первый профессиональный финансовый супермаркет, представляет аналитический индекс состояния российского ипотечного рынка –«Кредитмарт Индекс. Ипотека» за декабрь 2010 г.

«Кредитмарт Индекс. Ипотека», публикуемый компанией на ежемесячной основе с января 2009 г., рассчитывается аналитиками компании Кредитмарт на основе анализа предложений 25 банков, являющихся крупнейшими игроками на рынке ипотечного кредитования России. Индекс включает в себя среднерыночные абсолютные значения фиксированных ставок в рублях и долларах США по ипотечным кредитам на покупку квартиры на вторичном рынке жилья, целевым кредитам под залог имеющегося объекта недвижимости и кредитам на покупку дома с землей на вторичном рынке; прирост этих значений в абсолютном выражении; ставки по ипотечным кредитам с плавающими процентными ставками в рублях и долларах США; среднерыночные параметры получения кредита: максимальные по рынку значения показателя кредит/залог и срок кредитования.

По данным компании "Кредитмарт" (http://www.kreditmart.ru/), в декабре 2010 г. общее количество банков, предлагающих ипотечные кредиты на покупку жилья на вторичном рынке жилья, составило 21. Количество банков, предлагающих целевые кредиты под залог имеющегося объекта недвижимости и кредиты на покупку дома с земельным участком на вторичном рынке жилья, составляет 19 банков.

По данным на декабрь 2010 г.:

Среднерыночная ставка по кредиту в рублях:

Кредит на приобретение квартиры на вторичном рынке жилья в октябре 2010 г. был 12,31% и 18,40% (минимально и максимально), в ноябре 2010 г. - 11,86% и 17,72%, в декабре 2010 г. - 11,86% и 17,99% соответственно.

Целевой кредит под залог имеющегося объекта недвижимости в октябре 2010 г. был 15,18% и 20,97%, в ноябре 2010 г. - 4,92% и 20,68%, в декабре 2010 г. - 14,75% и 20,64% соответственно.

Кредит на покупку дома с землей на вторичном рынке жилья в октябре 2010 г. был 13,06% и 19,15%, в ноябре 2010 г. - 13,05% и 18,75%, в декабре 2010 г. - 13,05% и 19,10% соответственно.

Среднерыночная ставка по ипотечным продуктам в декабре 2010 г. увеличилась на 0,15 п.п.* и составила 15,34% (ноябрь 2010 г.: 15,19%). По сравнению с декабрем 2009 г. (17,58%) снижение среднерыночной ставки по рублевым кредитам составило 2,24 п.п.

* (п.п. здесь и далее по тексту – процентные пункты)

Среднерыночная ставка по кредиту в долларах США:

Кредит на приобретение квартиры на вторичном рынке жилья в октябре 2010 г. был 9,78% и 16,18%, в ноябре 2010 г. - 9,60% и 15,39%, в декабре 2010 г. - 9,67% и 15,49% соответственно.

Целевой кредит под залог имеющегося объекта недвижимости в октябре 2010 г. был 11,79% и 17,89%, в ноябре 2010 г. - 11,82% и 17,60%, в декабре 2010 г. - 11,74% и 17,85% соответственно.

Кредит на покупку дома с землей на вторичном рынке жилья в октябре 2010 г. был 10,66% и 17,51%, в ноябре 2010 г. - 10,72% и 16,90%, в декабре 2010 г. - 10,72% и 17,06% соответственно.

В декабре 2010 г. среднерыночная ставка в долларах США незначительно увеличилась на 0,09 п.п. и в абсолютном выражении составила 12,88%. По сравнению с декабрем 2009 г. (14,36%) снижение среднерыночной ставки по долларовым кредитам составило 1,48 п.п.

Предложение банков по программам с плавающими процентными ставками остается ограниченным. За прошедший месяц среднерыночная ставка по данной категории кредитов в рублях снизилась, составив 12,33% (ноябрь 2010 г.: 13,33%), в долларах США также снизилась − 11,30% против 11,40% в ноябре 2010 г. Причиной изменения среднерыночной плавающей ставки является колебание индексов Libor и MosPrime, а также снижение ставок у банков.

Таким образом, по сравнению с декабрем 2009 г. (14,45%) снижение среднерыночной ставки по программам с плавающими процентными ставками в рублях составило 2,12 п.п.

Максимальное соотношение показателя кредит/залог по всем рассматриваемым программам составляет 90%. Максимальный срок кредита по программам кредитования на приобретение квартиры на вторичном рынке составляет 50 лет, по целевому кредиту под залог имеющегося объекта недвижимости, а также по кредиту на покупку дома с земельным участком − 30 лет.

Среди главных изменений на ипотечном рынке в 2010 году можно отметить два основных момента: улучшение условий кредитования и смягчение требований к заемщикам. По данным на конец 2010 года средневзвешенные процентные ставки в рублях снизились почти на 2,5 п.п. до 15,34% (для сравнения: 17,58% - по данным на конец 2009 г.), средневзвешенные процентные ставки в долларах США снизились на 1,5 п.п. до 12,88% (14,36% - по данным на конец 2009 г.). Первоначальный взнос по кредитам на покупку недвижимости на вторичном рынке достиг практически докризисного уровня (10%), хотя в начале 2010 г. он составлял 30% . Срок кредитования увеличился с 10-15 лет до 25-30 лет. Был отменен мораторий на досрочное погашение, в некоторых случаях отменена комиссия за досрочное погашение. Увеличилась максимальная сумма кредита, у некоторых игроков почти в два раза.

В рамках смягчения требований к заемщикам банки стали снова принимать в качестве подтверждения дохода не только справки по форме 2-НДФЛ, но и справки в свободной форме, сегодня принимаются к рассмотрению доход не только заемщика, но и созаемщиков, увеличилась возможная запрашиваемая сумма кредита.

В течение 2010 года произошло возобновление практически всех видов программ ипотечного кредитования, а именно: кредиты на покупку загородной недвижимости, кредита на покупку недвижимости в новостройках, целевые и нецелевые кредиты под залог недвижимости, земельные кредиты, рефинансирование кредитов других банков, а также собственных кредитов.

Контакты для СМИ:

Татьяна Будорагина

Директор по маркетингу

Тел. +7 495 644 1660

E-mail: tbudoragina@kreditmart.ru

О компании:

Компания Кредитмарт — первый в России финансовый супермаркет, предлагающий потребителям широкий выбор кредитных, страховых и инвестиционных программ от ведущих российских банков, страховых и инвестиционных компаний с высоким рейтингом надежности. В 2006 - 2007 г. инвестиционный фонд Aurora Russia Limited инвестировал 22,5 миллионов фунтов стерлингов в компанию, которая объединила лучших специалистов с многолетним опытом работы в финансовых структурах, обладающих глубокими знаниями рынка жилищного и потребительского кредитования. . В июне 2010 года компания стала лауреатом премии «Финансовая элита России» в номинации «Лучший кредитный брокер пятилетия».

Основным направлением работы компании на сегодняшний день являются ипотека, потребительские кредиты.

Дополнительную информацию можно получить по адресу: http://www.kreditmart.ru/

Контактная информация:

Адрес: г.Москва, ул.Никольская, д.10, 6 этаж, торговый центр «Третьяков Плаза»

Телефон: +7 (495) 644 16 60

Факс: +7 (495) 644 16 59