Как здоровье, предприниматель?

«Самочувствие малого и среднего бизнеса» - такова была тема круглого стола, который провели совместно портал «ТТ Финанс» и газета «Деловой Петербург». Финансисты и представители государственных органов рассказали об инструментах, с помощью которых предприниматели могут привлекать ресурсы для развития своего дела.

Город поможет.

Северная столица России — традиционно один из лидеров в поддержке малого и среднего предпринимательства (МСП).

Некоммерческая организация (НО) «Фонд содействия кредитованию малого и среднего бизнеса, микрокредитная компания» — действует с 2007 года. Как рассказала исполнительный директор фонда Александра Питкянен, ее организация предоставляет поддержку предпринимателям Санкт-Петербурга по двум направлениям. Первое — предоставление поручительств по кредитным договорам в размере до 100 млн рублей. А второе направление – выдача микрозаймов от 50 тысяч до 3 млн рублей.

«В рамках первого направления с начала деятельности фонда к нам поступило более четырех тысяч заявок от банков на предоставление поручительства», — сообщила она.

По итогам рассмотрения заявок были заключены договора поручительства на сумму 20,7 млрд рублей, что позволило привлечь предпринимателям кредиты на 50,6 млрд рублей.

В 2018 году заключено уже около 150 договоров поручительства на общую сумму 1,3 млрд рублей. Это позволило выдать кредитов на 3 млрд рублей.

По второму направлению, за все время действия программы микрофинансирования, фондом одобрено предоставление займов на общую сумму более 780 млн рублей.

«В 2018 году мы выдали займов на сумму более 70 млн рублей», - сообщила Александра Питкянен. В апреле 2018 года фонд снизил ставку по программе микрофинансирования. Теперь предприниматели могут привлечь денежные средства в размере от 50 тысяч до 3 млн рублей под самую льготную ставку: 3% годовых – для производственных, инновационных компаний; 7% годовых – для прочих субъектов МСП.

Директор СПб ГБУ «Центр развития и поддержки предпринимательства» Лев Кузнецов проинформировал о самочувствии предпринимателей в городе. Самый верный барометр их настроений — общее число субъектов МСП. В мае 2018 года было 375418 организаций.

По сравнению с маем 2017 года — плюс 13454 организаций. Но статистика часто искажает картину, это как раз пример такой аберрации. В прошлом году Федеральная налоговая служба исключила из реестра всех, кто не вел реальной деятельности, а это 30 тыс. единиц.

«Так что, если воспользоваться сопоставимой методикой, прибавка была бы примерно на 40 тысяч единиц», — считает он.

Впрочем, как практик, Лев Кузнецов видит, что и такой подсчет не дает полной картины, ведь надо учесть, что один предприниматель может зарегистрировать несколько юрлиц.

Но какова бы не была статистика — работать надо с теми, кто реально действует. Руководитель поделился данными о программах Центра и Комитета по развитию предпринимательства и потребительского рынка (КРПП), которые государственные органы продвигают для реализации своих уставных целей. Таких программ сейчас действует шесть на сумму 101,5 млн рублей.

Среди них компенсация арендной ставки для предприятий легкой промышленности. В 2018 году предусмотрены три временных периода («окна») подачи. Первый закончился, второй стартовал с 4 июня.

«Наши специалисты помогают претендентам оформить документы. Для первого раза самостоятельно это может оказаться сложно. Как и при участии в госзакупках, одна ошибка, допустим цифры в ИНН может подвести», — рассказал он.

Чтобы получить финансовую поддержку комитета нужно соответствовать ряду критериев. Не должно быть долгов перед государством, снижения зарплат и численности персонала. Кстати, если в дальнейшем у получателя помощи будут ухудшения показателей по численности персонала, то придется вернуть субсидию. Но это в теории, а как показала практика, получатели выдерживают дисциплину, так что возвращать ничего не приходится.

Кстати, в прошлом году у центра было 7 программ, «свернули» самую популярную — по субсидированию кредитной ставки.

Лев Кузнецов сообщил, что это связано с рыночной конъюнктурой — процент по кредитам упал, а благодаря деятельности фонда кредитования с хорошими инструментами, привлекательность такой программы снизилась.

Среди действующих программ поддержки остались — возвращение затрат по сертификации продукции, поддержка социального предпринимательства, образовательные проекты; поддержка легкой промышленности и развитие индустрии моды в Санкт-Петербурге.

