Исключение МФО из реестра: что делать инвесторам и заемщикам?

Банк России продолжает ужесточать меры по отношению к микрофинансовым организациям. При выявлении какого-либо нарушения в ходе проверки регулятор в праве закрыть МФО, исключив ее из единого государственного реестра. Так, количество микрофинансовых организаций в России в апреле 2019 года упало до 1989, потеряв 7000 компаний с июля 2011 года.

Но, что же делать заемщикам и инвесторам, которых поставили перед фактом прекращения законной финансовой деятельности кредитора?

Причины исключения МФО из госреестра.

Центральный Банк России исключает микрофинансовые организации исключительно за нарушения, к которым относятся:

- отказ предоставлять перечень обязательных данных, запрашиваемых ЦБ РФ, или ненадлежащий вид предоставленной информации;

- финансовая несостоятельность компании, заключающаяся в отсутствии собственного капитала;

- отсутствие наличия членства в СРО;

- нарушения при составлении договоров или же индивидуальные условия для определенных клиентов;

- отчетность с ошибками или фальсификацией;

- нарушение границ, установленных для процентной ставки и суммы всех платежей;

- отсутствие выдачи займов и деятельности в принципе в течение 1 года;

- нарушение других правил и норм, установленных Банком России.

Однако, не только нарушения являются причиной исключения микрофинансовой организации из единого госреестра. Так, она может самостоятельно выйти из него, подав соответствующее заявление в ЦБ РФ.

В любом из вышеперечисленных случаев МФО обязана предупредить заемщиков о том, что она больше не состоит в списке регулятора и не может осуществлять финансовую деятельность. Кроме того, компания будет обязана оповестить клиентов о факте передачи права требования задолженности, если таковой будет присутствовать. При этом инвесторыинв должны будут оповещены, что будет происходить с их денежными средствами и будут ли они возвращены владельцам.

План действий для заемщиков.

Клиенты исключенной из реестра МФО могут ошибочно подумать, что погашать займ совсем необязательно. Однако, это мнение крайне ошибочно, ведь микрофинансовая компания не лишается права взыскивать задолженность. Таким образом, действия добросовестного клиента выглядят следующим образом:

- следует погасить микрозайм;

- сохранить всю информацию о платеже и любые чеки;

- сделать запрос на предоставление справки об отсутствии долгов и претензий.

Теперь стоит разобраться в самом процессе погашения задолженности в такой компании. Первым делом заемщик должен узнать, будет ли МФО самостоятельно осуществлять взыскание долгов или же передаст данные полномочия другим компаниям, которые не лишились лицензии. В случае, если сама закрывающаяся МФО ничего не сообщила на этот счет, заемщик должен самостоятельно разобраться с данным вопросом, отправив запрос на предоставление необходимой информации. После того, как официальные данные о судьбе долга будут получены, клиент может начать погашать займ.

Обязательно стоит собирать любые документы, связанные с погашением долга. Квитанции, чеки, кассовые ордера – все это должно храниться заемщиком как доказательство оплаты. Также клиенту закрывшейся МФО не стоит забыть оформить документ, подтверждающий окончательное закрытие сделки. В случае, если компания не отвечала на звонки, офисы были закрыты, а сообщение на официальном сайте о перенаправлении долга так и не появилось, заемщик имеет право доказать свою правоту в суде, так как свои обязанности он, фактически, выполнял.

Важно отметить и тот факт, что заемщик имеет полное право не возвращать деньги компаниям, которые на момент взятия займа уже были лишены лицензии и вели нелегальную микрофинансовую деятельность. Однако, такие организации могут заставить должника выплатить долг с помощью угроз, так что связываться с ними крайне не рекомендуется.

План действий для инвесторов.

Ситуация с инвесторами выглядит куда сложнее, так как именно у них имеются определенные риски потерять свои деньги. В случае с добросовестной МФО инвесторам не стоит беспокоиться. Компания сама разъяснит то, как будет осуществляться возврат денежных средств и даст определенные гарантии для того, чтобы успокоить своих клиентов. Инвесторам в такой ситуации достаточно просто отслеживать новости, связанные с волнующим его вопросом.

Возврат может быть осуществлен тремя способами:

- по решению суда;

- с помощью страховщика, заключившего договор с МФО;

- личная инициатива компании выполнить свои обязательства и погасить долг перед инвесторами из собственного капитала.

В ситуации с инвесторами также важно, чтобы клиент МФО сохранил все документы, связанные с инвестициями. Необходимо помнить, что в данном случае Банк России всегда будет на стороне инвестора. При подозрении в отклонении микрофинансовой компании от своих обязательств, инвестору необходимо обратиться к регулятору напрямую с помощью Интернет-приемной. Далее последует суд с недобросовестной организацией, который позволит вернуть денежные средства их владельцу, завершив дело в его пользу.