Информационный проект ОСАГО: общественная экспертиза - Россия

С 1 января 2025 года вступит в силу закон, обязывающий всех российских страховщиков переходить на электронную систему урегулирования убытков по ОСАГО. Законопроект имеет ряд преимуществ как для страховых компаний, так и для водителей. Однако руководитель рабочей группы ОНФ «Защита прав автомобилистов» Пётр Шкуматов рекомендует страховщикам и правоохранителям быть начеку. «Новости в сфере страхования всегда внимательно отслеживаются мошенниками, чтобы они могли быстро среагировать и подстроиться под любые перемены. Вполне возможно, что создание сервиса для дистанционного урегулирования убытков по ОСАГО даст злоумышленникам дополнительный финансовый стимул для собственной адаптации под новые правила. Сейчас мошенникам под видом «потерпевших» в ДТП водителей нужно собрать целый пакет документов на бумажном носителе и только потом обращаться к страховщикам за выплатами. Однако не исключено, что со вступлением законопроекта в силу будущие...

В нынешней нестабильной ситуации россиянам необходимо сосредоточиться на поддержке и сохранении своего имущества, в том числе автомобилей, которые уже значительно выросли в стоимости. В связи с этим ОСАГО, как один из крупнейших сегментов российского страхового рынка, сейчас выходит на первый план, считает вице-президент Российского союза автостраховщиков (РСА) Евгений Уфимцев. «Сейчас как никогда становится ценно сохранить то имущество, которое есть. Поэтому страхование — это очень хороший и правильный инструмент защиты, тем более что в ходе индивидуализации страховщики научились рассчитывать справедливый тариф. Да, стоимость автомобилей увеличилась и, вероятно, заменить старую машину на новую для граждан будет все сложнее, но страхование ОСАГО призвано защищать автомобили россиян и является гарантом того, что в случае аварии «железный друг» будет восстановлен и замену ему искать не придется». Страховщики и регулятор делают всё...

Руководитель рабочей группы ОНФ «Защита прав автомобилистов» уверен, что интерес к дистанционным формам приобретения ОСАГО и урегулирования страховых случаев онлайн будет только нарастать среди отечественных автомобилистов вне зависимости от внешних факторов. Об этом свидетельствуют данные из базы АИС ОСАГО с января 2020 года по февраль 2022 года, проанализированные экспертами рабочей группы. Так, доля дистанционно оформляемых полисов резко выросла в период первого локдауна 2020 года – практически на 20%. В середине 2021 года доля дистанционных продаж составила 50% и продолжила рост. Самые прогрессивные автомобилисты в Дальневосточном федеральном округе (ДФО) - там доля дистанционных продаж более 70%, а самые консервативные живут в Северо-Западном федеральном округе (СЗФО). Полученные нами данные АИС ОСАГО подтверждают результаты недавнего исследования холдинга РОМИР. Если в 2020 году количество автомобилистов, посетивших офис...

В 2021 году ОСАГО подтвердило статус масштабнейшего социального проекта на территории РФ. Только за 11 месяцев автомобилисты приобрели 38,42 млн страховых полисов, что на 7% больше показателя за аналогичный период 2020 года (35,94 млн). Также заключение договора «автогражданки» — это доступная услуга, которая существенно упрощает жизнь каждому российскому водителю, уверен автоэксперт Игорь Моржаретто. А индивидуализация – это инструмент, который осовременивает обязательную «автогражданку» и работает на нужды водителей. Новые указания ЦБ в рамках старта третьего этапа индивидуализации ОСАГО вступили в силу 9 января 2022 года. Среди нововведений – расширение границ тарифного коридора как вверх, так и вниз. Для частных легковых автомобилей расширение составило 10%, для общественного транспорта – 4,9%, для других категорий транспортных средств, в частности, для такси – 30%. Кроме того, ЦБ пересмотрел коэффициенты стаж-возраст и...