«Важно, что одна компания может участвовать в нескольких программах, и предприниматели действительно этим пользуются, как и возможностью получить дополнительные знания на семинарах Центра развития и поддержки предпринимательства. Такие образовательные мероприятия посещают порядка 150 слушателей, причем их круг постоянно обновляется. В 2017 году в центр было около 10 тыс. обращений. Это на 30% обращений больше, чем в 2016 году», — пояснил Лев Кузнецов.

Банки — равноправные партнеры.

Начальник управления развития малого и среднего бизнеса Абсолют Банка Сергей Нечушкин считает, что бизнес и банки всегда развиваются вместе.

«С точки зрения межбанковской конкуренции, выигрывают те, кто делает сервис максимально удобным и необременительным, неважно о какой услуге для юрлиц идет речь. Выбор банка, где открыть счет для предпринимателя, это не только вопрос надежности банка, не меньшую роль для бизнеса, особенно малого, играет качество и скорость обслуживания, а также стоимость сервиса. Все это напрямую отражается на эффективности работы предприятия, поэтому ошибка здесь оборачивается лишними расходами», — обратил он внимание.

С каждым днем все больше операций и сервисов становятся доступными дистанционно, что помогает «убить двух зайцев»: повысить скорость и сократить расходы, как клиента, так и банка. Например, в Абсолют Банке более 98% платежей корпоративные клиенты проводят дистанционно — через интернет-банк. Остальные 1,5% платежей проводятся в офисах исключительно потому, что клиенты привыкли так работать, то есть не из-за каких-либо технических ограничений.

«По некоторым направлениям бизнеса обслуживание уже полностью перешло в цифровой формат, — рассказывает Нечушкин. — Например, для получения банковской гарантии на выполнение госзаказа всю процедуру клиент может выполнить дистанционно – от подачи заявки до получения гарантии в электронном виде, заверенной электронно-цифровой подписью. Если при классическом оформлении гарантии требуется около трех недель, то использование современных технологий позволило сократить время предоставления услуги до одного дня и в несколько раз сократить ее стоимость. При этом произошло важное качественное изменение: банки стали стремится не только услышать клиента, но и со своей стороны предоставлять информацию клиенту в понятном и доступном формате, говорить с ним на одном языке. И это уже становится не пилотным экспериментом со стороны одного-двух игроков рынка, а неким образцом для всех его участников».

Директор департамента малого и среднего бизнеса Санкт-Петербургского филиала ПАО «Промсвязьбанк» Александр Хайкинсон сообщил, что Промсвязьбанк оперативно реагирует на потребности малого бизнеса. В результате, рост количества клиентов МСБ за прошлый год увеличилось на 15%. Цифра солидная, но она могла быть вдвое большей, однако, прошлый год был годом изменений для банка.

«Клиенты предъявляют высокие требования, а конкуренция на рынке банковских услуг по развитию онлайн-сервисов очень большая», — констатировал Александр Хайкинсон.

Банкир обратил внимание, что в России банковские сервисы соответствуют уровню передовых стран Запада.

«Например, партнеры нашего банка не выходя из своего офиса, или даже из дома, через наш сайт имеют возможность зарегистрировать бизнес, открыть счет, а потом управлять им, скачав приложение. Эта услуга востребована, она у нас в банке запущена летом прошлого года. Другая популярная услуга — выездной банковский менеджер: наш специалист сам приедет к клиенту и оформит все необходимые документы. В прошлом году с помощью этой услуги открывалось до 20% счетов», — рассказал Александр Хайкинсон.

Стандартное оформление в офисе, конечно, никто не отменял, но его доля стремительно сокращается. Если еще несколько лет назад почти все счета открывались в офисах, то сегодня этой услугой пользуется лишь половина клиентов, — рассказывает банкир.

Промсвязьбанк как и все коммерческие банки снижает ставки по кредитованию. Этот тренд задает Банк России, причем ставки на рынке падают сильнее, чем ключевая ставка.

Управляющий Санкт-Петербургским филиалом банка «Возрождение» Владимир Васильев был солидарен с выступающими.

«В планах банка «Возрождение» значительный рост темпов кредитования в сегменте МСП. Наш банк является партнером Фонда содействия кредитованию МСБ, активно сотрудничает с Корпорацией МСП. По результатам первого квартала 2018 года мы стали одними из лидеров в части клиентского сервиса: количество открытых счетов выросло на 40% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. По филиалу почти на треть вырос объем средств , привлеченных от предприятий МСБ».

