Частые вопросы, связанные с кредитной историей

Сотрудники нашей организации ежедневно заказывают не один десяток отчетов по кредитной истории, на протяжении деятельности организации мы сталкиваемся с перечнем вопросов, которые наиболее часто задают нам клиенты. В данном разделе мы собрали ответы на наиболее частые из них.

Что такое кредитная история?

Кредитная история — это информация из базы данных, которая систематизирует данные о имеющихся кредитах у заемщика, их исполнением. Состав данной информации определен Федеральным законом «О кредитных историях»

Для чего нужна кредитная история?

Основной функционал кредитной истории направлен на оказание помощи банку в принятии решения о выдаче кредита заемщику. Банк анализирует потенциального заемщика на стадии заведения заявки в автоматическом режиме (скоринговая обработка) основываясь на своевременном внесении платежей, суммарной нагрузке, количеству и типу кредитных продуктов, соответствию иных данных в указанных в бюро кредитных историй (далее БКИ) с заявленными. Сотрудники службы безопасности обращают внимание на количество запросов в БКИ за определенный период времени, анализируют информацию по обращениям и причинам отказа. На основании выгруженных данных банк принимает решение, в том числе и по итоговой процентной ставке.

Что выгружается в кредитную историю?

В состав истории входит титульная, основная, и закрытая часть. Отчет постоянно дополняется новыми разделами. В начале 2015 года отчет дополнен информационной частью. С сентября 2015 года в ряде отчетов из Бюро кредитных историй указывается причина отказа банка по кредиту.

Кроме данной информации в БКИ выгружено:

• Все имеющиеся паспортные данные заемщика

• Телефоны, указанные при обращениях (Домашний, мобильный, рабочий)

• Информация об обращениях (Банк, сумма, дата обращения, статус, причина отказа)

• Своевременность платежей по закрытым и активным кредитам

• Сумма ежемесячного платежа, сумма кредита

• Тип кредитного продукта

Как проверить свою кредитную историю?

Самые распространенные отчеты можно заказать, при обращении в некоторые отделения банка, салоны сотовой связи, к кредитному брокеру или через интернет на специализированных сайтах. Стоимость и сроки предоставления отчета зависят от типа отчета и организации, в которую вы обращаетесь.

В каком бюро хранится моя кредитная история?

На рынке представлено большое количество БКИ, так же банки имеют свои бюро куда выгружают данные о своих заемщиках. Самыми распространёнными БКИ для жителей Северо-Западного региона, Санкт-Петербурга и Ленинградской области являются «Национальное бюро кредитных историй» (НБКИ) и «Эквифакс».

В НБКИ выгружают информацию все банки за исключением: «Сбербанка», банка «Хоум Кредит», банка «Русский Стандарт».

В «Эквифакс» выгружают информацию все банки за исключением: «Сбербанка» и «Русского Стандарта».

«Сбербанк» выгружает информацию в «Северо-Западное Бюро кредитных историй».

«Русский Стандарт» выгружает информацию в свое БКИ. При рассмотрении заявки на кредит банки делают запрос в несколько бюро кредитных историй.

Как быстро приходит отчет по кредитной истории?

Все распространенные отчеты по из БКИ по физическим лицам приходят в режиме онлайн, отчеты по службе безопасности и комплексной проверке юридических лиц могут приходить с задержкой несколько часов. Это связано с тем, что отчет не всегда генерируется автоматически, и его составляет человек. В случае заказа таких отчетов в конце рабочего дня, велика вероятность получить отчет на следующий день.

Как проверить кредитную историю бесплатно?

«Эквифакс» предлагает два способа предоставления отчета бесплатно: При регистрации у них на сайте, пройдя процедуру подтверждения личности, или отправив в адрес БКИ письмо с заверенным нотариально заявлением на получение кредитного отчета. Подробнее о предоставлении услуг можно на сайте бюро.

«Национальное бюро кредитных историй» не предлагает бесплатную проверку кредитной онлайн. Отправить запрос возможно так же почтой (с заверенной нотариально подписью) или телеграммой. Запрос в НБКИ бесплатен один раз в год. Повторное обращение за выпиской в течении года стоит 450 рублей. Подробнее о предоставлении бесплатных услуг НБКИ.

