Финзаявка - Конкурентоспособность

По словам специалистов Всероссийского Центра Финансовых Услуг «Финзаявка», в этом году банки раньше обычного начали проводить предновогодние акции по снижению ставок на потребительские кредиты наличными. Подобные специальные предложения каждый год появляются в подавляющем большинстве банков примерно в середине ноября – начале декабря и действуют около двух-трех месяцев. Однако в этом году некоторые финансовые организации объявили о временном снижении ставок уже в конце октября. По мнению экспертов, такое поведение продиктовано желанием опередить конкурентов и раньше них, предложив более выгодные условия по кредитам, привлечь максимальное количество заемщиков. Как правило, суть таких акций состоит либо во временном снижении ставок на 2-4 процентных пункта для всех категорий заемщиков, либо в предложении единой фиксированной ставки по кредиту вне зависимости от типа клиента. Бывают и другие способы увеличить объемы выданных ссуд, такие...

По словам специалистов Единого Всероссийского Центра Финансовых Услуг «Финзаявка», несмотря на то, что банки предлагают все больше самых разнообразных бонусных программ по кредитным картам, все равно лучшим способом привлечь клиентов остается снижение процентной ставки по кредитным картам. За последние два года рынок кредитных карт показал рекордные объемы и темпы роста. Это, прежде всего, связано с тем, что все крупнейшие российские банки сфокусировали свое внимание на данном кредитном продукте. Кроме того, на финансовом рынке появились новые игроки, и они тоже делают упор на карточные кредиты. Тем не менее, несмотря на обострение конкуренции на рынке, банки не спешат снижать расценки на использование «пластиковых» денег до уровня ставок по потребительским ссудам наличными, и на данный момент средняя процентная ставка по кредиткам составляет 25%. Впрочем, это уже достаточно серьезное снижение ставки по сравнению с прошлогодними...

Российские банки стали чаще использовать дифференцированный подход к определению процентных ставок. В 2013 году подход Risk-Based Pricing, или определение ставки по кредиту на основе оценки потенциальных рисков, получил большое распространение в России. По словам специалистов Единого Всероссийского Центра Финансовых Услуг «Финзаявка», все больше банков предлагает россиянам с хорошей кредитной историей специальные льготные программы кредитования. Благодаря использованию системы, при которой оцениваются риски конкретного заемщика, банк устанавливает индивидуальную процентную ставку для каждого клиента. При этом банки, которые используют систему Risk-Based Pricing, проверяют не только кредитную историю клиента, но и наличие у него автомобиля, недвижимости и другой собственности, полноту заполнения анкетных данных, а иногда даже и отметки о пересечении государственных границ в загранпаспорте. Кроме этого, для многих банков важную роль...

Размер процентной ставки и продолжительность льготного периода остаются главными критериями выбора кредитных карт, говорят эксперты. Согласно опросу, проведенному специалистами Единого Всероссийского Центра Финансовых Услуг «Финзаявка», клиенты сервиса при оформлении карт, в первую очередь, обращают внимание на низкую ставку по кредиту, отмечая, при этом, значение размера комиссии за годовое обслуживание, который может в значительной степени повлиять на процент за пользование кредитными средствами. На втором месте по значимости - продолжительность грейс-периода, который позволяет держателю карту в течение определенного срока использовать деньги без начисления процентов. В тройку ключевых критериев, влияющих на выбор банка заемщиком, входит наличие дополнительных опций, упрощающих систему безналичных расчетов по карте, таких как смс-сервис, а также интернет-банкинг. Эти параметры являются основополагающими при выборе пластикового...

Высокая конкуренция на рынке кредитных услуг, заставляет российские банки искать новые подходы к заемщикам, разрабатывая оригинальные предложения. Как отмечают специалисты Единого Всероссийского Центра Финансовых Услуг «Финзаявка», сегодня большинство банковских структур практикует индивидуальный подход к клиентам. Так, появляются уникальные программы, созданные на основе интересов и потребностей граждан и предлагающие возможности для выгодного кредитования. Сегодня занять деньги у банка можно практически на любые нужды: медицинские услуги, свадебное торжество, туристическую поездку, образовательные курсы. При этом на возникшие расходы необязательно брать кредит наличными, банк может сам оплатить счет за выставленные услуги, а заемщик в течение оговоренного срока будет самостоятельно погашать долг. Такие сделки в сравнении с займами на нецелевое использование средств представляются более выгодными, в основном, благодаря скорости...

Рынок кредитных карт продолжает расти, отмечают эксперты. По данным специалистов Единого Всероссийского Центра Финансовых Услуг «Финзаявка», повышенный спрос на кредитные карты в 2013 году сохраняется. С начала года портфель займов, выданных по данному финансовому продукту, вырос на 5%. Средний темп прироста кредитного портфеля, показанный 30 крупнейшими банками, составил 4,7% за месяц. Однако эксперты ожидают небольшого замедления темпов роста российского рынка по сравнению с прошлым годом, объясняя такую тенденцию нивелированием эффекта низкой базы, а также стремлением банков поддерживать качество кредитных портфелей на высоком уровне. Специалисты сервиса «Финзаявка» отмечают, общий по итогам года прирост рынка не достигнет прошлогодних рекордных показателей и может составить в среднем 60%. «Потенциал рынка все еще огромен и число активных его участников продолжает расти, – говорит руководитель сервиса «Финзаявка» Виталий Белов...