Эксперты рынка страхования уверены, что активно развивающаяся индивидуализация ОСАГО значительно улучшит жизнь страхователям. Расширенные границы тарифного коридора и корректировка региональных коэффициентов, принятые ЦБ РФ 9 января этого года, призваны предоставить страховщикам более широкий диапазон возможностей при расчете индивидуальной стоимости полиса каждому водителю. Это значит, что аккуратные и опытные водители будут приобретать страховку по более приятной стоимости, чем те, кто любит лихачить на дорогах.  Это подтверждает статистика: согласно данным Российского союза автостраховщиков (РСА), в первом полугодии 2021 года доля водителей, имеющих скидку на ОСАГО от 5% по системе «бонус-малус», составила 94,1%. Это на 3,3 млн человек больше по сравнению с аналогичным периодом 2020 года. Средняя стоимость полисов ОСАГО в первом полугодии 2021 года составила 5448 рублей, оставшись примерно на том же уровне, что и на протяжении...

Политику дальнейшего реформирования ОСАГО поддерживают 72% российских автомобилистов - таковы результаты социологического исследования «Изучение отношения населения к ОСАГО», проведенного российским исследовательским холдингом «Ромир». В опросе приняли участие 2500 респондентов со всей России в возрасте от 18 до 69 лет, которые водят автомобиль и имеют полис ОСАГО. Это связано с тем, что граждане уже ощутили на себе первые результаты индивидуализации. Сразу 58% опрошенных отметили, что в результате реформы полис ОСАГО для них либо не подорожал, либо подешевел. «На этом рынке обострилась конкуренция прежде всего за безаварийных клиентов, которым страховые компании предлагают наиболее выгодные тарифы. Поэтому реформа уже не теоретически, а на практике воспринята положительно большинством автовладельцев», - отмечает координатор движения «Общество Синих Ведерок» Петр Шкуматов. О нововведениях в ОСАГО узнает все больше граждан: согласно...

22 августа вступит в силу закон, отменяющий обязательное проведение техосмотра и получение диагностической карты для заключения договора ОСАГО, который в третьем чтении приняли депутаты Госдумы. Руководитель комитета по контролю качества продуктов и услуг в сфере страхования Объединения потребителей России Андрей Крупнов уверен, что большинство российских автовладельцев давным-давно ждали подобного решения от российских законотворцев, а значит оно является совершенно правильным: "Техосмотр, который на деле проводится лишь для получения соответствующей бумаги, во все времена был скорее профанацией, и от его систематического реформирования с ужесточением прохождения процедуры, ситуация никак не поменялась. Владельцы автомобилей, которые проходят регламентное техобслуживание на дилерских или авторизованных станциях своих марок, не должны ещё...

По данным Всероссийского союза страховщиков, в прошлом 2020 году страховые компании направили более 10 тысяч заявлений в правоохранительные органы с признаками страхового мошенничества, при этом сумма заявленного ущерба составила более 5,5 млрд рублей.  Больше всего направлено заявлений по ОСАГО – 89% –  при этом сумма заявленного ущерба составила более 2,7 млрд рублей. По остальным видам страхования, количество направленных заявлений значительно меньше и составило 11% от общего числа направленных заявлений в правоохранительные органы, при этом сумма заявленного ущерба по ним составила 2,8 млрд рублей.   Усилия, которые совместно прикладывают государство, правоохранительные органы, Центробанк России, как регулятор отрасли и страховые компании – приносят свои плоды. В некоторых регионах, которые особенно страдают от действий страховых мошенников, внедрили программы финансового просвещения для населения по вопросам...

Экспертное сообщество поддерживает приостановку рассмотрения Госдумой проекта ФЗ № 1056530-7 «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части создания автоматизированной информационной системы страхования» вследствие отрицательного заключения Государственного правового управления (ГПУ) Президента Российской Федерации. В текущей редакции документ подразумевал создание централизованной базы АИС Страхование, оператор которой должен был находиться под управлением ЦБ и получить контроль на информационными IT-базами страховщиков. Теперь авторы законопроекта могут перевнести его в новой редакции, доработав ко второму чтению с учетом всех замечаний или же отозвать из Госдумы.  Руководитель рабочей группы ОНФ «Защита прав автомобилистов» Пётр Шкуматов считает, что законопроект в текущей редакции потенциально может навредить абсолютно всем участниками страхового рынка. «Создание АИС страхования фактически...