Случаи, когда заказ кредитной истории необходим

При работе по согласованию кредита наши специалисты в обязательном производят запрос в БКИ для анализа кредитной истории. Опыт работы показывает, что не редко в бюро выгружаются просрочки, которые допущены по не знанию клиента, некорректной работы терминалов и человеческого фактора. Заказ отчета дает представление о характере просрочек их частоте, дает понимание о возможности кредитования .

Кредитный отчет необходимо заказать если:

• Уже имеются отказы по кредиту

• Имелись просрочки в текущем году длительностью несколько дней

• Имелись просрочки в прошлом

В случае если в текущем году имелась просрочка более 10 дней, просрочки систематические или их более трех, заказывать кредитный отчет не имеет смысла, так как кредитование в данном случае не представляется возможным.

Я слышал, что можно изменить кредитную историю

Кредитную историю можно изменить если ошибка допущена по вине банка (Законодательство отводит срок на исправление ошибки в 14 дней). Изменить кредитную историю, допущенную не по вине банка – невозможно. На новый паспорт с плохой кредитной историей так же получить кредит невозможно.

Выходил на просрочку по кредиту, заранее предупредил банк, они обещали ничего не выгружать

Отчет в БКИ при совершении платежей выгружается автоматически, и не зависит от человеческого фактора. Даже предупредив банк о невозможности внесения платежа, просрочка по кредиту будет выгружена на следующий день.

Как взять кредит при плохой кредитной истории?

В первую очередь необходимо закрыть текущие просрочки по кредиту, если таковые имеются. В зависимости от частоты несвоевременных платежей необходимо показать положительную динамику по платежам. Сроки индивидуальны в каждом конкретном случае и зависят в том числе от типа кредитного продукта на который вы хотите податься. Кредитование наличными без залога менее лояльное к заемщику чем ипотека или автокредит. С текущими просрочками или кредитной историей с где отражен платеж с задержкой более 90 дней возможно получить кредит у частного инвестора под залог недвижимости.

Как взять кредит с текущими просрочками, выгруженными в БКИ?

Для получения кредита в банке в первую очередь необходимо закрыть существующую просрочку. Необходимо понимать характер и частоту просрочек. В ряде случаев возможно получение кредита в банке, микрозайм или кредит у частного инвестора получить значительно проще.

Я беру микрозаймы что бы исправить кредитную историю

Микрозаймы несомненно показывают положительную динамику по своевременно выплаченным кредитным продуктам, но банки расценивают частое пользование такими услугами как неустойчивое финансовое положение заемщика. По возможности, мы не рекомендуем нашим клиентам обращаться в МФО.

Есть банки которые кредитуют без кредитной истории?

Каждый случай индивидуальный. Получить кредит без кредитной истории возможно. Как показывает практика — это сумма до 150 тысяч рублей (по потребительскому кредитованию). Ипотеку или кредит на покупку автомобиля без кредитной истории получить возможно.

У меня нет кредитной истории, и поэтому мне отказывают во всех банках, что делать?

Причина отказа может заключаться не только в отсутствии кредитной истории. Есть много других факторов влияющих на отрицательное решение по кредиту. Для формирования кредитной истории можно оформить зарплатную карту в крупном банке и через определенное время вам смогут предложить кредитную карту на небольшой лимит. Пользуясь ею, своевременно внося платежи вы сможете заработать репутацию исполнительного заемщика. Через полгода пользования кредитной картой год можно рассмотреть кредит на сумму примерно до 300 тысяч рублей

Что нужно для проверки кредитной истории?

Для проверки кредитного рейтинга необходимы паспортные данные. Для детальных отчетов (НБКИ, Эквифакс) необходимо предоставить паспорт РФ (разворот с фото и пропиской), согласие на обработку персональных данных. Для проверки кредитной истории юридических лиц потребуются учредительные документы на организацию.

Сколько стоит проверить кредитную историю?

Кредитный отчет из БКИ «Национальное бюро кредитных историй» и «Эквифакс» стоят по 1000 рублей.