По прогнозам экспертов, в наступившем году на российском рынке появится целый набор новых мобильных финансовых инструментов. Среди основных направлений роста на рынке финансовых услуг в России в 2013 году, специалисты Единого Всероссийского Центра Финансовых Услуг «Финзаявка» называют технологии мобильных платежей, отмечая, что рынок мобильного банкинга является одним из самых быстрорастущих и перспективных сервисов не только в России, но и во всем мире. Крупнейшие российские финансовые организации сегодня активно инвестируют в развитие мобильного банкинга и в создание современных функциональных приложений. Если раньше услуги мобильного банкинга ограничивались двумя основными направлениями: пополнение телефонного баланса, а также информирование о перемещении средств по счету, то сегодня высокая конкуренция и интенсивное развитие мобильных платформ подтолкнули российские банки к модернизации и увеличению возможностей для удаленного...

Как отмечают эксперты, популярность рефинансирования кредитных займов в России будет расти. По словам представителей Единого Всероссийского Центра Финансовых Услуг «Финзаявка», в течение последних лет банки стали активнее наращивать объемы ипотечного перекредитования. Среди основных причин роста рынка рефинансирования жилищных кредитов эксперты называют желание заемщиков сменить валютную ипотеку на рублевую, снижение банками процентных ставок, а также высокая конкуренция среди финансовых организаций за качественных заемщиков и активная разработка новых продуктов по рефинансированию. Как отмечают специалисты, общая доля данного сегмента рынка невысока, однако по мере увеличения финансовой грамотности населения интерес россиян к программам перекредитования будет только расти. Разница ставок при рефинансировании ипотеки может достигать 4%. Особенно выгодными такие программы представляются заемщикам, оформившим ипотеку в кризисный период...

За 2012 год российский рынок кредитных карт показал рекордные темпы роста, отмечают эксперты. По данным специалистов Единого Всероссийского Центра Финансовых Услуг «Финзаявка», по итогам текущего года прирост рынка кредитных карт в российских банках составит 80%. По прогнозам экспертов, высокие темпы роста рынка сохранятся и в 2013 году. Конкуренция на рынке увеличивается ежегодно, поэтому активные игроки стараются менять свои условия, ориентируясь на предпочтения клиентов. Сегодня некоторые банки начали активно идти навстречу российским потребителям, снижая процентные ставки по отдельным банковским картам. Многие финансовые организации активно развивают партнерские отношения, предлагая россиянам все больше разнообразных кобрендинговых продуктов. «Сегодня россияне все чаще отдают предпочтение безналичной оплате товаров и услуг, отмечая удобство и технологичность кредитных карт, – отмечает Виталий Белов, руководитель сервиса...

Стремясь привлечь как можно больше клиентов, российские банки становятся все более лояльными по отношению к своим заемщикам. По прогнозам экспертов Всероссийского Центра Подбора Финансовых Услуг «Финзаявка», объемы выданных ипотечных и потребительских кредитов России к концу 2012 года вырастут на 40% и 43% соответственно. Специалисты объясняют такие показатели благоприятной финансовой ситуацией в стране и растущей лояльностью банков. Рынок финансовых услуг в России близится к насыщению. Банкам приходится все чаще задумываться не столько о привлечении новых клиентов, сколько об удержании существующих. Классическая ценовая конкуренция, уже не дает необходимого длительного эффекта, и банки начинают создавать различные программы лояльности. В настоящее время на рынке финансовых продуктов специалисты выделяют две основные тенденции: снижение требований организаций к заемщикам и расширение возможностей для постоянных клиентов. Некоторые...

К концу 2012 года на рынке ипотечного кредитования ожидается высокий сезон. По подсчетам экспертов Единого Всероссийского Центра Финансовых Услуг «ФИНЗАЯВКА», за первое полугодие 2012 года в Санкт-Петербурге было выдано на 65% больше ипотечных кредитов, чем в аналогичный период прошлого года. Как считают специалисты финансового портала, популярность ипотеки будет только расти. Во второй половине текущего года банки увеличат объемы кредитования в среднем еще на 20%. Улучшение ситуации в банковском секторе способствовал рост конкуренции на рынке ипотечного кредитования. Для привлечения все большего количества клиентов финансовые структуры упрощают процедуру выдачи ипотечного кредита, массово снижая требования к заемщикам и разрабатывая новые привлекательные программы. «За первое полугодие 2012 года рынок жилищного кредитования в России продемонстрировал стабильный рост, – отмечает Ирина Малышева, руководитель сервиса «ФИНЗАЯВКА». – По...

По оценке экспертов всероссийского сервиса финансовых услуг «ФИНЗАЯВКА», за первое полугодие 2012 года рост объема выпуска кредитных карт в России составил 35% Согласно опросу банковских аналитиков, проведенному специалистами Всероссийского Центра Подбора Финансовых Услуг «ФИНЗАЯВКА», по итогам первой половины 2012 года рост объемов выдачи кредитных карт составил в среднем 30-35%. Эти данные подтверждает исследование аналитиков банка «Тинькофф Кредитные Системы»: за последние полгода рынок кредитных карт увеличился на 36%, к концу текущего года он может превысить прошлогодние показатели в 61,6%. Как считают эксперты, росту интереса россиян к кредитным картам способствуют расширение рынка кобрендовых карт и упрощение требований к новым клиентам. Большую популярность в России набирают кобрендовые кредитные карты, которые предоставляют скидки до 50% на товары и услуги компаний-партнеров банка, а также различные бонусы и привилегии...