Большинство российских водителей поддерживает индивидуализацию ОСАГО и формирование индивидуальных тарифов, ставшее возможным благодаря изменениям в законе об ОСАГО, вступившим в силу 24 августа 2020 года. Также больше половины респондентов уже заметили снижение стоимости полиса, и еще 2/3 опрошенных ожидают это в будущем. Об этом говорят результаты социологического исследования «Изучение влияния реформы ОСАГО на автовладельцев», проведенного российским исследовательским холдингом «Ромир». Больше половины опрошенных (51%) знают о внесении поправок в закон об ОСАГО летом 2020 года, причем наиболее информированы представители младшей (68%) и старшей (62%) возрастных групп. По мнению респондентов, особого внимания заслуживают следующие нововведения – взаимосвязь стоимости полиса и нарушений ПДД (25%), индивидуализация тарифов (15%), новые тарифы и изменение стоимости полиса (12%). Как оказалось, чем старше автомобилисты, тем меньше они...

Справедливых цен на ОСАГО, цифровизацию отрасли, а что еще? В текущем году отрасль обязательного страхования ответственности владельцев автомобилей сделала огромный шаг вперед. Был расширен тарифный коридор, введен учет индивидуальных качеств водителей при расчете стоимости полиса, предоставлена возможность электронного оформления извещения о ДТП с помощью мобильного приложения и покупки страховки через маркетплейсы. Еще один опрос, проведенный изданием «Комсомольская правда» показал, что думают автомобилисты как о недавних изменениях в самой системе ОСАГО, так и о работе страховых компаний. На вопрос о том, поддерживают ли водители учет индивидуальных качеств при расчете стоимости ОСАГО – положительный ответ дали целых 87,5% респондентов. Сильнее всего индивидуализацию тарифов поддерживают люди в возрасте 36-45 лет – 91% таких респондентов ответили, что это направление правильное. Однако участники опроса практически не поддержали учет...

Эксперты из сферы обязательной автогражданки отмечают важность инициатив по борьбе с мошенничеством по ОСАГО, в том числе законодательных. Однако также важно поднимать юридическую и финансовую грамотность населения, уверено большинство специалистов. Простой запрет перепродажи права на возмещение ущерба в ДТП не решит всех проблем. Недобросовестные «автоюристы» могут начать использовать более сложные схемы для достижения нужного им результата. Поэтому, если водитель хочет по тем или иным причинам заключить договор цессии, он должен внимательно прочитать документ, оценить и взвесить риски, возложенные на него третьей стороной. Использование договора цессии продолжает быть излюбленной схемой мошенников, специализирующихся на сфере ОСАГО. Большинство автолюбителей подписывают подобные документы, не задумываясь о возможных рисках и, соответственно, не разбираясь в сути договора. Почему заключая договор цессии, посредник представляет в...

Что же на самом деле думают об автогражданке водители, что они от нее ждут и что бы хотелось в ней изменить выяснилось в результате опроса, в котором приняли участие практически 800 человек из всех федеральных округов страны – от Калининграда до Владивостока. Вопросами ОСАГО и его «судьбой» больше всего заинтересовались мужчины (75% респондентов), люди в возрасте от 46 лет и старше – таких было 65,5%. Примечательно, что именно эта категория автовладельцев знает об ОСАГО и изменениях в нем лучше людей среднего возраста и молодежи. Из 51,4% людей, которые слышали о недавних изменениях – 41% это люди старше 55 лет. Для сравнения, только 2,7% из уведомленных об изменениях в ОСАГО – это молодежь от 18 до 25 лет. Некоторые эксперты предполагают, что старшее поколение бережнее относятся к деньгам и, соответственно, больше интересуются изменениями в обязательной страховке. Координатор движения «Общество Синих Ведерок» и руководитель рабочей...

