Модернизация механизмов комплексной оценки риска по клиенту предположительно позволит повысить скорость принятия решения о кредитном лимите и довести время рассмотрения кредитной заявки до нескольких минут.
В РосЕвроБанке завершен первый проект по построению кредитного конвейера на базе решения SAS Real-Time Decision Manager (RTDM) и SAS Enterprise Miner. Проект был реализован партнером SAS Россия/СНГ компанией GlowByte Consulting, обладающей большим опытом в области внедрения решений SAS в финансово-кредитных организациях. Новая система, построенная на базе SAS RTDM, позволила изменить процесс комплексной оценки риска для действующих клиентов Банка при принятии решения о выдаче им кредитной карты. Теперь Банк может гибко управлять размером кредитного лимита, а также рассчитывать кредитный лимит по схеме экспресс-одобрения. Вместе с тем, система позволит повысить качество оценки заемщика и за счет этого снизить риски Банка. Благодаря максимальной автоматизации процесса обработки кредитных заявок удалось существенно снизить влияние человеческого фактора при принятии решения о выдаче кредита, тем самым сведя к минимуму связанные с этим процессом операционные риски.
Внедренные аналитические блоки кредитного конвейера на платформе SAS RTDM тесно интегрированы в CRM-контур Банка. Теперь риск-аналитики имеют возможность в пакетном режиме оценивать уровень риска и платежеспособность всех заемщиков в выбранном сегменте. Рассчитанный системой кредитный лимит и рекомендованная ставка сообщаются клиенту через доступные CRM-системе каналы коммуникации в виде предложения по кредиту.
«Стандартизация и автоматизация процесса принятия кредитных решений сокращают нагрузку на все подразделения Банка, задействованные в этом бизнесе. По нашему опыту, это способствует не только более качественному управлению рисками, но и существенному снижению операционных затрат. Решения SAS позволяют использовать весь спектр скоринговых алгоритмов и балансировать риск/доходность портфеля в соответствии с принятой стратегией, – прокомментировал запуск нового кредитного конвейера в Банке Павел Гаманюк, руководитель практики управления рисками компании GlowByte Consulting. – Новая система обеспечивает гораздо лучший контроль над процессом принятия решений и сводит к минимуму операционные риски».
«Повышение интеллектуальности кредитного конвейера сегодня особенно критично для банков. Кредитный рынок сжался и просто “закручивание рисковых гаек” на таком рынке приводит к значительному сокращению кредитного портфеля, снижению прибыли, опережающему росту резервов. Решения SAS дают возможность мгновенно определять качественных клиентов среди приходящих на сайт или в отделение, а также гораздо эффективнее работать с действующими клиентами, формируя для них предодобренные кредитные предложения на выгодных и для клиентов, и для банка условиях», - говорит Юлий Гольдберг, директор по работе с финансовым сектором компании SAS Россия/СНГ.
АКБ «РосЕвроБанк» (АО) (Ген. лиц. ЦБ РФ №3137 от 26.03.2012) успешно работает в российской банковской системе с 1994 года и является универсальным банком, который обслуживает корпоративных и частных клиентов, занимается кредитованием малого и среднего бизнеса, активно развивает международное направление бизнеса и брокерские услуги.
РосЕвроБанк входит в число крупнейших банков России по величине активов и собственного капитала и является банком, поручительство которого принимается Банком России в качестве обеспечения по кредитам ЦБ РФ. РосЕвроБанк включен в утвержденный правительством России перечень банков, в которых операторы электронных площадок открывают счета для обеспечения заявок для государственных закупок. РосЕвроБанк входит в список банков, в которых разрешено размещать средства Фонда содействия реформированию ЖКХ, и в перечень банков, соответствующих требованиям для открытия банковских вкладов хозяйственными обществами, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности РФ.
РосЕвроБанк вошел в 30 самых надежных банков по версии Forbes за 2015 год. Согласно рейтингам деловых изданий России, РосЕвроБанк входит в Top-50 самых надежных и прибыльных банков.
Финансовая устойчивость Банка подтверждается рейтингами Standard & Poor’s, Fitch Ratings и Национального Рейтингового Агентства.
РосЕвроБанк имеет статус Principal Member в международной платежной системе VISA International и платежной системе MasterCard Worldwide. Банк является участником системы страхования вкладов. Банк является членом Московской Биржи, Национальной Фондовой Ассоциации (НФА), Международного общества телекоммуникаций SWIFT.
Аудит РосЕвроБанка осуществляется как по российским, так и по международным стандартам финансовой отчетности. Аудитор Банка — ЗАО «ПрайсвотерхаусКуперс Аудит».
О компании GlowByte Consulting:
Компания GlowByte Consulting c 2004 года специализируется на внедрении систем Business Intelligence и сопутствующих решений лучших мировых поставщиков.
GlowByte Consulting занимает ведущие позиции в России и СНГ на рынке внедрения систем автоматизации маркетинга и углубленной аналитики, создания корпоративных хранилищ данных, систем управленческой отчетности, управления рисками и систем управления лояльностью и клиентским опытом. GlowByte обладает уникальным опытом в построении систем управления большими данными (Big Data), прогнозной аналитике, включая технологии текстовой аналитики, разработке бизнес процессов управления данными в организации (Data Governance).
Сегодня GlowByte Consulting – это десятки успешно выполненных проектов различного масштаба, более 600 квалифицированных специалистов с опытом работы в ключевых отраслях: банки, телекоммуникации, розничная торговля, логистика, государственные организации. Ключевые технологические партнеры GlowByte - SAS, EMC, HP, IBM, SAP, Microsoft, MicroStrategy, Oracle, Tableau..
glowbyteconsulting.com
О компании SAS Россия/СНГ:
Компания SAS является крупнейшей в мире частной IT-компанией, специализирующейся на разработке и продаже решений и услуг в области бизнес-аналитики.
Компания основана в 1976 году, и сегодня в ее офисах по всему миру работают более 13,7 тыс. сотрудников. В течение 39 лет годовой доход SAS постоянно возрастал и в 2014 г. достиг 3,09 млрд долларов. Клиентами SAS являются более 75 тысяч организаций в 140 странах мира. Среди них – 93 компании из первой сотни лидеров, включенных в список «2014 FORTUNE Global 500®». По данным IDC на середину 2014 года, SAS занимает более 35% мирового рынка углубленной аналитики.
В России и странах СНГ компания SAS начала работу в 1996 году. Своим заказчикам SAS предлагает полный спектр решений и услуг в области бизнес-аналитики: консалтинг, внедрение, обучение и техническую поддержку. Клиентами SAS в России и СНГ являются все 10 крупнейших российских банков (Сбербанк России, ВТБ, Газпромбанк и др.), РЖД, «Аэрофлот», крупнейшие компании из телекоммуникационного и топливно-энергетического сектора, государственные организации.