В арсенале современные, пользующиеся спросом у предпринимателей услуги. Некоторые из них в «Возрождении» считают уникальными, например, электронные банковские гарантии в сфере госзакупок.

«Удобные электронные услуги, он-лайн сервисы в тренде сегодняшнего дня», — подчеркнул Владимир Васильев.

Резервирование счета на сайте банка, дистанционное обслуживание, льготные периоды – все это норма для банка, который не может себе позволить отстать от конкурентов, согласились собравшиеся.

Выручает лизинг.

Альтернативой кредиту на обновление оборудования является его поставка по схеме лизинга. Последний давно перестал быть экзотикой в различных его вариантах. Так, при заключении контрактов на импортное оборудование, сумма договора лизинга фиксируется в рублях. Тем самым, клиент защищен от колебания валютных курсов в процессе исполнения лизингового договора.

Руководитель дивизиона «Санкт-Петербург» ГК «Балтийский лизинг» Андрей Бугров, поддержал беседу: «Мы видим — активность со стороны малого и среднего бизнеса растет».

Это отражается, в том числе, и в потребности закупать новое оборудование. И лизинг — удачный инструмент, как способ приобрести оборудование на весьма удобных условиях: когда предмет покупки сам зарабатывает на свой выкуп.

«Лизинговая отрасль росла в 2017 году интенсивно. Так, в нашей компании рост продаж составил 44%. В первом квартале 2018 года темп чуть снизился, до 35%, но все равно остается достаточно высоким», — сказал он.

Большую поддержку развитию лизинговой отрасли оказывает государство — соответствующие программы реализует Минпромторг.

Так, по программам Минпромторга по субсидированию спецтехники (без учета сектора автотранспорта), только в 1 квартале 2018 года было собрано 57% заявок от объема, поданного за весь 2017 год. В этом году лимиты на обновление автотранспорта на льготных условиях поменяли направление, по грузовому транспорту с начала года лимиты выбраны, теперь так можно приобрести только автобусы и микроавтобусы.

Кроме федерального Минпромторга есть также программа Фонда развития промышленности Санкт-Петербурга. Уникальность условий лизинга с поддержкой — стоимость ресурсов. Это всего 8% (5% - стоимость средств плюс лимит по вознаграждению лизинговой компании - 3%). Это если покупается импортное оборудование. Если отечественное, то ставка еще меньше - 6% (по формуле 3%+3%).

«В последнее время усовершенствованы механизмы учета залога, благодаря чему программа стала более доступной для бизнеса», — подчеркнул Андрей Бугров.

Кстати, только его компания прошла аккредитацию для участия в программе «Лизинговые проекты» ФРП Санкт-Петербурга, причем это не монополизм, а результаты открытого конкурса.

Нужно сказать, что участие в подобных программах оказывает благотворное влияние на бизнес. «У нас около 60% сделок повторные. Это значит, что лизинг помогает развиваться. Компания купила оборудование, через 3-5 лет вновь сделка», — сказал он.

«Мы не только ждем помощи от государства. Но и сами стимулируем спрос клиентов на обновление основных фондов. Мы от своей компании каждый квартал проводим акции. Например, с автопроизводителями, это может быть своеобразной заменой завершающейся программе Минпромторга. Ведь клиенту важны конечные условия, а не то, за счет чего они достигнуты. Пусть доходность такой сделки ниже, но зато мы наращиваем объем», — заявил эксперт.

Сейчас уровень ставок такой, что рентабельность бизнеса позволяет пользоваться этим механизмом. В лизинге профессионалы оперируют понятием «удорожание» (вместо такого показателя, как кредитный процент). Срок, размер аванса, субсидии — все это дает в сумме удорожание. Если удорожание за год составляет 5-7% при среднем авансе в 10-30%, то это хорошие условия.

Снижение ставок в банках по кредитам, в конечном итоге, отражается и на стоимости лизинговых услуг. В «Балтийском лизинге» снижение удорожания за прошлый год составило примерно 1,5%, в этом году — 0,5%, темп падения замедляется, но вектор прежний.

Большая доступность лизинга и повышение качества «портфеля» — необходимые условия для развития этого сегмента финансового рынка. Для всех важно и выгодно, когда клиент вырастает из малого предпринимателя, переходит в следующий класс — в средний бизнес.