В тексте нового закона об ОСАГО есть формулировка, позволяющая страховым компаниям при расчете тарифа учитывать факторы, существенно влияющие на аварийность. Из-за нее некоторые опасаются, что страховщики смогут поднять стоимость полиса не только для нарушителей, но и аккуратных водителей. Однако по словам члена комитета Госдумы по финансовому рынку Алексея Изотова в законе четко сказано, за что может быть увеличен тариф. «Это превышение скорости более, чем на 60 км в час, проезд на красный свет, управление автомобилем в состоянии алкогольного опьянения. Действительно, есть дополнительные факторы, которые страховщики могут устанавливать, но они будут ограничены перечнем, которые утверждает Банк России», - отметил Изотов. Рынок ОСАГО на сегодня является сбалансированным, присутствует заметная конкуренция, что исключает риск необоснованного роста тарифов, - продолжает депутат. «На электронной платформе е-гарант каждый может приобрести...

Президент Владимир Путин подписал закон об индивидуализации ОСАГО, который на днях утвердил Совет Федерации. Он позволит страховщикам при установлении ставок учитывать параметры водителей, влияющие на аварийность. Закон вступит в силу в августе. Разберемся, что это означает на практике для автовладельцев Сибирского федерального округа. Что изменится. Сейчас страховщики в рамках коридора, который устанавливает Центральный банк, назначают единый базовый тариф для субъекта РФ, не учитывая индивидуальных факторов автомобилиста, влияющих на аварийность. В результате аккуратные автовладельцы платят за полис столько же, сколько злостные нарушители. Новый же законопроект позволит страховщикам устанавливать более персональные тарифы. Когда закон вступит в силу, неоднократное грубое нарушение правил дорожного движения станет основанием для повышения стоимости полиса. Грубыми нарушителями признают водителей, которые в течение года неоднократно...

На заседании комитет утвердил проект закона, рассмотрение в Госдуме в первом чтении запланировано на 11 марта 2020 года. Член совета Госдумы по финансовому рынку Алексей Изотов уточнил, в чем разница между правительственным и депутатским законопроектами. «Они в целом похожи, но наш документ не включает ряд положений, которые были в правительственном варианте. Мы отказались от внедрения телеметрических устройств, исключения регионального коэффициента и коэффициента мощности двигателя, увеличения суммы выплат за причинение вреда жизни и здоровью, расширения тарифного коридора. При этом предложили альтернативу: устанавливать тариф не для субъектов, а индивидуально для человека. Вводится понятие «неоднократное нарушение ПДД», за которое может быть установлен повышенный коэффициент. При этом камеры видеофиксации учитываться не будут». Депутат уточнил, что от телематики отказались в связи с опасениями роста тарифов. «Это же вопрос...

В рамках парламентских слушаний, проходящих сегодня в Государственной Думе, заместитель председателя ЦБ Владимир Чистюхин заявил, что «хотелось бы, чтобы каждый отвечал за себя». Он указал на то, чтобы обязательно были сохранены нормы, позволяющие страховым компаниям гибко реагировать на факторы, влияющие на аварийность и убыточность, и сохранить баланс не предполагается резкого расширения тарифного коридора и изменения стоимости полисов ОСАГО. «Чего хочет потребитель финансовой услуги? Ему нужны три вещи: первое – доступность полисов, второе – справедливая цена, третье – урегулирование возникших убытков быстро и в полном объеме. Сейчас мы обсуждаем второй элемент – установление справедливой цены. Сегодняшний подход не дает возможности индивидуализировать тариф. И 90% автовладельцев финансируют 10% лихачей», - отметил Чистюхин. Реформу ОСАГО поддерживают не только чиновники и страховщики. Вопреки непроверенной информации и искаженным...